Цб снизил ключевую ставку эксперты прогнозируют падение процентов по ипотеке

Полезные знания на тему: "Цб снизил ключевую ставку эксперты прогнозируют падение процентов по ипотеке". Здесь собрана вся тематическая информация. Прочитав статью Вы найдете ответы на все вопросы. Если не можете найти ответ или хотите уточнить, то обращайтесь к дежурному специалисту.

«Банки не стремятся облагодетельствовать клиентов». Ждать ли удешевления кредитов и ипотеки после решения ЦБ о ключевой ставке?

Лента новостей

Все новости »

Банки следят за ключевой ставкой, но свои снижают с существенным временным лагом и преимущественно для новых клиентов. Но они «вынуждены будут среагировать», считает эксперт Максим Осадчий

Фото: Роман Пименов/ТАСС —>

Центробанк 25 октября примет решение по ключевой ставке. Эксперты прогнозируют ее снижение сразу на полпроцента, до 6,5% годовых, а до конца года она может снизиться и вовсе до 6%. Как отреагирует рынок? Стоит ли ждать удешевления ипотеки или снижения ставок по кредитам для малого и среднего бизнеса?

Предыдущее снижение ключевой ставки рынок практически проигнорировал. Когда в сентябре ЦБ опустил ее до 7%, банки из первой тридцатки, опрошенные РБК, заявили, что в ближайшее время не намерены пересматривать условия по вкладам или кредитам, потому как уже сделали это превентивно.

Текущий прогноз ЦБ по инфляции на этот год — 4-4,5%. И 25 октября он, скорее всего, вновь будет пересмотрен в сторону понижения. При этом средневзвешенная ставка по ипотеке в России на 1 сентября составила 9,91%.

Два с лишним года назад я сам брал ипотеку под 11,2%. После резкого снижения ставок на рынке Сбербанк снизил мне ставку до уровня 10,9%. При этом новым клиентам «Сбер» сегодня предлагает ипотеку на готовое жилье под 8,8%, а рефинансировать клиентов других кредитных организаций банк готов под 9,5%.

Своим же ипотечникам Сбербанк ставку снижать не хочет. Решение — переход в другой банк, но мой дом попал в программу реновации, а такие объекты большинство банков на рефинансирование не берут.

Примерно в том же положении сейчас малый и средний бизнес. Банки, конечно, следят за ключевой ставкой, но свои снижают с заметным временным лагом и скорее для новых клиентов. С действующими договариваются весьма неохотно, говорит начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.

Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «Банки не стремятся облагодетельствовать клиентов, но тем не менее, поскольку речь идет о достаточно существенных снижениях процентной ставки, банки, конечно, вынуждены будут среагировать. Или они потеряют клиентов, кто-то перейдет в другой банк, или вот как-то сами будут корректировать процентные ставки по кредитам».

Но так ли легко хлопнуть дверью? У малого и среднего бизнеса есть свои якоря, продолжает директор финансового центра «Сколково РЭШ» Олег Шибанов.

Олег Шибанов директор финансового центра «Сколково РЭШ» «У бизнеса есть привычка. Когда банк тебя знает, ты можешь с ним разговаривать, у него есть кредитная линия, если тебе что-то понадобится, в принципе, можно с ним обсуждать. Вопрос не снижения ставок, а вопрос снижения кредитования. В этом плане уйти к другому банку не настолько просто. Потому что нет единой базы, с которой можно было бы прийти, взять все месячные платежи, и из этого другой банк бы сделал вывод об этом конкретном малом или среднем бизнесе».

Это подтверждается на практике. Владелец биотехнологической компании «Время» Олег Тетерин рассказал Business FM, что у его предприятия были кредиты в двух очень крупных банках. Когда он попросил снизить по ним ставки, банки отказали. Тогда Тетерин пошел в третий очень крупный банк, условия рефинансирования были привлекательными, но все закончилось ничем.

Олег Тетерин владелец биотехнологической компании «Время» «Далее мы пошли в другой банк, тоже открыли там счет, проработали полгода, показали большие обороты, хорошую кредитную историю. В итоге то же самое. Несмотря на то, что они сделали нам лучшее предложение, чем те банки, где наши счета находились долгое время до этого. В итоге кредитование не дают. Могут дать на 1-2 миллиона, которые абсолютно не нужны, а речь идет о 5-10 миллионах и выше, это практически невозможно».

Впрочем, по словам экспертов, в случае с малым и средним бизнесом проблема сейчас даже не с рефинансированием, а с кредитованием как таковым. Объем выдаваемых сегменту МСБ кредитов снижается. Объясняется это растущими рисками. Так, по словам Максима Осадчего, доля просроченной задолженности по кредитам малому и среднему бизнесу на 1 сентября составила 12,8%.

Центробанк резко снизил ключевую ставку – неожиданность для экспертов

На прошедшем 25 октября заседании Совета директоров Центробанка было принято решение снизить ключевую ставку сразу на 50 б.п. – до 6,5%. Снижение стало уже четвертым за год, но впервые – столь резким. Аналитики прогнозировали, что ставку уменьшат, но мало кто ожидал таких изменений. Ранее большинство экспертов заявляли, что произойдет изменение показателя только на 0,25%. В декабре состоится очередное заседание ЦБ, вполне возможно, тенденция останется прежней.

Почему ключевая ставка была резко снижена?

Увеличение шага при снижении ключевой ставки – оправданное действие, обусловленное рядом факторов:

  • замедление темпов инфляции до 3,2-3,7%, ранее прогнозировалось, что цены будут расти на 4,5% в год;
  • в перспективе инфляционные ожидания снижены;
  • сдержанны темпы развития российской экономики;
  • отсутствие рисков на финансовом рынке.

«Инфляция оказалась ниже прогнозного уровня, она продолжит падение и в ближайшее время, поэтому мы начали действовать более решительно», – рассказала Эльвира Набиуллина.

Основная причина – сокращение темпов инфляции, так как еще в начале года никто не ожидал, что показатель приблизится к отметке в 3%. Чтобы поддержать экономику и не допустить замедления деловой активности, Центробанк и принял решение снизить ставку по вкладам РФ.

Читайте так же:  Восстановление утерянного птс на машину – необходимые документы и порядок действий

Когда может произойти очередное снижение ключевой ставки?

Точных прогнозов ни ЦБ РФ, ни ведущие аналитики не приводят – все будет зависеть от рыночной ситуации, особенностей работы денежно-кредитных институтов, международных факторов. Возможно, ставку снизят уже в декабре – на ближайшем заседании Центробанка.

«Мы видим предпосылки для уменьшения ключевой ставки в 2019 году до 6%, в октябре же можно ждать снижения на 0,5 п.п.», – заявляли в середине месяца специалисты Сбербанка.

Прогноз Сбербанка оказался верным, по крайней мере – в части октябрьского смягчения кредитно-денежной политики. Аналитики других коммерческих банков склонны полагать, что темпы будут не столь серьезными, а в декабре ставку снизят на 0,25 п.п. при условии, что инфляция останется невысокой.

Возможное повышение ключевой ставки ЦБ вызвало подорожание ипотеки

Министерство строительства РФ сообщило о том, что российские банки уже среагировали на информацию о возможном повышении ключевой ставки Банком России.

В случае повышения КС, проценты по ипотеке пойдут вверх. Замминистра строительства РФ Никита Селищев отметил, что некоторые банки уже среагировали.

«Сегодня на фоне выросшей неопределенности на финансовых рынках, мы видим, что может так получиться, что ставка в случае изменения ключевой ставки пойдет опять вверх», – сообщил замминистра строительства и ЖКХ.

По данным Минстроя, средняя ставка по ипотеке в июле находилась на уровне 9,3%. В 2017 – 2018 гг. процент по жилищным кредитам достиг исторического минимума. Максимальная средневзвешенная ставка за историю ипотечного кредитования в России пришлась на 2015 г. – 13,3%.

Снижение процента по жилищным кредитам привело к «ипотечному буму» в России – объемы выдачи на «первичку» выросли на 45%, а на готовое жилье – на 82%. По оценкам ведомства, «квартирный вопрос» в России стремятся разрешить 25 млн семей.

Какие банки уже подняли ставки?

Повышение ставки ЦБ приведет к росту процента по всем видам банковских кредитам: вырастут ставки по ипотеке, кредитам наличными и займам на авто. Многие банки уже повышают ставки на жилищные ссуды – например, Райффайзенбанк поднял ставки еще в августе. При этом, повышение ставок произошло впервые за четыре года.

Однако эксперты предупреждают, что паниковать рано. Зачастую банки повышают ставки, снижая стоимость других услуг.

[2]

«Иногда это происходит одновременно со снижением ставок по другим ипотечным продуктам», – цитируют «Ведомости» директора департамента мониторинга банковских продуктов маркетингового агентства Marcs Наталью Абрамову.

Ставки на ипотеку поднял «Промсвязьбанк» для программ вторичного рынка на 0,4 – 0,5% для физлиц и до 9,3 – 9,8% для зарплатников. В этом же время банк снизил ставки на кредиты «По двум документам» до 10,7 – 10,8%. Банк «Санкт-Петербург» отменил 0,5% скидку на программы «Новостройка» и «Квартира» для зарплатных клиентов и клиентов с погашенной ипотекой, и теперь процент по кредитам – 11% и 11,5% соответственно. Ставку на рефинансирование ипотеки на 1% поднял «Абсолют Банк», объяснив это тем, что прежние ставки были слишком низкими.

Максимальную ставку по программе «Квартиры в строящемся доме» поднял Московский Кредитный Банк, снизив при этом минимальные. Теперь ставки по программе – от 9,5 до 11,5% и от 14 до 16% соответственно. В банке пояснили, что ставки выросли в связи с запуском опции «Ипотека по паспорту», с помощью которой можно не предоставлять документы о подтверждении дохода. Однако у предложения есть минус – базовая ставка без справки 2-НДФЛ повышается на 2%.

Как пишут «Ведомости», многие крупные ипотечные банки не планируют пока повышать ставки. Среди них – ВТБ, Альфа-банк, «СМП Банк», «ЮниКредитБанк», «МТС Банк», Связь-банк. Сбербанк от комментариев отказался.

Будет ли ипотека дорожать?

Подорожание ипотеки связывают с ростом долгосрочных ставок фондирования – банкам приходится гнаться за рынком. Финансовые учреждения постепенно готовятся к повышению ключевой ставки ЦБ. В 2018 г. Банк России снизил КС до 7,25%, и многие аналитики прогнозировали дальнейшее снижение ставки. В перспективе – и до 7%. Но при условии: стабильность рубля и сохранении уровня инфляции.

Банки повышают ставки постепенно, стараясь свести к минимуму возможные для себя риски и перестраховаться. Но эксперты не советуют паниковать: у Центробанка пока нет веских оснований резко поднимать ставку. Возможно, что это вопрос не 2018 г., и даже не 2019 г.

Средняя ипотечная ставка все еще находится на отметке исторического минимума. В июне ее размер составлял 9,48%, за июль регулятор пока не опубликовал данных.

Банки уменьшили проценты по ипотеке после снижения ключевой ставки ЦБ

В Промсвязьбанке «Коммерсанту» заявили, что с пятницы снизились ставки по ипотеке на 0,6 процентного пункта. Минимальная отметка теперь на уровне 9,6% годовых, отметил директор департамента розничного кредитования организации Андрей Точеный. Такая ставка действует на кредит на покупку вторичного жилья или под залог недвижимости, указано на сайте банка. Точеный добавил, что в банке рассматривают возможность снижения ставок и по другим кредитам.

«Уралсиб» с понедельника 17 июня выдает ипотеку от 5 млн рублей под 9,99% годовых, рассказали газете в пресс-службе кредитной организации. На сайте организации сообщений об этом нет, в разделе «Ипотека» минимальная указанная ставка – 10,5%. В пресс-службе банка указали, что ставки по стандартным ипотечным продуктам снизят с 24 июня до 9,7% годовых.

Альфа-банк еще в конце мая в рамках акции снизил ставки по ипотеке на 0,4-0,8 процентного пункта до минимума в 9,79% годовых, заявила начальник управления по продуктам и технологиям организации Вера Полякова. Спецпредложение действует до 30 июня, указывает банк на своем сайте. Полякова пообещала, что банк продолжит тренд на улучшение условий по ипотеке и после конца акции.

Райффайзенбанк с понедельника понизил на 0,31 процентного пункта ставку по ипотеке в рамках госпрограммы для семей с детьми до 5,69%, пишет «Коммерсантъ». В Газпромбанке газете сообщили о намерении снизить проценты по ипотеке, но не уточнили размер и сроки. В ВТБ, «Открытии» и «Русском стандарте» ответили на запрос издания, что не исключают изменения ставок. В Сбербанке отказались комментировать предложения до их официального вступления в силу. Первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский заявил, что снижение ставок не требуется: потребители и так активно берут кредиты.

Читайте так же:  Образец заполнения искового заявления на развод с детьми

Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина после понижения ставки не исключила и дальнейшее ее уменьшение на одном из ближайших заседаний совета директоров ЦБ. По мнению главного аналитика «БКС Премьер» Антона Покатовича, в период июля-декабря этого года средняя ставка по ипотеке может продолжить снижение до 9,5-9,7% годовых.

Снижение ставки по ипотеке прогнозирует Минстрой

Минстрой России прогнозирует снижение ставки по ипотечным кредитам до 7,9% но только в 2024 году. Нынешняя средняя ипотечная ставка в 9,42%, вычисленная по данным за август 2018, является самой низкой за последние годы. Минимум ставки заставлял экспертов в области недвижимости предсказывать её неизбежный рост.

Минстрой видит возможность падения ипотечной ставки в росте реальных доходов заёмщиков и удержании инфляции на уровнях не свыше 4% годовых. В этом случае уже в 2019 году средний ипотечный кредит может выдаваться под 8,9% годовых. Узнайте, что делать, если нечем платить ипотеку.

[3]

Как изменение ключевой ставки повлияет на ипотеку?

Эльвира Набиуллина, глава Банка России, тем временем высказала мысль о том, что увеличение ключевой ставки ЦБ поможет снизить ставки по ипотеке. Заявление главы ЦБ прозвучало несколько парадоксально, т.к. именно подъём ключевой ставки по мнению экспертов мог подтолкнуть банки к увеличению платы за ипотечные кредиты. Однако Набиуллина пояснила, что увеличение ставки для победы над инфляцией должно в долгосрочной перспективе способствовать удешевлению ипотечного кредитования.

«На полпроцента»: Эксперт предсказал снижение ставок по ипотеке

Эксперт Никита Масленников предсказал возможное снижение ставок по ипотеке «на полпроцента» после решения ЦБ снизить ключевую ставку.

Центробанк России 25 октября принял решение снизить ключевую ставку до 6,5%. Ситуацию Ura.ru прокомментировал экономист Никита Масленников.

Как напомнил эксперт, пересмотр показателя является стимулом для экономического роста. Если последний составит к концу 2019 года меньше 1%, то финансовый регулятор может вновь снизить ключевую ставку уже в декабре.

Если же принятые сегодня меры подстегнут рост экономики, то показатель не будет пересмотрен. Насколько эффективно действия ЦБ отразятся на банках, можно будет увидеть ближе к Новому году.

«Естественно, повлияет на сокращение всех ставок коммерческих банков, в том числе и по ипотеке, но всё в пределах того же полпроцента», — прогнозирует эксперт.

Оставить комментарий

Онлайн эфир

Главная новость

Российская элита предала Бога и вылепила его из денег: Сергей Михеев раскрыл, кто ведёт Россию к пропасти

К пропасти Россию ведут представители элиты, предавшие Бога и вылепившие собственного из денег, уверен Сергей.

Средство массовой информации сетевое издание «Царьград/Tsargrad» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельство регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 — 63691 от «10» ноября 2015.

Главный редактор — Шаройкина Е.А.
Учредитель — НАО «Царьград медиа»
Адрес редакции — 125375, Москва, ул. Тверская, д.7, этаж 5, помещение I, комната 37

Копирование и использование полных материалов запрещено, частичное цитирование возможно только при условии гиперссылки на сайт tsargrad.tv. Гиперссылка должна размещаться непосредственно в тексте, воспроизводящем оригинальный материал tsargrad.tv. Редакция не несет ответственности за информацию и мнения, высказанные в комментариях читателей и новостных материалах, составленных на основе сообщений читателей.

© 2019, все права защищены. НАО «Царьград медиа».

ЦБ снизил ключевую ставку: эксперты прогнозируют падение процентов по ипотеке

Совет директоров Центробанка на заседании в пятницу, 25 октября, снизил ключевую ставку сразу на 50 базисных пунктов, до 6,5%. В этом году ЦБ уже несколько раз снижал ставку рефинансирования, последний раз — в сентябре. Вслед за этим российские банки объявили о снижении ставок по жилищным кредитам. В Сбербанке прогнозировали два резких снижения ключевой ставки до конца года — в декабре ее могут уменьшить еще на 50 б.п., до 6%.

Банкиры и аналитики рынка недвижимости рассказали, как повлияет снижение ключевой ставки на ипотеку, спрос и цены на жилье в России.

«Снижение ставки поддержит запуск новых проектов застройщиками с использованием счетов эскроу»

Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра «Дом.РФ»:

— Совет директоров Банка России на четвертом подряд заседании принял решение о снижении ключевой ставки до 6,5%. Текущее значение минимально с 2014 года, когда было повышение с 5,5% до 7%. Основные кредиторы уже учли ожидания такого снижения в ставках по ипотечным кредитам, установив их на уровне 9,2–9,4%, банк «Дом.РФ» для покупки жилья в новостройках предлагает базовую ставку 8,9%. Продолжение снижения ключевой ставки формирует условия для достижения целевого показателя по ипотечной ставке национального проекта «Жилье и городская среда» в 2020 году на уровне 8,7%.

Видео (кликните для воспроизведения).

Динамика спроса на приобретение жилья с использованием ипотеки сильно зависит от уровня ставки по кредитам. Наблюдаемая в 2019 году динамика сформирует платежеспособный спрос на строящееся жилье и поддержит запуск новых проектов застройщиками с использованием счетов эскроу и проектного финансирования.

«Мы видим предпосылки для дальнейшего снижения ставок по ипотеке»

Оксана Матюшенко, руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка:

— Мы видим предпосылки для дальнейшего снижения ставок в связи с изменением ключевой ставки ЦБ. Это поможет стимулировать рынок и запустить следующую волну интереса к рефинансированию ипотечных кредитов, которая наблюдалась в 2018 году. Сейчас мы внимательно следим за постепенным ростом интереса к программам рефинансирования: он замедлился в начале года, а со второго полугодия опять набирает обороты. В 2019 году рынок ипотеки, безусловно, является рынком покупателя — это один из самых выгодных периодов в истории для приобретения недвижимости в ипотеку.

Читайте так же:  Как оплачивать коммунальные услуги если в квартире никто не прописан

При этом ипотечные ставки не являются единственным определяющим фактором при принятии решения об ипотеке. Рынок становится более зрелым, поэтому в выборе заметную роль играют качество сервиса, легкость процесса получения и обслуживания ипотеки, которые ведущие игроки могут предложить благодаря автоматизации и цифровизации.

«В ближайшие месяцы на рынке возобновится рост спроса»

Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН:

[1]

— В краткосрочной перспективе снижение ставки ЦБ приведет к тождественному снижению средней ставки по ипотеке (при снижении ставки на 0,5% средняя ставка по ипотеке с нынешних 9,8–9,9% опустится до 9,4–9,5%, а отдельные ипотечные программы будут формироваться из 7,5–8,0% годовых). В ближайшие месяцы на рынке возобновится рост спроса, хотя вычленить в нем собственно ипотечный фактор не так просто. Снижение числа сделок этим летом было связано с переходом части проектов на эскроу-счета. Во-первых, в некоторых жилых комплексах регистрации не производились, хотя рекламная активность и общение с покупателями не останавливались. Во-вторых, часть покупателей решили отложить покупку из-за неопределенности. После того как стало ясно, что заметных изменений на рынке не произошло (продажи идут, цены почти не выросли), покупатели будут постепенно возвращаться на рынок и пойдут отложенные этим летом сделки. Динамика цен не претерпит изменений по сравнению с последними двумя-тремя месяцами — продолжится рост на 0,5–1% в месяц.

«В 2020 год рынок ипотеки с высокой вероятностью войдет с рекордно низкими процентными ставками»

Наталья Ващелюк, главный аналитик «Росбанк Дом»:

— Банк России не только снизил ключевую ставку, но и подтвердил готовность рассматривать вопрос об изменении ставки на одном из ближайших заседаний. Таким образом, не исключено, что нас ожидает еще одно снижение ключевой ставки в 2019 году.

Минимальные ставки по ипотечным кредитам банки предлагали летом 2018 года. В тот период ключевая ставка составляла 7,25%, то есть была на 0,75 п.п. выше, чем сейчас. В настоящее время на долю банков, чьи ставки по ипотеке выше прошлогодних минимумов, приходится более трети ипотечных кредитов на рынке. При этом только несколько игроков предлагают ставки, которые являются минимальными в их истории. Следовательно, на рынке ипотеки есть потенциал для снижения ставок, при реализации которого средняя ставка предложения до конца года может снизиться на 30–50 б.п. Таким образом, в 2020 год рынок ипотеки с высокой вероятностью войдет с рекордно низкими процентными ставками, что позволяет ожидать рост объема ипотечного кредитования в следующем году приблизительно на 25%.

«Спрос на жилье хоть и повысится, но вряд ли глобально»

Олег Репченко, руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU»:

— Снижение ключевой ставки традиционно сказывается на стоимости ипотеки, ставки с некоторым временным лагом снижаются соразмерно или чуть меньше. Безусловно, это поддерживает спрос на недвижимость, однако самый активный рост происходит не в момент планомерного снижения, а когда ставки вновь пойдут вверх. Это подтверждает опыт прошлого года: ажиотажный спрос на жилье пришелся на конец 2018 года — после того, как ставки начали расти. Дело в том, что люди спешат взять кредит, пока ставки не поднялись еще выше. Правда, если ипотечные ставки дойдут до 8%, многими потенциальными покупателями это может быть воспринято как дно, поскольку о таком уровне ставок говорил президент Владимир Путин. В подобном случае люди, возможно, решат, что ждать дальнейшего снижения уже некуда, и пойдут в банки.

Другое дело, что спрос был во многом реализован в конце прошлого (из-за начавшегося роста ставок) и начале текущего (в преддверии перехода на эскроу) года. Поэтому спрос хоть и повысится, но вряд ли глобально. К серьезному росту спроса может привести, в первую очередь, реальное снижение цен на недвижимость, а не снижение ставок в пределах 0,5–1%.

Банки прогнозируют падение ставок по ипотеке. Ждать или брать?

В июле Банк России снизил ключевую ставку второй раз за 2019 года, и вслед за регулятором кредитные организации понизили процент по ипотеке. Однако, по мнению игроков рынка, это не последнее снижение. Ждать ли падения ставок до 9%? А если решился брать ипотеку сейчас, какой банк выбрать?

Ставки снизятся до конца года?

В банке «Открытие» ожидают, что очередное падение ипотечных ставок может произойти к концу 2019 года. По словам главы кредитной организации, Михаила Задорнова, ставки могут снизиться до исторического минимума и преодолеть порог 9,5% годовых. Банкир отмечает, что инфляция замедляется и можно ждать дополнительного снижения ключевой ставки. За этим движением последуют банки. Так ипотечные ставки в начале 2020 года могут приблизиться к 9% годовых. Об этом топ-менеджер рассказал телеканалу «Россия—24».

В пятницу, 6 сентября, состоится очередное заседание совета директоров ЦБ. Задорнов заявил ТАСС, что ожидает снижение КС с 7,25% годовых до 7%.

Фото: solidarnost.org

Если брать сейчас…

Напомним, «Выберу.ру» сообщал, что в августе крупнейшие банки России активно снижают процентные ставки. Массовое снижение началось после падения ключевой ставки ЦБ на июльском заседании совета директоров. В среднем, кредиторы снизили процент на 0,2 — 1 пункт. На 1 сентября, по данным индекса ипотечных ставок «Выберу.ру», средний показатель по ипотеке на срок до 20 лет — 10,116% годовых. По данным ЦБ РФ — 10,24% годовых.

В августе команда «Выберу.ру» разработала рейтинг лучших ипотечных программ на покупку квартиры в новостройках с минимальным стартовым взносом от 10% годовых. Банк России повысил риски по жилищным кредитам с низким первоначальным взносам до 200% 1 января 2019 года. Таких программ на рынке осталось мало, так как они стали невыгодными для банков. Однако команда «Выберу.ру» собрала 10 выгодных предложений от надёжных российских банков.

Фото: stroimprosto-msk.ru

Лидеры «Выберу.ру»

Первое место занимает предложение «Новостройка» ВТБ. Вы получаете от 600 тыс. до 60 млн рублей на покупку строящегося или готового жилья, на которое не зарегистрировано право собственности. Минимальная ставка по кредиту — 9,2% годовых в рамках программы «Квартира в новостройке».
Читайте так же:  Обстоятельства, препятствующие заключению брака

Срок кредита — до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос — 10% от стоимости недвижимости. Требуется комплексное страхование.

Второе место у акции Металлинвестбанка «Первоначальный взнос от 10%». Оформление ипотеки в рамках спецпредложения — ещё один способ купить квартиру с пониженным стартовым взносом. На покупку квартиры или нежилых помещений, апартаментов в новом многоквартирном доме вы получите от 250 тыс. до 30 млн рублей. При внесении 10% от стоимости жилья минимальная ставка — 10,5% годовых.

Подключение опции «Твои условия» поможет снизить ставку на 0,2 процентных пункта. Максимальный срок кредита — до 30 лет. Банк готов рассмотреть заявку по двум документам — паспорту и СНИЛС.

Третье место также у программы-акции — «Жилая недвижимость» банка «Финсервис». Сумма ипотеки зависит от стоимости приобретаемой недвижимости — от 20% до 90% рыночной цены. Минимальный стартовый взнос — 10% стоимости жилья.

Ставка по ипотеке — от 10% годовых. Обязательно страхование риска утраты и повреждения жилья. Страховку заявитель оформляет после получения права собственности на квартиру.

Какие ещё банки вошли в рейтинг?

В ТОП−10 вошли предложения надёжных российских банков, получивших лицензию ЦБ. На 4 месте Московский кредитный банк со стартовым взносом от 10% и ставкой от 9,35%. 5 позиция у Совкомбанка со ставкой от 10,4% годовых. Банк «АК Барс» занимает 6 строку с минимальной ставкой 8,8% годовых.

7 место у Газпромбанка, 8 — у «Санкт-Петербурга». На 9 месте ПСБ с минимальной ставкой рейтинга — 8,7% годовых. Замыкает ТОП банк «Россия» с программой «Новые метры без первоначального взноса».

Фото: phg.ru

Перспектива на два года

Глава ВТБ Андрей Костин на Восточном экономическом форуме рассказал журналистам, что в ближайшие 2 года средняя ипотечная ставка может снизиться до 8% годовых. Мнение Костина в этом вопросе совпало со словами коллеги из «Открытия» — в начале 2020 года глава ВТБ также видит падение ипотечных ставок до 9% годовых. Топ-менеджер считает, что снижение ставок до 8% возможно, если инфляция составит 3%, а КС ЦБ не будет превышать 5%. Напомним, по прогнозам ЦБ, по итогам июля 2019 г. инфляция составила 4,6%, цель по инфляции — 4%.

Снижения ставок по ипотеке до 8% годовых до 2024 года ждут и в банке «Дом.РФ». Об этом на Восточном экономическом форуме рассказал гендиректор компании Александр Плутник. По словам главы «Дом.РФ», задачу снизить ставки поставил президент Владимир Путин. Плутник оценил работу банков и уверен, что результата удастся достичь раньше 2024 года.

Как снизить процентную ставоку по ипотеке

Последние изменения: Октябрь 2019

Приобретение жилья на первичном и вторичном рынке за счёт ипотечного кредитования давно вышло из категории мифов и стало реальностью для среднестатистических россиян. Снижение ставок по ипотеке в текущем 2019 году явилось следствием снижения ставки Центробанка и повышения степени доверия ведущих коммерческих финансовых учреждений к кредитованию обычных граждан.

Падение ставки ЦБ и рефинансирование

За последние пять лет квартирный вопрос смогли решить порядка 30 млн. соотечественников, а порядка 20 млн. продолжают рассматривать единственно возможным вариантом для приобретения жилья – ипотечное кредитование. Снижение процентной ставки по ипотеке приобрело массовый характер с лета текущего 2019 года, о чём объявили поочерёдно 20 крупнейших финансовых организаций. Понижение ипотечной ставки стало возможным благодаря помощи со стороны Центробанка, активно смягчающим кредитно-денежную политику.

Так с начала года ключевая ставка с 7,75% постепенно снижалась по периодам:

    с 17.06.2019г. – 7,5%; с 29.07.2019г. – 7,25%; с 06.09.2019г. – 7%.

В перспективе ожидается дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ до конца текущего года, что отразится снижением процента по ипотеке. У граждан возникает вопрос, стоит ли приобретать жилищный кредит или существует смысл подождать дальнейшего падения? По мнению финансистов, привязываться следует к событию, послужившему объективной необходимостью приобретения индивидуального жилья, а не к ставке, достигшей минимального показателя, за последние пять лет. Спрогнозировать дальнейшее падение или повышение невозможно.

Процедура доступна клиентам:

    обладающим высокой платежеспособностью и устойчивым финансовым положением; имеющим чистую кредитную историю с отсутствием просрочек по погашению платежей в соответствии с графиком; не меняющим последнего работодателя на протяжении полугода; находящимся в возрастном интервале на момент последнего перед рефинансированием взноса от 21-ого до 65-ти лет.

Прибегнуть к оформлению процедуры выгодно, когда будет снижена процентная ставка по ипотеке не менее, чем на 2-4% годовых. Иначе вместо выигрыша рефинансирование приведёт к дополнительным расходам.

Причины снижения и ставки

Понижение ставки по выданному ипотечному кредиту не закреплено ни одним действующим нормативным документом, сводя рассмотрение вопроса на усмотрение финансовой организации совместно с клиентом.

Среди причин для снижения процентной ставки по ипотеке выделяют:

    Участие клиента в государственных социальных программах, предполагающих кредитование на льготных условиях для социально незащищённых слоёв и определённых регионов:
    молодых семей; военнослужащих; молодых учёных; жителей Дальнего Востока.
Название банка Минимальная ставка, % Первоначальный взнос в процентах от общей стоимости Срок кредитования, лет Минимальная сумма, млн. руб.
Сбербанк 8,1 20 До семи Не ограничена
Промсвязьбанк 8,7 15 3-25 7 — до 31.08.2019
Открытие 8,9 20-для аккредитованных объектов застройщиков 3-30 4
Возрождение 9 20 3-30 3
Россельхозбанк 9,2 20 До тридцати 3-до 01.10.2019
Уралсиб 9,2 15 3-30 5
ВТБ 9,2 20 До тридцати Не ограничена
Райффайзенбанк 9,29 20 1-30 7 – до 30.09.2019
Альфа-Банк 9,29 20 3-30 Для отдельных застройщиков
Банк Дом РФ 9,5 30 3-30 Для отдельных объектов
Связь-банк 9,7 15 3-30 Не ограничена
Газпромбанк 9,8 20 До тридцати 10
Юникредит 10,05 20 1-30 5 – при подаче онлайн заявки
Росбанк Дом 10,25 20 3-25 6 – до 31.12.2019
Абсолют банк 10,75 20 До тридцати Рассмотрение заявки онлайн
  1. Перекредитование, связанное с рефинансированием или пересмотром договорных условий вследствие документально подтверждённого ухудшения материального положения в результате действия обстоятельств, не связанных с личностью заёмщика:
    потерей работы по причинам, исключающим нарушение норм трудового законодательства и проявленную инициативу клиента; физической смертью единственного кормильца; снижению уровня среднедушевого дохода более, чем на 20 %; длительному пребыванию на листках по временной нетрудоспособности сроком свыше двух месяцев подряд; получения инвалидности 1-ой или 2-ой группы.
Читайте так же:  Какие нужны документы для развода в украине и как осуществляется сам процесс

Способы снижения

Постоянное улучшение условий кредитования, имеющее массовый характер, даёт возможность клиенту осуществить пересмотр. Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке, зависит от наличия или отсутствия задержек по платежам. Если клиент имеет просроченную задолженность, то кредитующие банки практически не идут на улучшение условий. В качестве альтернативы, как уменьшить процент по ипотеке, является выбор другого банка и заключение договора рефинансирования на более выгодных условиях, что практикуется в кредитных организациях в связи с желанием привлечения новых клиентов. Хотя вероятность потери заёмщиков зачастую служит основанием для пересмотра условий, оформляемом рядом способов.

Подача заявления

Оптимальный вариант для улучшения условий кредитования – рассмотрение и анализ обращения заёмщика кредитной организацией. Клиент составляет заявление на снижение ставки по ипотеке, что позволяет осуществить улучшение без негативного влияния на кредитную историю.

Как правило, для одобрения банками устанавливается ряд требований:

    отсутствие задержек по платежам; дата выдачи кредита не ранее года назад; остаток непогашенной суммы составляет не менее полумиллиона рублей; отсутствие реструктуризации по выданному кредиту.

Реструктуризация задолженности

    сокращение штатов или увольнение по причине ликвидации предприятия или прекращения деятельности индивидуального предпринимателя; призыв на прохождение срочной службы в Вооружённых силах; выход в декретный отпуск с сопутствующим уменьшением уровня среднего дохода в связи с увеличением количества иждивенцев; проблемы со здоровьем, ограничивающие возможность дальнейшей трудовой деятельности и приведшие к уменьшению дохода.

Обращение в суд

Пересмотр кредитного договора и снижение процентов по ипотеке в судебном порядке возможно в двух случаях:

    незаконное увеличение процентных ставок, не предусмотренных на момент составления и подписания договора; наличие скрытых комиссий, незаконных с юридической точки зрения.

Рефинансирование ипотеки

По желанию заёмщик может переоформить кредитный договор в этом же банке или рассмотреть другую кредитную организацию, предусматривающую снижение процентной ставки по ипотеке по сравнению с действующими условиями.

В выбранный банк необходимо предоставить пакет документов:

    общегражданский паспорт, удостоверяющий личность; первичный договор на ипотеку и последующие соглашения при наличии; справку из кредитующего банка об остатке суммы задолженности; график погашения ежемесячных платежей; справки о полученной заработной плате или приравненных доходах всех членов семьи за последний год; документ о праве собственности на недвижимость; договор купли-продажи и технический паспорт из БТИ.

Для принятия решения о рефинансировании важно обращаться в крупные, зарекомендовавшие себя положительно на финансовом рынке, организации. Обещания начинающих банков могут не обеспечить достойного соотношения результата и затрат. Также необходима объективная оценка текущего материального положения с прогнозом на перспективу и степени влияния рисков при возникновении непредвиденных ситуаций.

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

ЦБ снизил ставку до минимума за пять лет. Подешевеют ли кредиты и ипотека?

Центральный банк России впервые за два года снизил ключевую ставку на половину процентного пункта – с 7 до 6,5 процентов. Это уже четвертое снижение ставки в этом году. Центробанк пытается остановить падение инфляции и оживить экономику, кредиты подешевеют, а банковские депозиты станут менее выгодными.

Ключевая ставка – это процент, по которому Центробанк готов кредитовать в рублях коммерческие банки. Чем она ниже, тем дешевле рубль для банков – тем дешевле они готовы выдавать кредиты населению и бизнесу, и тем меньше нуждаются в размещении сбережений граждан на банковских депозитах.

Поэтому снижение ставки обычно приводит к снижению ставки по кредитам (в том числе ипотеке) для жителей и снижению процента, выплачиваемого за новые банковские вклады. Дешёвое кредитование должно подстёгивать рост экономики за счёт увеличения потребления и развития бизнеса.

Ставка ЦБ теперь находится на самом низком уровне с начала 2014 года. Тогда она составляла 5,5 процента. Аналитики Goldman Sachs уверены, что на этот уровень ставка вернётся к середине 2020 года. Центробанк объясняет снижение более быстрым, чем ожидалось, замедлением инфляции в России и низкими темпами роста экономики.

Центробанк снизил прогноз по годовой инфляции до 3,2–3,7 процента. До этого прогноз составлял 4–4,5 процента, но уже сейчас она ниже этого уровня. В конце сентября президент России Владимир Путин заявил, что инфляция ниже целевых показателей – результат работы Центробанка и «недостаточно энергичной работы по реализации нацпроектов».

Бумажное чудо Росстата. Как нарисовать картину процветающей экономики

В начале октября Всемирный банк в четвёртый раз за год снизил оценку роста экономики России в 2019 году – с 1,2 до 1 процента. Это объяснялось в том числе слабым ростом розничной торговли и низкими инвестициями.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотека подешевеет, банковские депозиты – тоже. До конца года ставки по вкладам в крупнейших российских банках достигнут уровня 5,5–6 процентов, считают опрошенные изданиями аналитики. Эксперты ожидают снижения ставки по ипотеке до 8,8 процента к началу следующего года и сомневаются в снижении ставок потребительского кредитования.

Источники


  1. Вышинский, А. Я. А. Я. Вышинский. Судебные речи / А.Я. Вышинский. — М.: Государственное издательство юридической литературы, 2017. — 564 c.

  2. Теория государства и права / ред. К.А. Мокичев. — М.: Юридическая литература, 2005. — 520 c.

  3. Правоведение. — М.: Флинта, МПСИ, 2010. — 360 c.
Цб снизил ключевую ставку эксперты прогнозируют падение процентов по ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here