Помощь государства в погашении ипотеки виды льгот

Полезные знания на тему: "Помощь государства в погашении ипотеки виды льгот". Здесь собрана вся тематическая информация. Прочитав статью Вы найдете ответы на все вопросы. Если не можете найти ответ или хотите уточнить, то обращайтесь к дежурному специалисту.

Как погасить ипотеку с помощью государства

Оформление ипотечного кредита для многих семей в нашей стране – это единственный вариант, как стать обладателем собственного жилья. Но выплаты по кредиту это довольно долгосрочная перспектива, а за это время может многое произойти, например, у заемщика может снизиться уровень ежемесячного дохода, а в семье появятся дети. В связи с этим выплата по ипотеке становится тяжелым бременем. Но в нашей стране действует несколько программ на федеральном уровне, которые позволяют снизить затраты заемщиков на выплату ипотечного кредита банку. В 2015 году стартовала программа по реструктуризации ипотечного кредита. Кроме того, существуют и другие меры государственной поддержки. Рассмотрим более детально вопрос, как получить помощь государства при ипотеке, все условия и требования.

Реструктуризация ипотечных кредитов

С началом кризиса в 2015 году правительство вынесло постановление, согласно которому заемщики жилищного кредита могут рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки. Законопроект несколько раз претерпевал изменения и редакцию, в связи с тем, что в нем было множество недоработок. Тем не менее, рассмотрим кратко условия реструктуризации, а, точнее, в чем заключается государственная помощь:

Плательщики ипотечного кредита в иностранной валюте могут рассчитывать на конвертирование валюты. То есть, банк должен будет пересчитать все платежи по ипотечному кредиту в иностранной валюте, преобразовав их в отечественную, по тому курсу, который действовал на момент подписания ипотечного договора, по закону он не должен превышать действующий на тот момент по курсу Центробанка.

Снижение процентные ставки. Ведь процентная ставка по валютным кредитам на несколько пунктов ниже, нежели по рублевым, поэтому по закону после конвертации платежа по кредиту банк не может установить ставку более 12% в год. Государство за счет федерального бюджета компенсирует часть долга по ипотечному кредиту, но не более 10% или 600000 рублей.

Данная программа вступила в законную силу с марта 2015 года. Это очередная мера государственной поддержки для семьи, чей доход в связи с кризисной обстановкой в стране был уменьшен. Но, обратите внимание, что сумма 600000 рублей может быть выплачена только в счет погашения ипотечного кредита, штрафы пени и прочие санкции от банка, плюс страховые премии оплачивают непосредственно заемщики.

Важно! Принять участие в программе могут только граждане Российской Федерации, а жилье обязательно должны находиться на территории нашей страны.

Требования к заемщикам

Реструктуризация ипотеки с помощью государства осуществляется при выполнении определенных требований. Если говорить простыми словами, то далеко не каждый плательщик ипотеки может воспользоваться государственным субсидированием, поэтому рассмотрим все существенные условия данного законопроекта. В первую очередь принять участие в программе могут плательщики, у которых уровень ежемесячного дохода упал на 30% и более по сравнению с тем, что был до подписания кредитного договора. Здесь учитывается не только непосредственно доход заемщика, но и совокупный доход семьи. Второе важное условие – в семье должен быть несовершеннолетний ребенок либо инвалид.

Следующее условие – это сроки оформления ипотечного кредита. Изначально, когда только программа вступила в законную силу, было одно требование: чтобы ипотечный кредит был подписан до 1 января 2015 года. После редакции условия были следующие: чтобы на момент обращения за помощью государства срок действия договора был не менее одного года.

Кстати, до первой редакции основным требованием было то, что ипотечное жилье должно быть единственной собственностью заемщика, в противном случае, государственные субсидии ему не предоставлялись, затем это требование было отменено.

Требования к объектам недвижимости

Рассмотрим список актуальных требований к объекту недвижимости, в отношении которого будет произведена реструктуризация ипотечного кредита за счет государства. Итак, перечень выглядит следующим образом:

  • площадь однокомнатной квартиры должна быть не более 45 квадратных метров.
  • площадь двухкомнатной квартиры не более 65 квадратных метров
  • трехкомнатной квартиры не более 85 квадратных метров.

Важно! Что это требование не распространяется на те семьи, где трое и более детей.

Как получить государственную помощь

Теперь ответим на вопрос, как получить помощь от государства на выплаты долга по ипотеке. Вам нужно собрать пакет документов, их мы укажем чуть ниже, и обратиться непосредственно к своему кредитору, то есть в тот банк, где вы оформляли ипотечный кредит. Нюанс заключается в том, что некоторые коммерческие банки не работают с государственными программами, хотя этот вопрос желательно выяснить до подписания ипотечного договора. Тем не менее, если банк отказался принимать ваше заявление, то вы обязательно порекомендуйте обратиться к условиям законопроекта, а именно к постановлению номер 373.

Если рассказать коротко об условиях данной программы, то банк обязан принять заявление от заемщика. Даже в том случае, если до этого банк не работал в государственной программе, узнать об условиях конкретного постановления кредитор может в агентстве «АИЖК». Кроме того, для заемщика данная процедура будет бесплатной, то есть взимать какую-либо плату за услугу, кредитор не имеет права. Какие документы потребуются от заемщика:

  • паспорт;
  • заявление;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки;
  • справка о заработной плате;

Для тех, кто потерял работу список документов значительно различается. Им нужно обязательно обратиться в Центр Занятости Населения и встать на учет. Там взять справку о временной нетрудоспособности, а также документ, подтверждающий наличие или отсутствия пособия по безработице. Кроме того, узнать, что именно потребуется конкретно в вашей ситуации, можно непосредственно у банка кредитора.

Отмена программы

Данная программа активно функционировала в 2015—2016 годах, но в марте 2017 года она была отменена без предупреждения. Хотя изначально планировалось продлить ее как минимум до конца весны текущего года. Соответственно, те плательщики ипотечного кредита, которые попали в трудную ситуацию, и неспособен самостоятельно выплатить кредит должны выбрать другой способ государственной поддержки. А стоит отметить, что как на федеральном, так и на региональном уровне правительство идет навстречу семьям с детьми, которые платят ипотечный кредит.

Кроме всего прочего, если по каким-то причинам ипотечный кредит стал для вас довольно тяжелым бременем, то вы в любой момент можете взять кредит на рефинансирование ипотечного кредита в другом банке. Большинство коммерческих банков данную услугу предоставляют, причем оформив новый ипотечный кредит, вы можете получить более низкий процент, и, тем самым, снизить размер ежемесячного платежа.

Читайте так же:  Расторжение брака в органах загса

Государственная поддержка семьям с детьми

Во все времена особое внимание со стороны правительства уделялось именно семьям с детьми. Ведь демографическая обстановка в стране оставляет желать лучшего, а одна из причин низкого уровня рождаемости – это невозможность купить жилье, а выплаты по ипотечному кредиту не позволяют семье содержать еще одного члена. Так в 2011 году появилась программа «Молодой семье – доступное жилье». Согласно условиям программы, семьи в которых появляются дети, могут рассчитывать на часть погашения долга по ипотечному кредиту за счет бюджетных средств. Принять участие в программе могут только те семьи, в которых одному из супругов менее 35 лет. По условиям программы, покрытие части ипотечного кредита осуществляется следующим образом:

  1. При рождении первого ребенка в семье за счет государства погашается часть ипотечного кредита равная стоимости 18 квадратных метров, сумма рассчитывается исходя из средней рыночной стоимости одного квадратного метра.
  2. При появлении второго ребенка еще 18 квадратных метров оплачивает государство.
  3. При рождении третьего ребенка ипотека погашается полностью.

Обратите внимание, что данная программа может действовать далеко не во всех регионах. Но, так или иначе, в каждом субъекте Российской Федерации местные власти предусматривают свои программы по поддержке молодых семей.

Если вы хотите воспользоваться данной возможностью, то вам, в первую очередь, нужно обратиться в органы местного самоуправления и уточнить, какие именно программы действуют конкретно в вашем регионе, там же вы узнаете, что от вас потребуется, какие условия нужно соблюдать и какие документы вам собрать.

Таким образом, вопрос как погасить ипотеку с помощью государства довольно неоднозначный, ведь в разные периоды действуют различные программы. Очень важно внимательно за этим следить. Кроме того, уже на протяжении 10 лет действует программа Материнский капитал, с помощью которой можно также погасить часть ипотечного кредита, данные меры поддержки предусмотрены для семей, которые воспитывают двоих и более детей. А также в некоторых регионах местные власти выделяют средства в счет выплаты ипотеки некоторым категориям населения, например, молодым семьям или молодым специалистам.

Помощь государства в погашении ипотеки: условия, программы

Ипотечное кредитование сегодня позволяет быстро решить жилищный вопрос многим российским гражданам. Принятие решения об ипотеке и подписание кредитного договора связано с длительными по времени отношениями с банком и серьезным уровнем нагрузки на семейный бюджет. С целью снижения финансового бремени и помощи заемщикам в непредвиденных жизненных ситуациях государство активно разрабатывает различные программы помощи населению, одной из которых стало списание долга по ипотеке. Для использования такой возможности важно знать о сущности, правилах ее предоставления и то, куда обратиться чтобы списали проценты с ипотеки.

Что значит погашение ипотечного кредита за счет государства?

Российские граждане могут сегодня рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки для решения жилищного вопроса. Поддержка может оказываться в вид выделения средств субсидии и предоставления льготных условий кредитования. Сейчас российские граждане, оказавшиеся по объективным причинам в сложной финансовой ситуации и ставшие неспособными выплачивать ранее оформленный кредит, имеют возможность получения помощи от государства. Одна из форм поддержки получила название «реструктуризация» и предполагает изменение первоначальных условий кредитного договора.

Погашение ипотеки за счет государства стало возможно с выходом постановления о поддержке отдельных категорий заемщиков. Оно вышло впервые в 2015 году и неоднократно подвергалось изменениям. Суть реструктуризации заключается в том, что пересматриваются особенности кредитования и заемщик получает более выгодные условия. Подвергаться изменению может ставка процента, длительность кредитования или валюта платежа. В рамках программы физическое лицо может получить следующие виды помощи:

  • снижение суммы ипотечного долга;
  • проведение процедуры конвертации договора в валюте с пересчетом его по курсу ЦБ РФ и оформления в рублевом эквиваленте;
  • уменьшение периодических выплат.

Появление такой поддержки было обусловлено резким ухудшением экономической ситуации в стране, что повлекло ухудшение материального положения населения и как следствие многочисленные просрочки. Невозможность выплат по кредитным обязательствам чревата потерей залогового имущества, поэтому определенная категория граждан сегодня может рассчитывать на списание долга по ипотеке за счет государства.

[2]

На поддержку имеют право граждане, способные доказать ухудшение своего финансового положения, и невозможность выплачивать кредит. В большинстве случаев достаточным основанием является потеря работы, получение инвалидности или несвоевременные выплаты заработной платы со стороны работодателя.

Преимущества и недостатки программы реструктуризации

Госпрограмма погашения ипотечного кредита позволяет заемщику пережить сложный период и не лишиться ипотечного жилья. Для банка существенная выгода заключается в том, что он гарантированно получает свою прибыль и ему нет необходимости связываться с длительными судебными разбирательствами.

Преимуществами реструктуризации с поддержкой государства являются следующие моменты:

  • на некоторое время снижается бремя кредитной нагрузки для восстановления материального положения;
  • появляется шанс получить более выгодные условия кредитования, снизить размер ежемесячных платежей или итоговую переплату;
  • не портится кредитная история, что дает в будущем возможность без проблем оформлять новые займы;
  • повышается шанс на полное погашение кредитного займа и снятие обременения с залогового имущества.

Основным недостатком принято считать то, что в качестве инструмента для снижения финансовой нагрузки выбирается увеличение длительности периода кредитования, что позволяет снизить размер ежемесячного платежа, но приводит к повышению итоговой суммы переплаты за использование кредитных средств.

Что может быть помощью?

Сегодня существует несколько вариантов поддержки от государства, каждый из которых позволяет снизить нагрузку на семейный бюджет и повышает шансы погашения ипотеки. Могут быть пересмотрены условия кредитования для изменения процентной ставки, длительности кредитования и графика платежей.

При сложном финансовом положении заемщик вправе сегодня рассчитывать на 20% компенсации за счет средств государственной поддержки. На частичное погашение кредитных обязательств может быть выделено до 600 000 рублей, что возможно при стоимости жилого объекта не более 8 млн. рублей.

Ипотека для реструктуризации долга по ипотеке семьям с детьми предполагает получение из средств государственного бюджета компенсацию, сумма которой равна стоимости 18 м 2 . Такая поддержка оказывается в случае рождения второго ребенка и связана с привлечением к процессу погашения займа средств материнского капитала. Сегодня средства субсидии могут использоваться для погашения ранее оформленной ипотеки, начисленных процентов, для погашения первого взноса. Оплачивать за счет средств сертификата начисленные сумму штрафов и пеней нельзя.

Кто может рассчитывать на поддержку от государства?

Для возможности получения помощи в виде компенсации требуется соблюдение ряда условий. В число основных входит существенное снижение уровня получаемого дохода. В случае получения зарплаты, общий уровень ее уменьшения должен составлять не менее 30%. Заявление о желании провести реструктуризацию подается спустя 3 месяца с момента снижения получаемого дохода.
Читайте так же:  Налог на имущество пенсионеры платят или нет кому положены льготы и скидки

Основанием для предоставления компенсации является уровень получаемого семьей дохода. Если после оплаты ежемесячного платежа в распоряжении семьи остается остаток, сумма которого менее 2 прожиточных минимумов, то физическое лицо может попросить у государства помощи в погашении кредита. При этом заемщик не должен иметь статус банкрота.

На получение средств государственной поддержки в виде субсидий право сегодня имеют следующие категории граждан:

  • семьи с 2 детьми;
  • военнослужащие;
  • многодетные семьи;
  • молодые семьи;
  • государственные служащие;
  • бывшие участники военных действий;
  • молодые специалисты;
  • научные сотрудники.

Суть социальных программ заключается в том, что со стороны государства выделяется определенный размер средств, которые идут на погашение кредита. На текущий момент при получении помощи от государства в погашении кредита можно погасить до 40% средств от общего объема кредитования. Для каждой категории заемщиков определяются особые условия помощи и на размер выделяемой субсидии влияет множество факторов.

Для возможности участия в программе физическое лицо должно соответствовать определенным требованиям. В число таковых выступает возраст, рождение детей, трудовой стаж по специальности и готовность работать в малонаселенных пунктах. Для получения помощи гражданин должен собрать определенный пакет документов и пройти все этапы процедуры.

Многие российские граждане сильно прогадали в попытках выиграть на курсах валют, заключая валютный договор. После резкого курса и снижения рубля долговые обязательства таких заемщиков увеличились в разы. Сегодня большинство российских банков заключают ипотечные соглашения только в рублевом эквиваленте. Государство готово оказать помощь заемщикам, если в результате изменения курса валюты общий размер задолженности увеличился на 30% и более и при этом роста доходов у физического лица не произошло.

Основные требования: при каких условиях предоставляется поддержка от государства

Определенные требования предъявляются к личности заемщика и к объекту недвижимости. Для возможности получения поддержки должны выполняться следующие условия:

  • физическое лицо входит в перечень лиц, имеющих право на поддержку;
  • произошло существенное снижение уровня дохода;
  • площадь объекта допускает применение помощи;
  • стоимость недвижимости не превышает среднерыночный показатель;
  • жилье является у заемщика единственным;
  • займ оформлялся более 12 месяцев назад.

При учете площади учитывается факт того, сколько квадратных метров приходится на помещение. Для однокомнатной квартиры показатель не должен превышать 45 м 2 , для двухкомнатной — 65 м 2 , для трехкомнатной — 85 м 2 .

Как выглядит процесс погашения ипотеки при реструктуризации?

Процедурой погашения части кредита за счет средств государства сегодня занимается АИЖК. Как получить помощь от государства на выплаты долга по ипотеке:
  1. подготовить пакет требуемых документов для банка;
  2. обратиться в банк, в котором оформлялась ипотека, и написать заявление с просьбой пересмотреть задолженность;
  3. дождаться решения от кредитной организации.

Рассмотрение поданных документов длиться 10 дней. Банк связывается с АИЖК и урегулирует сложные моменты. Получить помощь в погашении ипотеки можно только в случае, если у организации имеется аккредитация. При положительном решении средства от АИЖК перечисляются в банк. Сегодня участниками программы являются 60 российских банков. На последнем этапе составляется проект договора, прописываются существенные пункты и проводится процедура его подписания.

В перечень основных документов для предоставления в банк входит:

  • заявление в виде анкеты с указанием причины реструктуризации долга;
  • удостоверение личности;
  • документ о наличии социального статуса;
  • свидетельства о рождении детей;
  • трудовая книжка;
  • документ о регистрации;
  • кредитный договор, график выплат;
  • документы, подтверждающие право владения объектом;
  • справка с информацией уровня получаемого дохода.

Заемщик для получения возможности реструктуризации должен предоставить максимально полный объем документов для подтверждения того, что текущее финансовое положение не позволяет ему оплачивать ипотеку на существующих условиях.

Заключение

Сегодня помощь в погашении ипотеки можно получить в виде субсидии, при помощи которой можно существенно снизить уровень кредитной нагрузки. Это достигается путем участия в социальной программе льготного кредитования или процедурой реструктуризации. Сейчас граждане имеют возможность получить из средств государственного бюджета 20% от стоимости кредита при условии способности доказать собственную финансовую несостоятельность.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

[3]

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Это быстро и бесплатно!

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Читайте так же:  Судебная практика по уменьшению размера выплачиваемых алиментов

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Видео (кликните для воспроизведения).

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Москва и область: +7 (499) 455-09-71
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 317-78-95
Все регионы РФ: 8 (800) 550-92-58
Это быстро и бесплатно!

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

Если заемщику нечем платить ипотеку, при соблюдении определенных условий он вправе получить помощь от государства. Благодаря принятой федеральной программе бюджет компенсирует до 30% от оставшейся задолженности. К тому же в 2019 году будут дополнительно введены несколько видов государственной помощи, которые облегчат положение семей, получивших ипотеку на квартиры. Рассмотрим подробнее какая помощь государства в погашении ипотеки существует и предполагается в ближайшее время.

10 условий для участия в программе

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам предлагается не всем гражданам, а только тем, которые соответствуют перечисленным ниже требованиям:

  1. Гражданство РФ всех заемщиков.
  2. Доход в пересчете на 1 члена семьи ниже 2 прожиточных минимумов, установленных в регионе (после вычета обязательного платежа по ипотеке).
  3. Ипотечный платеж вырос более, чем на 30% относительно первоначального.
  4. Ипотечный кредит выдан только на квартиру – в новостройке или на вторичном рынке. Сама недвижимость располагается на территории РФ и является единственным местом проживания семьи (т.е. нет второй квартиры, капитально дома и т.п.).
  5. Стоимость квадратного метра этой квартиры не более 60% от среднерыночной, сложившейся в регионе (по официальным данным Министерства строительства РФ).
  6. Площадь 1-комнатной квартиры не более 45 м 2 , 2-комнатной – не более 65 м 2 , 3-комнатной – не более 85 м 2 . Исключения по лимиту площади предоставляются только многодетным семьям: в этом случае размер объекта не ограничен.
  7. В семье есть 1 или несколько детей (не только у родителей, но и у опекунов или попечителей).
  8. В семье есть взрослые инвалиды или инвалиды с детства.
  9. В семье есть участники боевых действий.
  10. В семье есть дети или несовершеннолетние иждивенцы, которые учатся на очной форме государственного или коммерческого учреждения (возраст до 24 лет включительно).

Из представленного списка допускается отклонение максимум по 2 пунктам, поэтому при совпадении 8 и более утверждений необходимо попытаться получить помощь от государства. Если отклонение идет по 3 пунктам и более, можно обратиться в отделение банка, чтобы попробовать реструктурировать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

К примеру Сбербанк в 2019 году предлагает отличные условия по реструктуризации или рефинансированию ипотечного кредита. В этом случае новый заем предоставляется на более выгодных условиях и полностью покрывает предыдущую ипотеку. Снижение платежа происходит благодаря уменьшению процентной ставки и/или увеличению общего срока кредитования.

В чем состоит помощь от государства

Если государство одобрит участие заемщика в программе помощи, оно со своей стороны обеспечивает такие меры поддержки:

  1. Действующий ипотечный кредит подлежит реструктуризации в том же или другом банке. Причем новая ставка должна составить не более 11,5% годовых. К тому же общий срок погашения может быть увеличен, благодаря чему ежемесячный платеж уменьшается.
  2. Часть суммы оставшейся задолженности компенсируется за счет бюджета (максимум 30%). При этом на день предоставления помощи общий долг не должен превышать 1,5 млн. руб.
Читайте так же:  Как восстановить учетную запись на госуслугах пошаговая инструкция

К тому же многие банки оказывают дополнительную помощь по валютной ипотеке. В таких случаях кредит пересчитывается в рубли по курсу, рекомендованному Центральным Банком России. Однако это правило не является обязательным для всех банков, поэтому нередко прийти к соглашению с ними не получается. Тогда остается единственная возможность – защищать свои интересы в суде.

Последние изменения в законодательстве 2019

Если гражданин не смог платить ипотеку и при этом он соответствует не всем описанным требованиям, такой заемщик все равно вправе претендовать на определенные виды государственной поддержки ипотеки. Последние изменения в законодательстве, которые должны вступить в силу в 2019 году, предполагают оказание помощи всем семьям, оказавшимся в трудной финансовой ситуации.

Однако критерии предоставления поддержки ипотечным заемщикам пока находятся в стадии разработки – они должны быть утверждены в ближайшее время. Предполагается, что заемщикам будут гарантированы такие льготы:

  1. Каникулы по ипотеке с отсрочкой всех платежей на период до 6 мес. Предоставляться они будут только 1 раз по 1 кредиту.
  2. Незамедлительное прекращение исполнительного производства по просроченной ипотечной задолженности в случае, если банк получает компенсацию от страховой компании.
  3. Отмена исполнительского сбора, если гражданин стал участником описанной программы государственной помощи, и если гражданин в полном объеме выплатил долг в соответствии с ФЗ об ипотеке.
  4. Для остальных граждан размер исполнительского сбора не должен превышать 7%, причем делится он в равной степени между всеми заемщиками по ипотечному кредиту.

Как получить помощь: пошаговая инструкция

Сначала необходимо обратиться в банк и предоставить все документы, которые он запросит. Список может быть довольно большим и включать в себя следующее:

  • заявление;
  • паспорта заемщиков;
  • документы на квартиру (свидетельство о праве, договор купли-продажи, и т.д.);
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах;
  • медицинские документы;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка с места обучения и др.

Последние новости!

На портале ДОМ РФ можно ознакомиться с тем, как получить поддержку государства

Источник: https://дом.рф/mortgage/assistance/

Дальнейшая последовательность действий:

  1. Банк отправляет запрос в АИЖК, чтобы получить решение по заявлению ипотечного заемщика. Рассмотрение заявки может занять от 1 до 6 месяцев, причем в ходе этой процедуры могут потребоваться и дополнительные документы.
  2. Если принято положительное решение, у банка запрашивают закладную, на что еще уходит до 1 месяца.
  3. Затем необходимо снова вызвать эксперта для оценки квартиры и предоставить соответствующий отчет в банк.
  4. В случае положительного решения, заключается договор и банк составляет новый график платежей, списывает часть ипотечного долга, который погашается за счет государства.
  5. Наконец, необходимо обратиться в Росреестр, чтобы зафиксировать все произошедшие изменения.

Таким образом, сегодня существует несколько реальных способов решения проблемы невыплаты по ипотеке. В ближайшее время государство намерено расширить пакет помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации. Доводить дело до суда не рекомендуется, иначе может состояться принудительное выселение из ипотечной квартиры. Поскольку это довольно сложная и невыгодная процедура, банки стараются применять ее только в самом крайнем случае. Поэтому у заемщика почти всегда есть шанс улучшить свое положение.

Помощь государства при погашении ипотеки 2019

Помощь От Государства В Погашении Ипотеки В 2019

можно выделить ряд отрицательных и положительных сторон по данной программе. Категория ипотечного заемщика Воспользоваться государственной помощи ипотечным заемщикам-2019 могут только граждане Российской Федерации.

Они должны быть представителями одной из нижеследующих категорий: Размер доходов семьи Расположение недвижимости Помощь ипотечникам от государства распространяется только на тех заемщиков, которые взяли ипотеку на недвижимость, расположенную на территории Российской Федерации. Положительная сторона реструктуризации долга заключается в том, что она делает доступными следующие возможности:

  1. Сохранение жилья.
  2. Сохранение хорошей кредитной истории.
  3. Продажа квартиры и покупка более доступной.
  4. Получение ряда льгот по кредитному договору.

Как только деньги перечислены в пользу банка, сумма кредита по ипотеке пересчитывается и заемщик получает обновленный график выплат.

Помощь От Государства На Погашение Ипотеки В 2019 Году

В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

  1. решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).
  2. рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  3. появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;

По условиям ипотечного договора частично или полностью досрочно внести оплату в Сбербанке можно, но по определенной процедуре. Даже если сумма сверх нормы поступит на ипотечный счет, она не будет списана системой, денежные средства будут распознано излишком и останутся

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году

В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются.

В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс. Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов: Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.

[1]

Помощь Государства В Погашении Ипотеки 2019

Помощь ипотечным заемщикам.

Новости возобновления программы АИЖК Однако 11 августа 2019 года Правительство РФ подписало новый указ о возобновлении процедуры оказания поддержки заемщикам с действующей ипотекой, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, начиная с 22 августа. Увеличение срока. При таком варианте реструктуризация ипотеки 2019 в Сбербанке с помощью государства даст должнику больше времени, чтобы вернуть деньги. Размер единичного платежа уменьшится, поскольку договор продлен.

Однако в этом есть и минус – возрастет переплата по процентам.

Кредитные каникулы. Здесь в результате реструктуризации ипотеки 2019 с помощью государства в Сбербанке продлили соглашение и дали гражданину возможность «передохнуть» на какое-то время и оплачивать только сумму процентов без основного долга. Такая услуга может быть платной. Частичное списание задолженности.

Подобные мероприятия редки.

Субсидирование ипотеки в 2019 году: условия программы

Чтобы получить данную поддержку, заявитель должен соблюдать ряд требований:

  1. Субсидия должна предоставляться впервые.
  2. Первоначальный взнос 20%.
  3. Возможность перекрывать разницу между субсидией и итоговой стоимостью квартиры самостоятельно.
  4. Обязательное страхование жилья, которое приобретается.
  5. Возраст – для молодых семей до 35 лет, а для военнослужащих до 54 лет.
Читайте так же:  Как отказаться от отцовства способы и нюансы процесса

Также есть ряд требований, которые предъявляются к приобретаемой жилой площади:

  • Стоимость жилой площади не должна быть выше 60%, чем среднерыночная в регионе.
  • Общая площадь жилья должна соответствовать установленным нормам, то есть 46 квадратных метров для однокомнатной квартиры, 65 для двухкомнатной квартиры и 85 для трехкомнатной квартиры.
  • Приобретаемая недвижимость должна быть единственной пригодной для проживания заемщика.

Субсидия на погашение ипотеки молодой семье предоставляется гражданам, не достигшим 35 летнего возраста.

Помощь государства в погашении ипотеки

РФ» перечисляет на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита.4) Минфин РФ ежемесячно будет предоставлять субсидии ДОМ.

РФ для компенсации расходов на выплаты.Важно подчеркнуть, что схема получения выплаты предполагает только безналичную форму расчета — перевод со счета ДОМ.

РФ на счет банка, выдавшего ипотечный кредит.

А значит обналичить и использовать указанные деньги в других целях («в обход закона») невозможно.Надеюсь, данная публикация была для Вас полезна.Мне будет приятно, если Вы поделитесь ей с друзьями и знакомыми в социальных сетях, нажав на соответствующий знак, расположенный в конце публикации.Спасибо за внимание!Буду рада, если понравятся Вам и другие мои публикации:Новые меры поддержки семей, в которых есть детиЭкономим на «коммуналке», если не живете в квартире: когда и каким образом можно сделать перерасчет? Поделиться публикацией

Программа помощи ипотечным заемщикам от государства в 2019 году изменения и продление от 10.08.2017 и дополнительные 730 млн.

рублей и, после проверки документов АИЖК, банк кредитор принял решение списать долг в размере 20% остатка основного долга, то при ипотеке в 12% годовых с остатком срока в 10 лет платеж сократиться с плановых 28694 руб. в месяц до 22955. Выгода 5739 рублей.

руб.) компенсируется государством только в том случае, если в семье есть двое детей или вы инвалид (ребенок инвалид), а также могут претендовать ветераны боевых действий. С одним ребенком можете претендовать только на 20%.

Изменения от 10 августа 2017

Помощь государства в погашении ипотеки: виды льгот

Для этого необходимо быть признанным нуждающимся в новом жилье и работать в бюджетной сфере:

  1. культура и так далее.
  2. наука;
  3. образование;

В зависимости от стажа, размера зарплаты и других нюансов, банки предложат льготную ставку. Необходимо при передаче пакета документов приложить справку из жилищного отдела, что вы имеете право на льготу.

При этом процентная ставка будет снижена, но ее размер зависит от кредитной программы банка.

Поэтому нельзя заранее сказать, какая будет цена ссуды.

Коттеджный поселок для молодых ученых Военнослужащие сегодня автоматически подключаются к НИС. Это система накопления денег на индивидуальном инвестиционном счете, которые можно использовать потом на покупку квартиры.

Субсидия по ипотеке в 2019 году — условия, виды, правила оформления

Для семей с двумя и более детьми будет выгодно перейти на социальную ипотеку под 6 процентов.

  1. АКБ Металлинвестбанк.
  2. АО ДОМ.РФ (бывший АИЖК);
  3. АО Российский капитал;

Рефинансирование также доступно и для военнослужащих.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

Причем новая ставка должна составить не более 11,5% годовых. К тому же общий срок погашения может быть увеличен, благодаря чему ежемесячный платеж уменьшается.

Часть суммы оставшейся задолженности компенсируется за счет бюджета (максимум 30%). При этом на день предоставления помощи общий долг не должен превышать 1,5 млн.

руб. К тому же многие банки оказывают дополнительную помощь по валютной ипотеке. В таких случаях кредит пересчитывается в рубли по курсу, рекомендованному Центральным Банком России.

Однако это правило не является обязательным для всех банков, поэтому нередко прийти к соглашению с ними не получается.

Тогда остается единственная возможность – защищать свои интересы в суде.

Если гражданин не смог платить ипотеку и при этом он соответствует не всем описанным требованиям, такой заемщик все равно вправе претендовать на определенные виды государственной поддержки ипотеки.

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2019 году

Правительство решило продолжить оказание помощи заемщикам, которые попали в трудное положение. Премьер-министр Д. Медведев подписал 11.08.2017 года Постановление № 961 о продлении помощи получателям ипотечных кредитов.В рамках новой программы государство оказывает поддержку заемщикам в размере 1,5 млн.

рублей, но при условии, что эта сумма не превысит 30% от остатка ипотеки.

Дополнительно будет погашена начисленная неустойка, кроме сумм, уплаченных заемщиком или взысканных по решению суда.

Скачать для просмотра и печати:Программа помощи ипотечным заемщикам распространяется на тех граждан, доходы которых снизились по причине снижения уровня заработной платы, потери рабочего места, болезни и т.д.Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут следующие категории заемщиков:Лица, являющиеся родителями одного или нескольких детей в возрасте до 18 лет (в расчет принимаются также попечители несовершеннолетних)

Как Погасить Ипотеку С Помощью Государства В 2019 Году

Например, если заемщик не выполняет условия (не более двух критериев), но нуждается в поддержке.

Обращаться к комиссии по таким вопросам — прерогатива исключительно банка-кредитора; рассмотрение возможности увеличения размера помощи заемщику (не более, чем в два раза).

Видео (кликните для воспроизведения).

Как известно, большинство россиян вынуждены улучшать свои жилищные условия при помощи заемных средств, полученных об банковских компаний. Причин этому много, но наиболее популярная и актуальная – это небольшой уровень средних заработных плат, который не соизмерим с ценами на приобретение недвижимости в собственность.К сожалению, с учетом поднятия ключевой ставки Центробанка, а также растущего уровня инфляции, банковские организации вынуждены поднимать собственные проценты, под которые они выдают займы физическим лицам.

Источники


  1. Правоведение. — М.: Флинта, МПСИ, 2010. — 360 c.

  2. Попов, В. Л. Курс лекций по судебной медицине / В.Л. Попов, Р.В. Бабаханян, Г.И. Заславский. — М.: ДЕАН, 2016. — 400 c.

  3. Воробьева, Ольга Составление договора. Техника и приемы / Ольга Воробьева. — М.: Юрайт, 2015. — 192 c.
  4. Решетников, В.И. Экологическое право. Курс лекций; М.: Щит-М, 2011. — 331 c.
Помощь государства в погашении ипотеки виды льгот
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here