Снижение ипотеки при рождении ребенка

Полезные знания на тему: "Снижение ипотеки при рождении ребенка". Здесь собрана вся тематическая информация. Прочитав статью Вы найдете ответы на все вопросы. Если не можете найти ответ или хотите уточнить, то обращайтесь к дежурному специалисту.

Как получить отсрочку по ипотеке при рождении ребенка?

Квартиры по ипотеке приобретают, как правило, молодые семьи. Это крупный и продолжительный займ, который выплачивают многие годы. За столь длительный период времени многое изменяется. Наиболее значимой переменой становится рождение ребенка, когда супруга уходит в декретный отпуск, доходы семьи снижаются, а расходы возрастают. Закон «Об ипотеке» позволяет попросить у банка отсрочку. Это позволяет в значительной степени снизить нагрузку на бюджет, не допустить образования задолженности по кредиту.

Обязаны ли банки следовать закону или решение остается за кредитором?

Федеральный закон «Об ипотеке» включает в себя список тех ситуаций, когда заемщик имеет право попросить отсрочку по ипотечному кредиту. Рождению ребенка в нем посвящены целых три пункта:

  • декретный отпуск;
  • рождение первого ребенка;
  • появление в семье последующего ребенка.

ФЗ не дает прямого указания кредитным учреждениям, а лишь перечисляет ситуации, когда заемщик имеет право претендовать на отсрочку. Иными словами, если произошло событие, прописанное в данном законе, можно идти в банк и писать заявление о предоставлении данной льготы. Кредитор оставляет за собой право удовлетворить просьбу либо отказать. Отсутствие четко прописанных условий самой льготы позволяет банку решать, сколько времени будет длиться отсрочка.

Гораздо проще получить отсрочку в крупном кредитно-финансовом учреждении. Средние банки не всегда имеют возможность удовлетворить подобную просьбу. Это не означает, что в большинстве случаев последует отказ. Обычно кредитор удовлетворяет просьбу, но вот сроки в различных учреждениях могут сильно отличаться. Запрос следует подготовить заранее, принеся с собой в банк справки, подтверждающие беременность еще до рождения ребенка.

Во многих кредитных договорах прописаны льготы, на которые может рассчитывать заемщик при пополнении в семье. С ними следует ознакомиться еще до похода к кредитному менеджеру.

Какие льготы предлагают кредитно-финансовые учреждения?

У каждого банка своя политика относительно льгот при рождении ребенка в семье, Кредитно-финансовое учреждение может предложить заемщику следующие льготы:

  • бесплатное рефинансирование ипотечного займа;
  • отсрочку по выплате основного долга.

В некоторых кредитно-финансовых учреждениях у клиента есть возможность выбрать один из двух вариантов. Чтобы сделать правильный выбор, сначала рекомендуется посчитать, какое из предложений наиболее выгодное:

  • Реструктуризация подразумевает снижение процентной ставки и нередко изменение кредитного срока. Оно заключается во взятии еще одного кредита, который покрывает задолженность по первому и уменьшает нагрузку на бюджет благодаря уменьшению ежемесячного платежа.
  • Отсрочка предполагает несколько иную ситуацию. Кредитно-финансовая организация позволяет заемщику не платить за основной долг по ипотечному займу от 3 и до 5 лет, но проценты вносят в любом случае.

Последний вариант требует тщательного подсчета. За первые 12 месяцев обычно выплачивают не тело кредита, а проценты. Они составляют примерно 90% от вносимой ежемесячно оплаты. Основной долг практически не затрагивается. Соотношение 50 на 50 наступает уже в середе срока пользования займом. Именно на данном этапе брать отсрочку максимально выгодно.

Важно! Следует помнить о том, что после завершения периода отсрочки, платежи увеличатся. Они начинают включать в себя ту сумму, которая была заморожена раньше. Иными словами, банк ждет окончания срока отсрочки, а затем добавляет сумму основного долга к платежам, выплачиваемым ежемесячно, «разделяя» ее на оставшиеся месяцы.

Как оформляется льгота при рождении ребенка?

Реструктуризация и отсрочка отличаются между собой по своей сути, но процесс оформления проходит по одной схеме. Сначала подготавливают следующие документы:

  • ИИН;
  • паспорт гражданина РФ;
  • ипотечный договор с приложениями и графиком;
  • подтверждающие семейный доход документы;
  • приказ или другие бумаги о декретном отпуске, подтверждающие изменение временного снижения дохода;
  • справка о рождении или беременности;
  • свидетельство о рождении имеющихся в семье детей, если они есть.

Эти бумаги необходимо принести в банк, где оформлен займ и обратиться к ипотечному менеджеру.

Важно! Многие думают, что получить льготу можно только тогда, когда ребенок уже появился на свет. Претендовать на реструктуризацию или отсрочку по закону можно уже в период беременности. Это позволит заранее получить ответ от банка, не придется тратить своего времени, которого будет гораздо меньше после рождения ребенка.

[2]

Если в банке есть два варианта льгот, заранее просчитывают наиболее выгодный. В остальных случаях выбирать не приходится. Вместе с документами приходят к кредитному менеджеру и пишут заявление. Бумаги, которые запросит сотрудник, могут незначительно отличаться, но сроки рассмотрения заявки составляют не больше двух недель. В этот период времени менеджер свяжется с клиентом и сообщит о принятом решении. Если решение положительное, нужно будет снова прийти в банк и подписать предлагаемое дополнительное соглашение, в котором указаны новые правила по оплате кредита.

Срок заморозки у банков практически в каждом банке стандартные. После рождения первого ребенка кредитно-финансовое учреждение дает три года, а после второго — до пяти лет.

Почему банки могут отказать в предоставлении льготы?

Кредитно-финансовые организации в праве отказать в отсрочке или реструктуризации, но это происходит довольно редко. Банки чаще всего идут навстречу. Отрицательные решения тоже выносят. Это происходит тогда, когда:

  • заемщик допускал просрочки и имеет отрицательную кредитную историю;
  • с момента взятия ипотеки не прошло и года;
  • срок действия ипотеки истекает максимум спустя три месяца;
  • заемщик имеет другую недвижимость в собственности (это распространяется на супругов);
  • общий ежемесячный доход остается больше прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

Принимают решение не только с учетом кредитной истории по текущей ипотеки, а в целом. Если своевременные платежи проходили только по ипотеке, а по займам в других банках имеются просрочки, это негативно отразиться на решение. Не все кредитно-финансовые учреждения предоставляют льготы при рождении ребенка. Отсрочку могут не давать при достижении определенного возраста. Этот нюанс, к сожалению, учитывают не все, обращаясь в банк.

Почему отказывают в реструктуризации ипотеки?

Если отсутствует период «заморозки» или заемщики предпочли реструктуризацию, вероятность отказа тоже существует. Причин этому несколько:

  • заемщик нарушал порядок пользования кредитом;
  • негативная кредитная история в других финансовых учреждениях;
  • неподходящий под условия льготы срок займа (прошло недостаточно много или, наоборот, до конца выплаты ипотеки осталось мало времени).

Отказ обычно мотивируют изменением семейного бюджета. Когда подавалась заявка на ипотеку, доход рассчитывался на двух человек, теперь в семье три и более людей, а, следовательно, сумму, из которой выплачивается ежемесячный платеж, уже может быть недостаточно для подачи заявки на новый займ в счет уплаты старого. Противопоставить подобному аргументы обычно нечем.

Читайте так же:  Налог на имущество пенсионеры платят или нет кому положены льготы и скидки

Чтобы не получить отказа по реструктуризации, следует привлечь созаемщиков. Это могут быть члены семьи или ближайшие родственники. Банки позволяют привлекать в качестве созаемщиков до трех человек.

Можно ли рассчитывать на помощь от государства?

Некоторые банки, выдающие ипотеки, предоставляют подобные займы по государственным программам, существует шанс получить частичное списание по задолженности при рождении ребенка. Определенная часть долга закрывается благодаря госпомощи. Таких программ несколько. У каждой есть свои требования, которым обязан соответствовать заемщик:

  • гражданство РФ;
  • возраст до 35 лет у одного из супругов;
  • жилая площадь в расчете на человека не больше 15 квадратных метров;
  • соответствующие определенному критерию уровень дохода.

Требования меняются постоянно. С каждым годом семейный доход для получения ипотеки повышается, поэтому невозможно с точностью озвучить конкретные цифры. Все вопросы, нюансы, список требований необходимо уточнять в банке заблаговременно.

Региональные льготы, субсидии, помощь многодетным семьям

Отказ в отсрочке или реструктуризации в банке — не повод огорчаться. Существуют специальные программы для многодетных семей, о которых можно узнать через интернет. Они финансируются из федерального бюджета и направлены на помощь в улучшении жилищных условий. Это позволяет провести реструктуризацию на максимально выгодных условиях.

Во многих регионах практикуется помощь местным жителям, у которых родился ребенок. Подобные программы финансируются из местного бюджета, а это дает определенные преимущества, поскольку количество желающих в разы меньше нежели по стране. Узнать о наличии подобных можно в местном жилищном отделе администрации либо другом уполномоченном органе социальной защиты.

Подведение итогов

Рождение ребенка в семье в большинстве случаев становится весомым аргументом для снижения долговой нагрузки по ипотеке и возможностью улучшить жилищные условия. Главное, заранее позаботиться о своем благополучии. Никто не будет предлагать льгот и помощи. В банк, местные органы и по федеральным программам информацию нужно искать самостоятельно, а затем, собирая все требуемые документы, обращаться к уполномоченному представителю.

Современный рынок финансовых услуг позволяет клиентам с любым объёмом.

Сбербанк представляет собой одно из самых надежных и респектабельных.

Понятие «номинальный держатель ценных бумаг» прочно вошло в юридические справочники.

Большинство людей вынуждено заключать договор страхования. Услуга обычно навязывается при.

Жилплощадь, предоставляемая муниципальными образованиями.

Пластиковые карты Сбербанка оформляются клиентами для.

Оформление ипотеки как целевого кредита в банке – дело сложное. Состоит из нескольких.

В настоящее время практически каждый россиянин имеет один или даже несколько.

Безусловно, логотип является очень важным фактором узнаваемости любого.

Длительная просрочка регулярных платежей по кредиту.

Существуют различные варианты борьбы с недобросовестными и злостными неплательщиками. В.

Своевременная оплата счетов за жилищно-коммунальные услуги.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке

Рождение ребенка — это безусловно счастье для любой семьи и с этим никто не будет спорить. Но при этом рождение ребенка накладывает на семью еще больше финансовых расходов. Памперсы, коляска, одежда, детское питание, детская косметика, игрушки, расходы на медицину, детская мебель и гаджеты — все это стоит денег и денег не маленьких. А если у семьи при этом есть ипотека и обязательства перед банком по ежемесячным платежам, то многим семьям с рождением ребенка действительно придется непросто в финансовом плане. В первый год жизни ребенка семейные траты могут увеличиться в среднем на 200-400 тысяч рублей в год. Не маленькая сумма, да?

Но к счастью для многих в Сбербанке есть отсрочка по ипотеке при рождении ребенка. Данная отсрочка платежей — это один из видов реструктуризации долга. Это означает, что банк идет навстречу заемщику и меняет график платежей по ипотеке на период пока заемщик испытывает финансовые проблемы.

Сколько денег положено будущей маме по закону от государства?

Давайте рассмотрим такую ситуацию. Ипотеку брали супруги без ребенка и оба на момент подписания ипотечного договора работали. Через какое-то время супруги решили завести ребенка. Соответственно сначала жена уходит в отпуск по беременности и родам, который составляет 70 дней до родовых и 70 дней после родовых. В этом время супруга получает 100% заработную плату и эти 140 дней никак не сказывается на семейном бюджете. Но что же происходит потом? А потом 1,5 года выплачивается пособие по уходу за ребенком в размере 40% от заработной платы. Естественно речь идет от белой заработанной плате, а среднемесячный заработок рассчитывается за 2 предыдущих года. И тогда нагрузка на семейный бюджет существенно возрастает.

Есть еще один интересный момент. Даже если будущая мама хорошо зарабатывала на своей работе, то максимальная сумма выплат по ребенку составляет: 24 536 рублей 57 копеек. Поэтому многие мамы могут потерять и больше чем 60% от своей заработанной платы.

Также по закону маме положена единовременная выплата от государства. В 2018 году эта выплата равна: 16759 рублей 9 копеек.

Естественно всех этих выплат не хватит, чтобы компенсировать расходы по ипотеке.

Что такое отсрочка платежей при рождении ребенка в Сбербанке?

Сбербанк дает отсрочку платежей по ипотеке при рождении ребенка, которая действует до достижения ребенком 3-х лет. Данная программа в Сбербанке работает уже около десяти лет. Такая отсрочка позволяет вам не платить основной долг по кредиту, но проценты по кредиту вам все равно придется платить. Неоплаченные платежи по основному долгу ипотеки нужно будет оплатить потом, обычно для их погашения увеличивают срок кредитования.

Обязан ли банк дать отсрочку при рождении ребенка?

Тут спорный вопрос. На самом деле информация о предоставлении отсрочки при рождении ребенка прописана в типовом договоре. Типовой договор можно посмотреть на сайте Сбербанка по ссылке .

Там черным по белому написано следующее:

Обязательно проверьте свой ипотечный договор на наличие данного пункта. В большинстве случаев никаких проблем с предоставлением отсрочки ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке не возникает. В 99 случаях из 100 будет принято положительное решение. Но нужно понимать, что каждая заявка рассматривается Сбербанком в индивидуальном порядке. Поэтому требовать от банка в обязательном порядке, чтобы он пошел на изменение уже заключенного с вами договора — вы не можете.

Читайте так же:  Срок давности по гражданским делам

Шансы на отсрочку ипотеки повышаются, если ваша кредитная история перед Сбербанком — чистая. Это означает, что вы зарекомендовали себя как порядочного заемщика, который всегда платит вовремя и не имеет штрафных санкций за неуплату ипотеки.

Как получить отсрочку при рождении ребенка в Сбербанке?

Вам нужно прийти в отделение Сбербанка, где вы брали ипотечный кредит и подписывали договор. Обратиться к кредитному инспектору за консультацией, написать заявление и предоставить необходимые документы.

Когда идти в Сбербанк?

Идти нужно после рождения ребенка, когда у вас на руках уже будет свидетельство о рождении. Но еще до родов вы можете зайти в банк и проконсультироваться.

Какие документы нужны?

Чтобы получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке вам нужно предоставить в банк свидетельство о рождении ребенка. Не забудьте захватить в банк ваш ипотечный договор и паспорт. Возможно попросят еще и свидетельство о заключении брака, поэтому лучше перед походом в Сбербанк предварительно позвонить в банк и уточнить список необходимых документов, чтобы не ходить в банк несколько раз. Но скорее всего, те документы, которые мы перечислили будет достаточно. В договоре черным по белому написано, что условием предоставления отсрочки является предоставление свидетельства о рождении.

Как видите документов нужно немного. Почти никакой бюрократии и это огромный плюс данного вида реструктуризации ипотеки.

Почему отсрочка при рождении ребенка выгодна банку?

Любой банк, который выдает ипотечный кредит, ставит своей основной задачей — получение прибыли. Что же происходит, если заемщик не может оплачивать ежемесячные платежи? Банку придется выставлять купленную недвижимость на аукцион. Причем эта недвижимость может уйти с молотка за сумму, которая даже не покроет все издержки за выдачу кредита. Нужно ли это банку? Конечно же нет. Поэтому банк, а в данном случае Сбербанк, всегда идет на встречу клиентам, которые попадают в трудные жизненные ситуации. Банку выгоднее немного смягчить условия платежей, чем потерять клиента и понести убытки.

Сбербанк — лидер в России по ипотечным займам. Большинство людей сначала идут в Сбербанк и только после отказа в ипотеке идут уже в другие банки за кредитом на квартиру. И если раньше вы как заемщик не нарушали свои обязательства по платежам перед банком, то Сбербанк пойдет навстречу и «заморозит» выплату займов на срок до 3-х лет.

Попаду ли я в черный список банков, если воспользуюсь данной отсрочкой?

Нет, ни в какие черные списки банков вы не попадете. Вы заранее предупреждаете банк о том, что в вашей семье пополнение и подписываете с банком новое соглашение по графику платежей. В черный список вы попадаете только в том случае, если у вас есть задержки платежей перед банком и задержки эти должны быть неоднократные. Но на всякий случай уточните у менеджеров банка будет ли запись в БКИ.

Когда выгодно брать отсрочку при рождении ребенка в Сбербанке?

Тут начинается самое интересное. Будет много цифр и математики.

Сейчас большинство платежей рассчитываются банками по аннуитетной системе. При таком расчете ежемесячный платеж одинаковый на весь период существования ипотечного займа. Такой подход удобен для заемщика тем, что каждый месяц нужно платить одну и ту же сумму по ипотеке и не нужно ломать голову, какую сумму необходимо оплатить в банк. А банкам такая система удобнее, так как они больше зарабатывают на переплате по ипотеке, чем если бы система платежей была бы дифференцированная.

Ежемесячный платеж при любой системе подсчета складывается всегда из 2 частей: Погашение долга и Погашение процентов. При аннуитетной системе в первые годы ипотеки большая часть ежемесячного платежа уходит именно на погашение процентов. А ведь именно их нам нужно будет платить, если мы воспользуемся отсрочкой платежей от Сбербанка при рождении ребенка.

Давайте рассмотрим ситуацию на реальном примере:

  • Берем в банке ипотеку на: 3 000 000 рублей.
  • Процентная ставка: 10.5%
  • Срок ипотеки: 10 лет.

При аннуитетной системе платежей наш ежемесячный платеж составит: 39 645рублей.

А теперь давайте рассмотрим по годам, из чего состоит наш ежемесячный платеж:

Месяц Погашение долга Погашение процентов Ежемесячный платеж Погашение процентов в % от ежемесячного платежа
1 14 645 25 000 39 645 63,06
13 16 179 23 466 39 645 59,19
25 17 873 21 772 39 645 54,92
37 19 744 19 901 39 645 50,20
49 21 812 17 833 39 645 44,98
61 24 096 15 549 39 645 39,22
73 26 619 13 026 39 645 32,86
85 29 406 10 239 39 645 25,83
97 32 486 7 160 39 645 18,06
109 35 887 3 758 39 645 9,48
120 39 318 328 39 645 0,83

Как видно из таблицы, только на 37 месяце сумма на погашение процентов становится меньше суммы на погашение основного долга. Это означает, что в данном случае брать отсрочку Сбербанка при рождении ребенка выгодно только после 3-го года ипотеки.

Теперь давайте рассмотрим точно такую же ситуацию, но со сроком ипотеки в 25 лет.

  • Берем в банке ипотеку на: 3 000 000 рублей.
  • Процентная ставка: 10.5%
  • Срок ипотеки: 25 лет.

При аннуитетной системе платежей наш ежемесячный платеж составит: 27 261 рублей.

Месяц Погашение долга Погашение процентов Ежемесячный платеж Погашение процентов в % от ежемесячного платежа
1 2 261 25 000 27 261 91,71
25 2 759 24 502 27 261 89,88
49 3 367 23 894 27 261 87,65
73 4 110 23 151 27 261 84,92
97 5 015 22 246 27 261 81,60
121 6 121 21 140 27 261 77,55
145 7 470 19 791 27 261 72,60
169 9 116 18 145 27 261 66,56
193 11 125 16 136 27 261 59,19
217 13 577 13 684 27 261 50,20
241 16 569 10 692 27 261 39,22
Видео (кликните для воспроизведения).

Увидели разницу? Чем срок ипотеки больше — чем позже наступает момент, когда сумма по погашению процентов становится меньше суммы по погашению основной части долга. В данном случае только после 217 месяца ипотеки наступает такой момент. То есть должно пройти 18 лет с момента первого платежа по ипотеке. Впечатляет?

Запомните, что при длительном периоде кредитования в первые годы ипотеки почти 90% платежей идет на погашение процентов по ипотеке. И возможность не платить 10-20% от ежемесячного платежа благодаря отсрочке Сбербанка не сильно изменит финансовое положение заемщика.

Читайте так же:  Основные требования по автокредиту

Надеемся мы вам наглядно объяснили, когда выгодно платить только проценты по кредиту? Чем дольше вы платите ипотеку, тем меньше размер процентов по кредиту. Поэтому отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке максимально выгодна когда сумма за погашение долга и за погашение процентов примерно становятся одинаковыми и платеж по ипотеке можно будет сократить на 50%.

Мы подготовили для вас таблицу, которая поможет понять момент, когда сумма за погашение процентов становятся меньше суммы за погашения основного долга. Именно в этот момент отсрочка платежа при рождении ребенка от Сбербанка поможет сэкономить вам больше 50% от ежемесячного платежа.

Правда ли, что при рождении ребенка списывается ипотека в Сбербанке

За время действия ипотеки, семьи расширяются, пополняются детьми. А потому для многих заемщиков является весьма актуальным вопрос: при рождении ребенка списывается ли ипотека в Сбербанке или другом кредитном учреждении и на каких условиях?

О государственных льготах на приобретение собственного жилья

Относительно недавно вступили в силу различные программы субсидирования, направленные на помощь молодым семьям в улучшении жилых условий. В рамках государственных льгот предусмотрена помощь семьям, в которых на период действия ипотеки родился ребенок.

Условия для получения льготной ипотеки подразумевают, что хотя бы один из супругов не должен быть старше 35-летнего возраста, а семья официально считалась нуждающейся в улучшении условий проживания. Для государственной помощи требования по возрасту относятся к каждому из супругов.

В случае оформления кредита по программе “Молодая семья”, по факту появления на свет ребенка, государство помогает родителям, выплачивая часть кредита.

Наряду с этим, в таком кредитном учреждении как Сбербанк уменьшение ипотеки при рождении ребенка сопровождается отсрочкой выплат. Аналогичные условия предлагает банк ВТБ.

Каковы условия субсидии на покупку жилья при появлении детей

Государством предусмотрены различные виды дотаций, которые доступны при появлении на свет детей. Это и средства материнского капитала, которые могут быть направлены на улучшение условий проживания, и жилищные дотации для погашения ипотечного кредита.

Условия выплат различны, в зависимости от количества детей. В некоторых регионах могут устанавливаться дополнительные льготы для участников программы при рождении детей, например, следующего рода.

При появлении первого ребенка выплачивается часть сумма, достаточная для выкупа жилой площади равной 18 квадратным метрам. В некоторых регионах размер льгот может быть увеличен по решению местных властей.

При появлении второго ребенка выплачивается сумма для выкупа еще 18 квадратных метров. Также родителям могут быть доступны средства материнского капитала, которыми можно досрочно погасить часть долга по ипотеке.

При рождении 3 ребенка списывается ипотека в Сбербанке или в банке ВТБ, то есть размер государственной дотации будет равен оставшейся части долга по кредиту, чтобы заемщик мог полностью его погасить.

Можно ли получить льготы на ипотеку при рождении детей в рамках стандартной ипотеки

Если говорить о традиционных ипотечных кредитах, не предусматривающих участия в государственных программах улучшения условий проживания, то банки льгот не дают. Так как это ставит в неравнозначное положение заемщиков по одному и тому же кредитному продукту.

Однако, хоть списание ипотеки в Сбербанке при рождении ребенка невозможно в рамках стандартного кредита, заемщик может рассчитывать на отсрочку платежей по основной сумме долга (проценты все равно подлежат выплате) сроком до 3 лет при появлении первого ребенка и пяти при появлении второго.

[3]

Чтобы получить возможность отсрочки необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением.

Что нужно для получения жилищного пособия при рождении ребенка

Чтобы оформить получение государственной дотации на погашение части ипотечного кредита, необходимо подать заявку в Администрацию населенного пункта, в котором проживают заемщики. Важно это сделать как можно раньше, так как очередь на получение дотации может растягиваться на годы.

В пакет документов, необходимых для оформления заявки на получение дотации входит следующий перечень бумаг и справок:

  • свидетельство о заключении брака, а также о рождении ребенка;
  • паспорт каждого из супругов и детей, не достигших 18-летнего возраста;
  • выписка из домовой книги о составе семьи;
  • свидетельство о том, что семья официально признана нуждающейся в улучшении условий проживания;
  • договор с банком на получение ипотечного кредита;
  • справки, подтверждающие доход супругов.

Часть ипотеки при рождении первого ребенка может погасить государство

Молодые семьи активно обсуждают вопрос погашения ипотеки государством при рождении первого ребенка. Существует много мнений на этот счет: одни говорят, что это чьи-то выдумки, другие утверждают, что уже получили помощь от государства. Попробуем разобраться в данном вопросе.

Списание части ипотечного долга при рождении ребенка

Цены на квартиры растут с каждым годом. Самым распространенным способом приобретения жилья является ипотечное кредитование. Из-за высокой процентной ставки величина ежемесячного платежа, мягко сказать, немаленькая. А для семей, в которых рождается ребенок, эта сумма может стать практически неподъемной. Ни для кого не секрет, что на содержание ребенка требуется немало средств.

Семьям, в которых родился первенец, выделяются деньги на частичное погашение ипотеки.

В 2016 году депутаты предложили частично погашать ипотечный кредит молодых родителей за счет государства, если в семье появляется ребенок. Другими словами, когда рождается малыш, часть ипотечного кредита списывается. Новость о том, что часть ипотеки при рождении ребенка может погасить государство, быстро распространилась. Но следует знать, что поддержка в приобретении жилья и улучшении жилищных условий действует не во всех субъектах РФ.

Чтобы получить такие бонусы от государства, нужно обратиться в агентство жилищных программ лично или отправить заявку онлайн.

Как действовать, чтобы списали часть ипотеки при рождении ребенка?

Для получения льготы на списание части ипотеки, заемщику, у которого родился первенец, необходимо написать заявление. К заявлению прилагается пакет документов:

  • паспорта обоих родителей;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • договор об ипотеке и справка об остатке долга.

Полный перечень необходимых документов уточняется в компетентных органах.

Заявление рассматривают в среднем 14 дней и уведомляют семью о принятом решении.

Размер денежной помощи на погашение ипотеки при рождении первенца

Ежегодно семьи получают господдержку на покупку жилья. При рождении ребенка это единовременная денежная выплата. Деньги на эти цели выделяются из областных бюджетов. Каждый регион вправе самостоятельно определять размер материальной помощи, ориентируясь на местную казну. Чаще всего это незначительная часть от суммы, например, в 2017 году новоиспеченные родители получили денежную помощь на частичное списание ипотеки в размере 60 тысяч рублей. Это, скорее всего, самая минимальная сумма по России.

Читайте так же:  Материнский капитал - схемы мошенничества

Плюсы такого вида помощи от государства

Местные власти всеми силами стараются поддерживать молодые семьи. Государство заинтересовано в том, чтобы в семьях появлялось больше детей. Проблема демографической ситуации в России хоть и не стоит уже так остро, как раньше, но всё же волнует Правительство.

Данная социальная мера не только поможет решить жилищный вопрос, но и увеличит рождаемость. Ведь многие семейные пары не решаются на рождение ребенка по той причине, что боятся не потянуть содержание малыша вкупе с ипотекой. Для многих семей даже такая небольшая поддержка окажется существенной.

Снижение процентной ставки

Списание части долга по ипотеке не единственный способ поддержки семей, в которых родился ребенок. В некоторых банках предусмотрено также снижение процентной ставки. Если молодые люди изначально планируют пополнение в ближайшие годы, не лишним будет уточнить предусматривается ли программой ипотечного кредитования снижение процентов.

Если вы не сделали это заранее, то после рождения малыша следует связаться с менеджером финансовой организации и задать интересующий вопрос. Если банк готов пойти навстречу и снизить ставку, от заемщика потребуется предоставить документ о рождении ребенка и написать заявление в ближайшем отделении.

Реструктуризация ипотечного кредита

Если в вашем городе не действует программа помощи по частичному погашению ипотеки, а ипотечным договором не предусмотрено снижение процентной ставки, то можно попробовать написать заявление на реструктуризацию кредита. В качестве причины следует указать отсутствие возможности производить оплату по изначальным условиям в связи с рождением ребенка.

По итогам рассмотрения будет принято решение. Если заявление одобрят, то заемщика ожидает смягчение условий договора. Чаще всего это снижение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.

Ипотечные каникулы

Все чаще заемщики сталкиваются с термином «ипотечные каникулы». Это еще один способ снижения кредитного бремени для молодых семей. Заемщик пишет заявление с просьбой предоставить отсрочку по платежам.

Если банк идет навстречу, то у кредитуемого в распоряжении появляется целый год, чтобы стабилизировать свое финансовое положение. Другими словами, в течение 12 месяцев он освобождается от выплат по ипотеке.

В некоторых финансовых учреждениях срок ипотечных каникул достигает 3-х лет. Но это редкость. Если в семье рождаются еще дети, то срок увеличивается.

Среди клиентов банков есть и противники такого вида отсрочки. Они считают, что это только оттягивает момент полного погашения. В любом случае решение каждый принимает самостоятельно.

Увеличение жилищной площади

Согласно закону, каждый член семьи имеет право на 18 квадратных метров жилой площади. Если при рождении ребенка данное условие не соблюдается, то супруги имеют право подать заявление на улучшение жилищных условий. При этом ипотека сохраняется, а семья получает более просторную квартиру. Существует несколько программ по улучшению жилищных условий. Лучше всего консультироваться сразу с менеджером банка, в котором оформлялась ипотека.

Получение субсидирования

Еще одним видом помощи молодым семьям являются денежные сертификаты. Данные средства не выдаются на руки и могут быть направлены только на погашение части ипотеки.

Всегда ли банк готов пойти навстречу?

Некоторые категории лиц считают, что банк обязан удовлетворить их требования по одному заявлению. Не стоит забывать, что любое послабление в пользу заемщика не выгодно банку. Клиент должен быть готов к отказу.

Для того, чтобы увеличить вероятность того, что банк пойдет навстречу, заемщик должен соответствовать определенным условиям:

  1. У него должны отсутствовать задолженность и просрочки по платежам.
  2. Он должен предоставить наличие убедительной причины для предоставления льгот.
  3. Кредитная история должна быть положительная.

Требования к заемщикам, претендующим на послабления от банков

Прежде чем претендовать на послабления по ипотеке от банков, нужно удостовериться в соответствии предъявляемым требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет.

Банки вправе выставлять также дополнительные условия на свое усмотрение.

Государство заинтересовано в повышении рождаемости. Поэтому для стимулирования семей разрабатываются периодически новые программы и принимаются меры по поддержанию молодых родителей.

Прежде чем оформлять ипотечный кредит на покупку жилья, сравните условия банков, почитайте отзывы заемщиков. Если вы планируете пополнение в ближайшие годы, поинтересуйтесь заранее, действуют ли в вашем регионе программы помощи от государства по частичному списанию ипотеки, и что для этого нужно.

О льготной ипотеке при рождении второго малыша смотрите следующее видео.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Ипотека после рождения первого ребенка в 2019 году

Ипотека при рождении 1 ребенка может быть смягчена, если заемщик является участником государственной жилищной программы. То есть ему изначально предоставляются смягченные условия ипотечного кредитования. На льготы могут рассчитывать только люди, являющиеся гражданами Российской Федерации. Нельзя претендовать на льготы даже при рождении первого ребенка, если молодая семья взяла ипотеку по базовой программе финансового учреждения. Чтобы воспользоваться льготами, необходимо не только конкретным условиям, но и подать соответствующий пакет документов. Обо всех нюансах читайте в нашей статье.

Льготы, получаемые гражданами при рождении 1 ребенка

Государство помогает гражданам страны финансово, если в семье появляется первый ребенок. Программы направлены, прежде всего, на улучшение демографической обстановки. Государство смягчает условия ипотечного кредитования различными способами. Рассмотрим все методы, которыми может воспользоваться молодая семья.

1. Увеличение жилищной площади

Получить льготы могут только те граждане, которые оформили ипотечный кредит, и им требуется обновление жилищных условий по причине рождения первенца. Здесь действует закон, согласно пунктам которого каждый член семьи имеет право на 18 квадратных метров. Если молодые муж с женой проживают в крошечной квартире или коммуналке вместе с родившимся малышом, и на каждого из них выделено меньше положенной квадратуры, то семья имеет полное право подать запрос на улучшение жилищных условий.

Ипотека после рождения первого ребенка сохраняется. Но при этом семья может поменять маленькое жилье на более просторную квартиру. Главное, чтобы на каждого из членов семьи было выделено положенные 18 квадратов. В этом случае действует программа «Жилье», либо аналогичные ей программы.

2. Реструктуризация кредита

Рождение ребенка обязательно сопровождается финансовыми сложностями. Зачастую молодым семьям после появления первого малыша тяжело выплачивать ипотеку. В таком случае отличным решением будет написать заявление в финансовое учреждение с просьбой реструктурировать задолженность. При этом в тексте документа обязательно нужно указать причину заявления.

Читайте так же:  Какие права есть у ребенка в зависимости от его возраста

Сотрудники банка рассматривают заявление, а затем выносят решение. Если оно положительное, в таком случае условия кредитования смягчаются. Например, срок ипотеки увеличивается, либо уменьшаются размеры ежемесячных платежей.

3. Снижение процентной ставки

Такие льготы предлагаются не всеми финансовыми учреждениями. Необходимо уточнить, действует ли у банка специальная программа, согласно которой можно рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке. Допустим, такие льготы предоставляет крупнейшее финансовое учреждение страны – «Сбербанк». Например, льготная ипотека при рождении 1 ребенка имеет следующие условия: стартовый взнос за жилье уменьшается до 15 процентов от общей суммы, а процентная ставка – до 11 процентов.

4. Отсрочка по ипотеке

Чаще всего молодые родители выбирают такой метод получения льгот. Опять же, рождение ребенка неизменно ведет к появлению дополнительных денежных расходов. Заемщик имеет право написать заявление в финансовое учреждение с просьбой предоставить отсрочку по платежам.

Сотрудники финансовых учреждений считают, что именно такого срока достаточно, чтобы молодые папа с мамой адаптировались к новому статусу и в дальнейшем у них сложностей с выплатами не возникнет. Но в некоторых финансовых учреждениях период кредитных каникул увеличивается до трех лет. При этом после рождения второго ребенка срок может быть еще увеличен. Все зависит от того, какое решение принимает банк.

[1]

Нужно понимать, что отсрочка не является поводом в дальнейшем не платить по ипотечному кредиту. В любом случае заемщику придется погашать проценты. Чтобы получить такие льготы, гражданину, оформившему ипотечный кредит, необходимо соблюдать два условия:

  1. Не допускать просрочек по кредиту. Если ранее были финансовые сложности, и была допущена серьезная просрочка, банк откажет в льготах.
  2. Представить официальный документ о рождении ребенка. То есть это и есть подтверждение факта, что гражданину срочно нужна отсрочка. Для финансового учреждения это убедительная причина.

Если документация собрана, оформлено соответствующее заявление, то сотрудники банка быстро рассматривают запрос на предоставление льгот. Обычно срок ожидания не превышает нескольких дней.

Это происходит в том случае, если они доставят хлопоты банку. Иными словами, ему не выгодно предоставлять отсрочку. Если это произошло, то заемщик должен попросту смириться с таким решением. Отказ на предоставление льготы не является поводом обращаться в судебные органы.

Общие условия для участия в программах, предусматривающих скидки при рождении ребенка

Для того чтобы стать участником программы, предполагающей финансовую помощь от государства молодым папам и мамам, необходимо соответствовать ряду условий:

  • Возраст молодых родителей не должен превышать 35 лет.
  • Граждане должны состоять в официальных отношениях. То есть для участия в программе необходимо представить свидетельство о браке.
  • Родился первенец. Достаточно представить соответствующий документ (свидетельство о рождении).
  • Отсутствие плохой кредитной истории. Чтобы оформить ипотеку, заемщик должен иметь положительную репутацию. Есили ранее возникали существенные просрочки, и человек имел дело со службой безопасности, либо коллекторами, ему отказывают в ипотеке.
  • Наличие в специальном регистре семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. То есть супруги должен иметь соответствующий статус – они являются участниками программы, предусматривающей поддержку от государства.
  • Площадь жилья не должна превышать 15 квадратов на каждого из членов молодой семьи. В противном случае она не может рассчитывать на получение льгот, согласно пунктам федеральной программы государственной помощи.

Все эти условия общие, они соблюдаются крупнейшими кредитными учреждениями страны. Молодая семья может подать запрос в несколько банков для получения ипотеки со смягченными условиями.

Возможно ли списание ипотеки после рождения первенца?

Ипотечный кредит списывается, если у семьи рождается первый ребенок, и при этом они являются участниками специальной программы. Конечно, ипотека за счет государства погашается не полностью. А только частично.

Но учтите, что это не фиксированная сумма. Она разнится в зависимости от того, где именно находится жилье, какая у него стоимость. Например, размер финансовой помощи может существенно различаться в зависимости от региона, в котором проживает молодая семья. Все эти нюансы необходимо уточнить в финансовом учреждении.

Стать участником программы, предусматривающей списание части ипотечного долга, может стать каждый заемщик, который соответствует перечисленным выше условиям. Для этих целей пишется заявление в местную администрацию. Также необходимо представить перечень первостепенных документов (количество бумаг может варьироваться):

  1. Копия паспорта человека, являющегося заемщиком. Либо можно представить другой документ, удостоверяющий личность.
  2. Свидетельство о браке. Исключение составляют матери, которые в силу разных причин в одиночку воспитывают малыша, но являются участником программы.
  3. Свидетельство о рождении малыша. Принимается и официальный документ, подтверждающий усыновление или удочерение.
  4. Копия заключенного договора об ипотечном кредитовании в одном из финансовых учреждений.
  5. Справка из кредитной организации о том, какой остаток по кредиту имеется на текущий момент.
  6. Копия договора о купле-продаже жилья, находящегося под обременением.

Количество документов варьируется в зависимости от требований местной администрации. Это основной пакет бумаг. Рекомендуется заранее уточнить количество документов, обратившись за советом к юристу, либо посетив администрацию.

То есть кредитное учреждение в принципе может отказать, даже если заемщик соответствует всем условиям. Эти моменты необходимо уточнять заранее. Если семья планирует после оформления ипотечного займа обзавестись первенцем, то необходимо выбирать банк, который помогает в дальнейшем заемщикам, предоставляя льготы. Список таких кредитных учреждений легко найти в интернете. Можно, например, воспользоваться онлайн-чатом на сайте всех крупных банков страны, задав один и тот же вопрос.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сегодня государственные и коммерческие кредитные организации всячески помогают молодым семьям, предоставляя льготы при ипотечном кредитовании. Молодые родители могут подать заявление на увеличение жилищной площади, реструктуризацию ипотечной задолженности, снижение процентной ставки, а также отсрочки (получение ипотечных каникул). Все заявления должны подкрепляться официальной документацией. Запросы от клиентов рассматриваются оперативно – решение выносится в течение нескольких дней.

Источники


  1. Головистикова, А. Проблемы теории государства и права. Учебник / А. Головистикова, Ю. Дмитриев. — М.: Эксмо, 2005. — 832 c.

  2. Арсеньев, К. К. Заметки о русской адвокатуре / К.К. Арсеньев. — М.: Автограф, 2015. — 560 c.

  3. Волкова Т. В., Гребенников А. И., Королев С. Ю., Чмыхало Е. Ю. Земельное право; Ай Пи Эр Медиа — Москва, 2010. — 328 c.
Снижение ипотеки при рождении ребенка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here