Зачем нужны кредитные карты и как ими пользоваться

Полезные знания на тему: "Зачем нужны кредитные карты и как ими пользоваться". Здесь собрана вся тематическая информация. Прочитав статью Вы найдете ответы на все вопросы. Если не можете найти ответ или хотите уточнить, то обращайтесь к дежурному специалисту.

Что такое кредитная карта и зачем она нужна?

Поиск кредитных карт

Кредитная карта — самый популярный и востребованный банковский продукт. И надо отметить, не без оснований. Сегодня это неотъемлемый атрибут современной жизни. Так что же такое кредитная карта? Зачем и кому она нужна? В чем ее особенности и нужна ли она вам?

Что такое кредитная карта?

Свою историю кредитка ведет с далеких 50-х годов. Современная индустрия платежных пластиковых карт сделала ее самым удобным банковским инструментом позволяющим:

  • Многократно заимствовать денежные средства у банка
  • Удобно оплачивать товары/услуги
  • Быстро получать наличные на руки в банкомате
  • Не беспокоиться о непредвиденных расходах
  • Возможность не носить с собой наличные и при этом совершать все необходимые расчеты за покупки быстро и удобно.

Кредитные карты обладают достаточно широким кругом возможностей. И в современных реалиях это действительно самый качественный уровень безналичных платежей и расчетов. Управлять счетом и следить за его состоянием очень удобно с помощью онлайн-банкинга.

Что собой представляет кредитная карта, ее основные элементы

Современная кредитная карта — пластиковая карточка в виде прямоугольника размером 85,6 на 53,98мм. Главный ее элемент — магнитная полоска — своеобразный магнитный носитель. На гладкой ее поверхности помимо рисунка находится:

[1]

  • Наименование банка, выпустившего карту;
  • Логотип платежной системы;
  • Уникальный номер карты, как правило, 16-значный;
  • Имя и фамилия ее владельца (на именных картах фотография держателя);
  • Год/месяц окончания действия карты;
  • Контактные данные банка;
  • Полоса с подписью держателя;
  • Защитный код CW 2.

На сегодняшний деть особой популярностью пользуются кредитные карты с микрочипом. Встроенный в кредитку чип (микропроцессор) позволяет хранить практически всю информацию о данных счета карты — в 80 раз больше, чем традиционные магнитные носители. Такой чип функционирует как миникомпьютер. Также к преимуществам карты с чипом (смарт-карт) относятся:

  • Долговечность — они могут служить до 8 лет без риска размагничивания, что характерно для традиционных магнитных;
  • Чипованая карта предоставляет ее держателю дополнительные опции, которые не могут поддерживать магнитные;
  • Они многофункциональны — платежные, дисконтные, транспортные, топливные и т.д.;
  • Чипованые карты имеют самый высокий уровень защиты.

Чтобы отправляться оформлять кредитку, мало знать что такое кредитная карта, нужно знать каких видов они бывают и чем характеризуется тот или иной вид.

Кредитные карты: какие они бывают и чем разнятся их характеристики

Индустрия платежных карт представляет достаточно большое разнообразие продуктов. Кредитные карты классифицируются по таким основным критериям:

  1. 1 1 По типу. Стандартная магнитная или с чипом.
  2. 2 2 По платежной системе. Существует всего два вида платежных систем — локальные и международные. Локальные действуют только в пределах одной страны. Международные предлагают возможность производить расчеты в разных странах.
  3. 3 3 По видам, то есть преимущественным особенностям. Классические — предлагают стандартный набор услуг, обычное обслуживание и невысокий кредитный лимит. Золотые — спецпредложения, повышенный кредитный лимит, более комфортные условия обслуживания, меньшая % ставка, но большая плата за обслуживание. Платиновые — большие привилегии, существенно больший кредитный лимит, дополнительный сервис, страховка при выезде за рубеж, хорошие скидки при покупках, меньший процент, но дорогое обслуживание. Кобрендинговые — имеют бонусные программы. Каждая расходная операция приносит держателю карты бонусные балы, которые впоследствии используются для получения целого ряда преимуществ.

Кредитные карты каких платежных систем можно оформить?

Сегодня существует целый ряд международных платежных систем, основные и крупнейшие из которых — это MasterCard, VISA и AmericanExpress. Большую часть мирового кредитного рынка, в том числе и российского, удерживают платежные системы MasterCard и ее основной конкурент VISA. Если что такое кредитная карта знают многие, то не все хорошо себе представляют какой платежной системы лучше оформлять кредитку для каждого определенного случая.

VISA — это около 60% кредитных карт, выпущенных в мире. Карты данной платежной системы принимаются в более 200 странах. Только в России карты ВИЗА обслуживают около 40 тысяч банкоматов и принимают к оплате в более 170 тысяч торговых точках.

Платежная система MasterCard — это около 30% карт в мире, которые успешно функционируют в более 210 странах и принимаются в около 30 миллионах точек продаж.

Платежная система AmericanExpress имеет не такую широкую сеть приема, как ее главные конкуренты, но именно эта система предлагает очень богатый перечень дополнительных услуг: автоматические страховки, интересные бонусные программы, скидки на проживание в отелях, специальные цены на авиабилеты и т.д.

Услуги, предоставляющиеся крупнейшими платежными системами MasterCard и VISA практически схожи. Да и их тарифы существенно не разнятся. Но все же, различия у этих систем есть, главное из которых — это конвертация валюты. ВИЗА — основная валюта доллар США, а МастерКард — евро. Конвертация проходит через эти валюты. Платежные системы за каждую операцию берут комиссию, следовательно, чем меньше операций, тем выгодней для держателя карты. Например, если у держателя рублевый счет, то при расчете за покупку/услугу в странах Евросоюза у карты VISA будет две конвертации — рубль — доллар — евро. А у карты MasterCard будет всего одна конвертация — рубль — евро. Если же счет на карте долларовый и расчет проводится в США, то у карты VISA не будет конвертации, а у MasterCard она будет двойная — доллар — евро — доллар. Поэтому, если вы часто выезжаете в Европу — лучшим выбором будут карты платежной системы MasterCard. Соответственно, для поездок в США, страны Латинской Америки, Тайланд, Австралию, лучше оформлять карты VISA.

Еще одна значимая разница между платежными системами MasterCard и VISA — акционные предложения банков. ВИЗА более популярна. Как правило, большинство российских банков очень часто предлагают акции при оплате картой VISA (возврат процентов, скидки и т.д.)

Выбирать платежную систему следует только на основании собственных предпочтений и способа использования кредитной карты.

[3]

Кредитные карты: плюсы и минусы

Читайте так же:  Как взыскать долг по алиментам после 18 лет

Бесспорно, кредитная карта — очень удобный платежно-расчетный инструмент, но при оформлении кредитки следует учитывать, как ее плюсы, так и ее минусы.

Все «ЗА» кредитной карты

  • Льготный период (от 50 до 90 дней). То есть владелец карты может пользоваться деньгами банка бесплатно определенный период времени;
  • Возможность многократного использования кредитного лимита. Вернув вовремя задолженность по кредиту — можно в тот же день по-новой использовать кредитные средства;
  • Возможность использовать кредит по своему усмотрению, без отчетов перед банком о целях использования займа.
  • В большинстве случаев, кредитка позволяет сэкономить при оплате товаров и услуг;
  • Кредитные карты с функцией cash-back позволяют экономить — определенный процент от потраченной суммы на покупку возвращается на счет;
  • Простота, удобство, быстрота, надежность безналичных расчетов.

Все «ПРОТИВ» кредитных карт

  • Процентные ставки по кредитам на карте выше, чем ставки по потребительским кредитам (разница от 5 до 15%).
  • За обслуживание кредитных карт (годовое) нужно платить определенную сумму;
  • Снятие наличных в банкомате также сопровождается комиссией (как правило, 1% от суммы снимаемых средств).
  • Кредитной картой необходимо пользоваться очень аккуратно, так как долговые обязательства могут превысить ваши финансовые возможности.

Так все же — зачем нужна кредитная карта?

Кредитная карта — это в первую очередь свобода выбора. То есть возможность совершать покупки, оплаты именно тогда, когда это необходимо вам, не дожидаясь зарплаты. С кредитной картой не нужно откладывать деньги, чтобы отдохнуть с семьей на море, приобрести необходимые вещи или оплатить какие-либо услуги.

Что такое кредитная карта — многоразовый кредит. Имея такую карту не нужно оформлять кредит на каждую необходимую покупку. Даже погасив часть задолженности по карте, можно вновь пользоваться кредитным лимитом. Кроме того, кредитная карта — это надежная финансовая страховка на случай непредвиденных расходов. И, конечно, кредитка — это самый удобный способ оплаты покупок/услуг.

Также держатель кредитной карты может использовать ее для собственных средств (как дебетовую). То есть располагать на ней свои денежные средства. И только когда закончится ваши личные деньги, начнет действовать кредит.
Кредитная карта может и зарабатывать — бонусы, которые на ней копятся, можно использовать при покупках в виде скидки.

Как видим, кредитная карта может многое, но самое главное — она быстро и просто открывает доступ к денежным средствам банка, что очень важно в случаях, когда недостаточно собственных средств.

Отдельной строкой следует отметить, что если небольшие кредиты требуется время от времени (до зарплаты), то такой плюс кредиток, как льготный период позволяет практически бесплатно пользоваться банковскими деньгами. Но это в том случае, если возвращать на карту лимитные средства до конца установленного банком льготного периода.

Что такое кредитная карта и зачем она нужна?

Поиск кредитных карт

Кредитная карта — самый популярный и востребованный банковский продукт. И надо отметить, не без оснований. Сегодня это неотъемлемый атрибут современной жизни. Так что же такое кредитная карта? Зачем и кому она нужна? В чем ее особенности и нужна ли она вам?

Что такое кредитная карта?

Свою историю кредитка ведет с далеких 50-х годов. Современная индустрия платежных пластиковых карт сделала ее самым удобным банковским инструментом позволяющим:

  • Многократно заимствовать денежные средства у банка
  • Удобно оплачивать товары/услуги
  • Быстро получать наличные на руки в банкомате
  • Не беспокоиться о непредвиденных расходах
  • Возможность не носить с собой наличные и при этом совершать все необходимые расчеты за покупки быстро и удобно.

Кредитные карты обладают достаточно широким кругом возможностей. И в современных реалиях это действительно самый качественный уровень безналичных платежей и расчетов. Управлять счетом и следить за его состоянием очень удобно с помощью онлайн-банкинга.

Что собой представляет кредитная карта, ее основные элементы

Современная кредитная карта — пластиковая карточка в виде прямоугольника размером 85,6 на 53,98мм. Главный ее элемент — магнитная полоска — своеобразный магнитный носитель. На гладкой ее поверхности помимо рисунка находится:

  • Наименование банка, выпустившего карту;
  • Логотип платежной системы;
  • Уникальный номер карты, как правило, 16-значный;
  • Имя и фамилия ее владельца (на именных картах фотография держателя);
  • Год/месяц окончания действия карты;
  • Контактные данные банка;
  • Полоса с подписью держателя;
  • Защитный код CW 2.

На сегодняшний деть особой популярностью пользуются кредитные карты с микрочипом. Встроенный в кредитку чип (микропроцессор) позволяет хранить практически всю информацию о данных счета карты — в 80 раз больше, чем традиционные магнитные носители. Такой чип функционирует как миникомпьютер. Также к преимуществам карты с чипом (смарт-карт) относятся:

  • Долговечность — они могут служить до 8 лет без риска размагничивания, что характерно для традиционных магнитных;
  • Чипованая карта предоставляет ее держателю дополнительные опции, которые не могут поддерживать магнитные;
  • Они многофункциональны — платежные, дисконтные, транспортные, топливные и т.д.;
  • Чипованые карты имеют самый высокий уровень защиты.

Чтобы отправляться оформлять кредитку, мало знать что такое кредитная карта, нужно знать каких видов они бывают и чем характеризуется тот или иной вид.

Кредитные карты: какие они бывают и чем разнятся их характеристики

Индустрия платежных карт представляет достаточно большое разнообразие продуктов. Кредитные карты классифицируются по таким основным критериям:

  1. 1 1 По типу. Стандартная магнитная или с чипом.
  2. 2 2 По платежной системе. Существует всего два вида платежных систем — локальные и международные. Локальные действуют только в пределах одной страны. Международные предлагают возможность производить расчеты в разных странах.
  3. 3 3 По видам, то есть преимущественным особенностям. Классические — предлагают стандартный набор услуг, обычное обслуживание и невысокий кредитный лимит. Золотые — спецпредложения, повышенный кредитный лимит, более комфортные условия обслуживания, меньшая % ставка, но большая плата за обслуживание. Платиновые — большие привилегии, существенно больший кредитный лимит, дополнительный сервис, страховка при выезде за рубеж, хорошие скидки при покупках, меньший процент, но дорогое обслуживание. Кобрендинговые — имеют бонусные программы. Каждая расходная операция приносит держателю карты бонусные балы, которые впоследствии используются для получения целого ряда преимуществ.

Кредитные карты каких платежных систем можно оформить?

Сегодня существует целый ряд международных платежных систем, основные и крупнейшие из которых — это MasterCard, VISA и AmericanExpress. Большую часть мирового кредитного рынка, в том числе и российского, удерживают платежные системы MasterCard и ее основной конкурент VISA. Если что такое кредитная карта знают многие, то не все хорошо себе представляют какой платежной системы лучше оформлять кредитку для каждого определенного случая.

Читайте так же:  Образец расписки о получении алиментов на ребенка

VISA — это около 60% кредитных карт, выпущенных в мире. Карты данной платежной системы принимаются в более 200 странах. Только в России карты ВИЗА обслуживают около 40 тысяч банкоматов и принимают к оплате в более 170 тысяч торговых точках.

Платежная система MasterCard — это около 30% карт в мире, которые успешно функционируют в более 210 странах и принимаются в около 30 миллионах точек продаж.

Платежная система AmericanExpress имеет не такую широкую сеть приема, как ее главные конкуренты, но именно эта система предлагает очень богатый перечень дополнительных услуг: автоматические страховки, интересные бонусные программы, скидки на проживание в отелях, специальные цены на авиабилеты и т.д.

Услуги, предоставляющиеся крупнейшими платежными системами MasterCard и VISA практически схожи. Да и их тарифы существенно не разнятся. Но все же, различия у этих систем есть, главное из которых — это конвертация валюты. ВИЗА — основная валюта доллар США, а МастерКард — евро. Конвертация проходит через эти валюты. Платежные системы за каждую операцию берут комиссию, следовательно, чем меньше операций, тем выгодней для держателя карты. Например, если у держателя рублевый счет, то при расчете за покупку/услугу в странах Евросоюза у карты VISA будет две конвертации — рубль — доллар — евро. А у карты MasterCard будет всего одна конвертация — рубль — евро. Если же счет на карте долларовый и расчет проводится в США, то у карты VISA не будет конвертации, а у MasterCard она будет двойная — доллар — евро — доллар. Поэтому, если вы часто выезжаете в Европу — лучшим выбором будут карты платежной системы MasterCard. Соответственно, для поездок в США, страны Латинской Америки, Тайланд, Австралию, лучше оформлять карты VISA.

Еще одна значимая разница между платежными системами MasterCard и VISA — акционные предложения банков. ВИЗА более популярна. Как правило, большинство российских банков очень часто предлагают акции при оплате картой VISA (возврат процентов, скидки и т.д.)

Выбирать платежную систему следует только на основании собственных предпочтений и способа использования кредитной карты.

[2]

Кредитные карты: плюсы и минусы

Бесспорно, кредитная карта — очень удобный платежно-расчетный инструмент, но при оформлении кредитки следует учитывать, как ее плюсы, так и ее минусы.

Все «ЗА» кредитной карты

  • Льготный период (от 50 до 90 дней). То есть владелец карты может пользоваться деньгами банка бесплатно определенный период времени;
  • Возможность многократного использования кредитного лимита. Вернув вовремя задолженность по кредиту — можно в тот же день по-новой использовать кредитные средства;
  • Возможность использовать кредит по своему усмотрению, без отчетов перед банком о целях использования займа.
  • В большинстве случаев, кредитка позволяет сэкономить при оплате товаров и услуг;
  • Кредитные карты с функцией cash-back позволяют экономить — определенный процент от потраченной суммы на покупку возвращается на счет;
  • Простота, удобство, быстрота, надежность безналичных расчетов.

Все «ПРОТИВ» кредитных карт

  • Процентные ставки по кредитам на карте выше, чем ставки по потребительским кредитам (разница от 5 до 15%).
  • За обслуживание кредитных карт (годовое) нужно платить определенную сумму;
  • Снятие наличных в банкомате также сопровождается комиссией (как правило, 1% от суммы снимаемых средств).
  • Кредитной картой необходимо пользоваться очень аккуратно, так как долговые обязательства могут превысить ваши финансовые возможности.

Так все же — зачем нужна кредитная карта?

Кредитная карта — это в первую очередь свобода выбора. То есть возможность совершать покупки, оплаты именно тогда, когда это необходимо вам, не дожидаясь зарплаты. С кредитной картой не нужно откладывать деньги, чтобы отдохнуть с семьей на море, приобрести необходимые вещи или оплатить какие-либо услуги.

Что такое кредитная карта — многоразовый кредит. Имея такую карту не нужно оформлять кредит на каждую необходимую покупку. Даже погасив часть задолженности по карте, можно вновь пользоваться кредитным лимитом. Кроме того, кредитная карта — это надежная финансовая страховка на случай непредвиденных расходов. И, конечно, кредитка — это самый удобный способ оплаты покупок/услуг.

Также держатель кредитной карты может использовать ее для собственных средств (как дебетовую). То есть располагать на ней свои денежные средства. И только когда закончится ваши личные деньги, начнет действовать кредит.
Кредитная карта может и зарабатывать — бонусы, которые на ней копятся, можно использовать при покупках в виде скидки.

Как видим, кредитная карта может многое, но самое главное — она быстро и просто открывает доступ к денежным средствам банка, что очень важно в случаях, когда недостаточно собственных средств.

Отдельной строкой следует отметить, что если небольшие кредиты требуется время от времени (до зарплаты), то такой плюс кредиток, как льготный период позволяет практически бесплатно пользоваться банковскими деньгами. Но это в том случае, если возвращать на карту лимитные средства до конца установленного банком льготного периода.

Что такое кредитная карта? Как ей пользоваться

Оформление кредитной карты в значительной степени упрощает взаиморасчеты. Имея такую карту, вы никогда не останетесь без денег: кредитки могут использоваться для снятия наличности в банкоматах банков всех стран, что особенно удобно для путешественников и людей, часто бывающих в командировках.

Большинство финансово-кредитных организаций выпускает кредитные карты с льготным периодом кредитования. В течение 50–60 суток заемщик пользуется деньгами абсолютно бесплатно, не оплачивая процент по кредиту.

Важно отметить, что снятые с кредитной карты деньги — нецелевой заем, которым вы можете распоряжаться так, как пожелаете. Держатели кредиток не информируют банк о том, куда потратили деньги, что всегда очень удобно.

Если вы решили оформить кредитную карту, то легко сможете сделать это практически в любом банке России. Благодаря упрощенному оформлению пластиковых карт вам придется заполнить минимум документов.

Читайте так же:  Пособие на погребение военного пенсионера выплачивают в пенсионном фонде

Разница между кредитными и дебетовыми картами

Довольно часто возникает вопрос, чем отличаются предлагаемые банками кредитные и дебетовые карты. Дебетовые карты всегда имеют положительный баланс денежных средств, они предназначены для накопления денег, получения доходов от вкладов и перечисления заработной платы.

Несколько иное назначение у кредитных карт. Их баланс может быть отрицательным, при этом главная задача кредиток — обеспечить держателя карты деньгами, когда ему не хватает собственных средств.

Видео (кликните для воспроизведения).

Практика доказала: кредитные карты — самый быстрый способ получения в банке нецелевых займов. Деньги с них можно снять в банкомате любого банка, что очень удобно во время путешествий и командировок.

Важные плюсы использования кредитных карт

Если вы когда-нибудь пользовались кредитными картами, то наверняка успели оценить все их преимущества. Лежащая в кармане кредитка открывает перед ее владельцем широкие возможности, позволяя практически мгновенно получить на руки недостающую сумму денег. Она подходит для расчета за товары и услуги везде, где установлены терминалы.

Для любителей покупок в интернет-магазинах кредитная карта станет удобным, а в некоторых случаях единственным способом перечисления оплаты. В некоторых банках в функциях кредиток реализована возможность обмена валют, что особенно актуально при заказе товаров и оплаты услуг на иностранных сайтах.

Когда стоит рассчитывать на бонусы?

Выбирая кредитную карту, обязательно уточните, будет ли она участвовать в программах лояльности. Довольно часто при активном использовании кредиток банки начисляют на них бонусы. Эти бонусы можно потратить на скидки в партнерских магазинах, АЗС, салонах красоты, ресторанах и др.

Если кредитная карта подключена к благотворительной программе, каждый раз, оплачивая товары и услуги кредиткой, вы будете помогать больным детям, ветеранам и детским домам. Весь процесс полностью автоматизирован, поэтому перечисление денег на благие нужды никак вас не побеспокоит.

Важно помнить

Ни в коем случае не стоит забывать о такой полезной услуге, как льготный период действия кредитной карты. В течение 50–60 суток вы сможете пользоваться заемными деньгами абсолютно бесплатно. На сегодняшний день подобные кредитные программы действуют в большинстве банков.

Использование кредитной карты позволяет значительно упростить взаиморасчеты за товары и услуги. Оптимальным вариантом является подключенная к партнерским и бонусным программам кредитка.

Кредитные карты простыми словами — для чего нужны и как пользоваться

Наверняка каждый уже не раз слышал о предложениях со стороны банков о возможностях бесплатно оформить кредитную карту, но далеко не все в курсе какую пользу они могут дать и как ими пользоваться. Для многих одно слово «кредитная» сразу ассоциируется с «грабежом». На самом деле все немного не так. Предлагаем Вам прочесть до конца данную статью, чтобы узнать обо всех тонкостях кредиток и тем самым повысить свою финансовую грамотность.

1. Кредитная карта — что это такое простыми словами

«Заем» средств происходит во время операции покупки. На каждую карту установлен кредитный лимит, который можно использовать. Обычно эта сумма ограничивается диапазоном до 300..500 тыс. рублей в зависимости от типа кредитки, Вашего дохода и банка. Выпускаются сроком от 2 до 5 лет после чего автоматически перевыпускаются.

У каждого банка свои собственные условия. Какого-то единого стандарта, по которым работают кредитки — нет. Мы рассмотрим наиболее часто встречающиеся условия.

Грейс период по кредитной карте что это

Одним из преимуществ кредитных карт является возможность воспользоваться льготным периодом (или грейс период), который позволяет вернуть деньги банку не платя никаких процентов и прочих переплат. Сколько взяли — столько вернули. Все честно и без обмана. Каждый банк устанавливает свои собственные льготные периоды (у кого-то больше, у кого-то меньше).

Льготный период распространяется только на оплату по безналичному расчету. При снятие денежных средств с банкомата будет взиматься комиссия (в большинстве случаев 3-5% от суммы). Поэтому лучше не снимать наличку с кредитной карты, поскольку это крайне невыгодно.

Существуют разные типы кредиток, которые в зависимости от статуса дают разные возможности при совершение платежей. Обычно их классифицируют следующим образом:

  1. Классические (Classic)
  2. Золотые (Gold)
  3. Платиновые (Platinum)

Самыми важными параметрами являются:

  • Максимальная сумма кредита;
  • Продолжительность льготного периода;
  • Стоимость обслуживания карты;
  • Бонусы и кэшбэк при оплате;
  • Процент, который надо платить банку, если вышли за пределы льготного периода;

2. Преимущества и недостатки кредитных карт

Банки охотно выдают кредитные карты чуть ли не каждому человек в надежде на то, что он забудет или не сможет во время внести платеж по взятому кредиту. В этом случае банк неплохо заработает (комиссии, проценты за период и прочее).

Однако у кредиток все же есть множество неоспоримых плюсов.

  • Возможность совершить покупки моментально, не имея собственных средств без дополнительных походов в банк.
  • Солидные бонусы и кэшбэк от банка. Таким образом, поощряя пользоваться этими картами и больше тратить.
  • Наличие льготного периода в течении которого можно ничего не платить за использование кредита
  • Удобно оплачивать покупки за рубежом. Плюс к тому же это Ваши дополнительные деньги на всякий случай.
  • Возможность использования кредитного лимита вновь и вновь
  • Есть бесплатные кредитки, которые не требуют платы за годовое обслуживание
  • Наличие возможностей быстро взять кредит без процентов является мотивацией сделать это. Причем это чувство развито сильнее у тех, у кого нет свободных денег, то есть у тех кто пользуется кредитками
  • Банк заинтересован, чтобы взять с Вас комиссии, проценты и прочее. Поэтому надо быть внимательным при подписании договора и дальнейшем обслуживании карты.
  • Чтобы не платить штрафов и процентов нужно помнить о внесении платежа.

3. Самые выгодные кредитные карты

На рынке кредитных карт очень много предложений. Это хорошо, поскольку за счет высокой конкурентности рождаются действительно хорошие предложения для конечного пользователя. Рассмотрим самые лучшие кредитки на 2019 год.

3.1. Кредитная карта Тинькофф

Предложение от Тинькофф является одним из самых лучших предложений на рынке. В таблице ниже представлены основные ее характеристики:

Максимальная сумма кредита 300 тыс. рублей
Льготный период до 55 дней
Обслуживание бесплатное
Бонусы Кэшбэк 1%. Есть категории с повышенным кэшбеком.
Читайте так же:  Документы для налогового вычета за лечение

Кредитную карту Тинькофф можно заказать через интернет. Ее доставят в удобное для Вас время и место.

В целом я рекомендую обратить внимание и на дебетовую карту Тинькофф (6% на остаток, 1% кэшбэк на все покупки, бесплатные снятия во всех банкоматах, бесплатно обслуживание и прочее преимущества). Оформить онлайн »).

3.2. Кредитная карта рассрочки Халва (СовкомБанк)

Кредитная карта рассрочки Халва (СовкомБанк) обладает уникальными условиями. Таких выгодных предложений на рынке давно не было. По сути «Халва» — это одновременно кредитная и дебетовая карта. Льготный период составляет рекордные 12 месяцев. При наличии суммы большей 0, на остаток начисляются 6,5% годовых.

Максимальная сумма кредита 350 тыс. рублей
Льготный период 12 месяцев
Обслуживание бесплатно
Бонусы Кэшбэк до 7,5%
Ставка на остаток 6,5% годовых начисляется Вам, если сумма на карте больше 0

3.3. Кредитная карта Альфа Банка (100 дней без %)

Альфа Банк занимает отличные позиции по выпуску банковских карт, уступая по объемам лишь Тинькофф. Здесь также есть отличные кредитки. Например, я предлагаю обратить внимание на кредитную карту «100 дней без %». Ниже представлены их условия

Максимальная сумма кредита 300 тыс. рублей
Льготный период 100 дней
Обслуживание от 1190 р. до 6 990 руб. в год
Снятие наличных 50 тыс. рублей можно снимать без %
Ставка в случае не погашения в льготный период от 23,99%

4. FAQ по кредитным картам

4.1. Как получить кредитку

Чтобы получить кредитную карту нужно обратиться непосредственно в банк. Если Вы уже является клиентом этого банка, то можно подать онлайн заявления на кредитку.

В большинстве случаев банк с радостью одобряет кредитки. Однако, за кажущуюся простотой стоят проверки, о которых клиент и не догадывается. Человеку с мизерным доходом банк либо не одобрит кредитку или одобрит с очень маленьким лимитом.

4.2. Стоит ли пользоваться кредитной картой

Кредитная карта может стать выгодным инструментом в любой семье или для отдельного ее члена. Льготный период может позволить и вовсе не платить никаких переплат.

Для тех, кто живет от зарплаты до зарплаты, кредитная карта может стать удобным инструментом для оплаты покупок, на которые не хватает средств.

Также она очень удобна при поездках за границу, как резерв на непредвиденные расходы. Все же ситуации разные бывают и порой деньги необходимы срочно.

4.3. Отличия кредитной и дебетовой карты

Дебетовые и кредитные карты являются самыми популярными банковскими продуктами. Механизм работы и идеология этих продуктов разные.

  1. В дебетовой Вы пользуетесь исключительно своими средствами, в кредитной — заемными. Это самое главное различие.
  2. Дебетовая карта — это удобный вариант хранения денег на своем банковском счете с быстрым вариантом снятия через банкомат.
  3. Кредитная карта — это удобный способ оплатить картой покупку, на которую не хватает денег на данный момент.

Некоторые банки по дебетовым банковским картам могут также давать лимит для трат. Такая услуга называется овердрафт.

4.5. Отличия кредитной карты и потребительского кредита

Что лучше: кредитная карта или потребительский кредит? На этот ответ нет однозначного ответа. В зависимости от ситуации может быть лучше как первый, так и второй вариант.

Перечислим основные отличия кредитки от кредита:

  1. Брать займы можно регулярно без обращения в банк
  2. Можно взять любую сумму не превышающую установленный лимит
  3. Есть льготный период, по которому не надо платить проценты. У потребительского кредита сразу начинают работать проценты против Вас
  4. Возможность быстрого погашения без походов в банк. При погашении обычного кредита необходимы походы в банк, что создает неудобства

4.6. Можно ли снять деньги с кредитной карты

Деньги с кредитной карты можно снимать через банкомат. Но за это берется комиссия. Однако на рынке можно найти карты, которые позволяют это делать без переплат. Для этого надо искать конкретно такие предложения.

Не сторонник кредитных карт, хотя в некоторых моментах это действительно выгодно
Уверен, что многие нашли в них много преимуществ для себя

Инвестируй с умом

Умные инвестиции — безопасные инвестиции

Зачем нужны кредитные карты?


Что такое кредитные карты, наверное знает уже практически каждый. Однако несмотря на их широчайшее распространение, далеко не все хорошо представляют себе, что же это такое на самом деле, зачем нужны кредитные карты банку и обычным людям, насколько выгодно пользоваться этим продуктом в действительности. Также у простого человека в голове существует масса мифов и неверных представлений о кредитках, он слабо представляет себе важные нюансы и подводные камни при их использовании. Попробуем со всем этим разобраться.

Что такое кредитная карта

Параметры кредитных карт

Лимит карты

Кредитная карта выпускается не сама по-себе, а с определенным лимитом, выданным к ней банком. Как мы уже выяснили, это та сумма, которую банк согласился давать вам в долг по карте.

Процентная ставка

Сколько процентов вы должны будете платить банку за израсходованные вами средства по кредитке банку за определенный период времени. Традиционно используется период длиною в год. Для кредиток величина процентной ставки самая высокая из всех банковских кредитных продуктов (на данный момент среднее значение 25-40% годовых).

Льготный период

Или так называемый «грейс» (grace period). Определяет период времени с момента возникновения задолженности по карте, в течение которого банк не будет брать с вас проценты за потраченные с карты средства. Льготный период по кредиткам существовал далеко не всегда, однако на данный момент ввиду высокой конкуренции между банками грейс присутствует обязательно, поскольку без него использование кредитки становится бессмысленным для клиента. Данный параметр по условиям пользования сильно отличается не только от банка к банку, но и у разных продуктов одного и того же банка и является самым запутанным и богатым на подводные камни из всех других.

Также сильно различаются для разных банковских продуктов. Какие бывают комиссии? Основные: комиссия за годовое обслуживание кредитной карты, за SMS-информирование, страхование задолженности, за предоставление различных выписок, за переводы с карты и за снятие наличных. Конкретные условия по комиссиям всегда должны быть отражены в тарифном плане по кредитке. Части комиссий можно избежать, отказавшись от дополнительных услуг вроде информирования или страхования, либо выполнив какие-то оговоренные банком условия (например, комиссия за годовое обслуживание не берется при наличии вклада в банке на определенную сумму или если оборот по карте превышает некий минимум в месяц). Комиссия за совершение покупки по карте не берется никогда. Хотя в реальности и тут могут случаться неприятные сюрпризы.

Читайте так же:  Что делать, если муж не даёт согласие на развод

Способы пополнения

Немаловажный параметр, о котором многие часто не думают вообще. Наличными в кассе или терминалах банка, в банкоматах банка-эмитента или банков-партнеров, в терминалах партнеров, безналичный межбанковский перевод, перевод из других платежных систем и другие. Важно, чтобы банк поддерживал достаточное количество удобных именно для вас способов пополнения, иначе вы рискуете выпасть из льготного периода и попасть на хорошие (для банка) проценты по задолженности.

Самое вкусное и интересное для держателя карты. Бонусы бывают как в виде денег, возвращающихся вам на счет за совершенные по карте покупки (так называемый кэшбек, cash-back), так и в виде «фантиков», которые вы можете потратить на какие-то определенные категории товаров, либо в определенных магазинах. Самый известный и широко распространенный вид «фантиков» — авиа-мили, дающие право на совершение авиа-перелета рейсами оговоренных авиакомпаний бесплатно, либо с большой скидкой. Величина бонусов колеблется в пределах 1-3% от суммы покупок стандартно, и 5-30% по акциям. На данный момент банки разрабатывают продукты с учетом хорошего понимания потребностей определенных групп пользователей, нужно только выбрать подходящую под ваши. Порядок накопления и траты бонусов может быть очень запутанным, иметь множество условий и оговорок, поэтому чтобы не испытывать чувство неприятного удивления впоследствии, всегда нужно пристально изучать условия программы бонусирования конкретного продукта.

Почему банку выгодны кредитные карты

1. Всевозможные комиссии по карте. Надо понимать, что выпуск и реальное обслуживание кредитной карты обходится банку в сущие копейки, тогда как комиссии могут достигать существенных величин.

2. Доход с оборота по картам. Банк получает прибыль от оборота по кредиткам от платежной системы, поэтому ему выгодно, чтобы держатели использовали карты как можно чаще и на как можно большие суммы.

3. Ну и не будем забывать про конские проценты по кредитным картам. Как показывает практика, подавляющее большинство клиентов рано или поздно выходят за пределы льготного периода, тут-то банк свое и возьмет. Поэтому банку выгодно раздавать кредитки как можно большему числу клиентов.

Как получить кредитную карту

Зачем нужны кредитные карты

Основное преимущество кредитки — возможность пользоваться чужими деньгами (деньгами банка) сейчас, в счет будущего дохода. Например, сломалось что-то нужное, что требуется прямо сегодня, а своих отложенных денег на новую вещь нет, они появятся, допустим, через месяц. Не проблема, покупаем нужное по кредитке сейчас, погашаем задолженность когда у нас появились средства. Что-то нравится/очень хочется, а денег не хватает? Ура, есть кредитка, она выручит! Кстати, на этом стремлении сиюсекундного потребления с успехом играют банки, порабощая все больше людей, желающих жить не по средствам.

Однако для умных и дисциплинированных людей кредитные карты, помимо подстраховочной палочки-выручалочки, могут стать сущим подарком, позволяя весь льготный период использовать для текущих нужд кредитные средства, в то время как собственные деньги применяются для извлечения прибыли каким-либо образом. Перед истечением грейса кредит погашается за счет нужной суммы своих средств, и цикл повторяется. Что важно — если твердо выдерживать сроки льготного погашения задолженности, кредитные средства становятся абсолютно бесплатными для вас.

Кстати, по сравнению с обычным кредитом у кредитной карты есть огромное преимущество — постоянное возобновление доступа к кредитному лимиту. Стандартный кредит нужно оформлять каждый раз заново, собирать документы, тратить свое время, тут же после погашения задолженности вы можете обратиться к кредитным средствам в любой удобный для вас момент.

Дополнительный жирный плюс использования кредитки выявляется при бронировании разнообразных вещей и услуг: отели, билеты, аренда автомобилей и прочего. Обычной практикой при этом является блокирование продавцом определенной суммы на карте в качестве залога. Часто планы меняются (забронировали один отель, но в итоге поехали в другой), либо выплата залога не требуется. При этом отмена блокировки может занимать огромное время, до 30 дней. Заблокированные средства все это время недоступны. А теперь представьте, что карта дебетовая, и деньги на ней ваши. По сути, вы лишаетесь своих денег на срок до 30, а то и больше дней. Отвратительно! В случае же кредитной карты, блокированными оказываются деньги банка, отчего вам ни жарко, ни холодно — эти средства и так не ваши.

Ну и вспомним про существование бонусов при использовании кредитной карты. Вы все равно в любом случае тратите деньги на продукты, транспорт, одежду и предметы обихода. Поэтому получать за это какие-то дополнительные скидки и подарочки выгодно, приятно и совсем недурно. :о)

Плюсы кредитных карт:

Минусы кредитных карт:

Кому будут полезны кредитные карты:

Кому кредитки противопоказаны:

Видео (кликните для воспроизведения).

Как можно сделать вывод, кредитки в умелых руках при аккуратном обращении способны принести их владельцу немало пользы. Надеюсь, данная статья помогла вам ответить на вопрос зачем нужны кредитные карты. Желаю вам успехов в инвестировании!

Источники


  1. Майринк, Густав Кабинет восковых фигур / Густав Майринк. — М.: Terra Incognita, 2015. — 304 c.

  2. Перевалов, В. Д. Теория государства и права / В.Д. Перевалов. — М.: Юрайт, 2013. — 432 c.

  3. Жалинский, А. Э. Введение в специальность «Юриспруденция». Профессиональная деятельность юриста. Учебник / А.Э. Жалинский. — М.: Проспект, 2015. — 362 c.
  4. Гуцол, В. В. Правовые основы Российского государства / В.В. Гуцол. — М.: Феникс, 2006. — 448 c.
  5. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 3. — М.: Зерцало-М, 2001. — 528 c.
Зачем нужны кредитные карты и как ими пользоваться
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here