Какую кредитную карту выбрать

Полезные знания на тему: "Какую кредитную карту выбрать". Здесь собрана вся тематическая информация. Прочитав статью Вы найдете ответы на все вопросы. Если не можете найти ответ или хотите уточнить, то обращайтесь к дежурному специалисту.

Какую кредитную карту от Сбербанка лучше выбрать?

Кредитные карты — банковский продукт, который доступен каждому клиенту и помогает найти выход из затруднительной финансовой ситуации. Каждый банк старается предложить клиентам одни из наилучших условий по кредитным картам.

Многолетняя результативная работа Сбербанка на российском финансовом рынке позволила финучрежденю заслужить популярность и доверие клиентов.

Сбербанк оформляет кредитки клиентам старше 21 года с постоянным ежемесячным доходом. Кредитные карты тут не выдаются людям от 65 лет.

Но при этом тут имеется большой выбор. А значит необходимо понять, какую кредитную карту от Сбербанка лучше выбрать? Чтобы заранее знать, на что рассчитывать.

Льготный период карт Сбербанка

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Все кредитные карты Сбербанка имеют одинаковый грейс период — 50 дней. За этот период клиент может погасить задолженность по карте без начисления процентов за использование. Таким образом, клиент получает кредит под 0% от Сбербанка сроком на 50 дней.

Льготный период по кредитке рассчитывается с определенной даты, которая указана в отчете по карте, а не со дня покупки. Поэтому, планируя покупку, необходимо уточнить, сколько осталось до окончания грейс периода.

Сбербанк установил ограничения на некоторые операции по кредиткам, на которые льготный период не распространяется на:

  • получение наличных в банкомате;
  • суммы, которые превышают кредитный лимит;
  • безналичные переводы;
  • операции, относящиеся и идентифицированы, как совершенные в казино.

Таким образом, именно по льготному периоду карты выбирать нельзя. Так как все везде одно и тоже. Но есть и иные показатели.

Какие процентные ставки карт Сбербанка?

Процентные ставки по кредиткам варьируют от 21,9% до 33% в зависимости от типа кредитной карты и размера кредитного лимита.

Стоимость годового обслуживания от 0 по классическим и золотым картам до 4900 рублей по премиальным картам Виза и Мастеркард.

По всем кредитным картам от Сбербанка установлена комиссия на снятие наличных, составляющая 3% от суммы (мин. 390 руб) при снятии в банкомате Сбербанка и 4% (мин.390 руб) в банкоматах банков-партнеров.

Если говорить именно о ставках, то они сейчас примерно такие:

  1. Золотая карта – 23,9-27,9%;
  2. Классическая — 23,9-27,9%;
  3. Премиальная – 23,9-25,9%;
  4. Аэрофлот — 23,9-27,9%;
  5. Золотая Аэрофлот — 23,9-27,9%;
  6. Аэрофлот Signature – кредитный лимит бесплатно. Но при просрочке штраф – 36%;

По картам Подари Жизнь ставка так же 23,9-27,9%. Вообще, такие проценты почти везде. Поэтому лучше выбирать по размеру кредитного лимита и по иным особенностям карты.

Виды кредиток

Клиентам сбербанка доступны несколько видов кредитных карт:

К универсальным картам от Сбербанка относят карты премиум класса (платиновые и золотые), а также классические и моментальные кредитки.

К универсальным картам от банка относится и Молодежная кредитка с кредитным лимитом до 200 тыс. руб. Получить такую карту могут даже студенты без постоянного места работы.

К партнерским относят карты для путешествий, благотворительные карты, карты МТС.

Карты для путешествий делятся также на:

Отличаются они доступным кредитным лимитом, процентными ставками и стоимостью обслуживания.

Также, в зависимости от типа кредитки для путешествий, на бонусный счет клиента за каждые использованные 60 рублей начисляют от 1 до 2 милей от компании Аэрофлот, которые можно использовать для оплаты полной стоимости или части стоимости билета.

Благотворительные карты от Сбербанка — это кредитки, которые отчисляют по 0,3% от каждой покупки в благотворительный фонд «Подари жизнь» на помощь онкобольным детям.

Приятным бонусом кредитки МастерКард Голд и Стандарт МТС является начисление бесплатных минут, СМС или трафика.

Что лучше выбрать?

Выбор кредитной карты зависит от потребностей каждого клиента, а по возможностям кредитки от Сбербанка ничем не уступают дебетовым картам.

Если планируются поездки за границу, то стоит обратить внимание на кредитки МастерКард от Сбербанка — снятие наличных по всему миру происходит без комиссии.

При выборе кредитки стоит учесть стоимость годового обслуживания и процентные ставки. Возможность получения той или иной карты Сбербанка зависит также и от наличия счета в финучреждении на крупную сумму, зарплатной карты или сотрудничества с банком любым другим способом.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Какая банковская карта лучше и как правильно ее выбрать?

При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями: например, cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы.

Любите путешествовать? Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Специальные кредитные программы совместно с Jaguar и Land Rover — отличная возможность обзавестись легендарной машиной на максимально выгодных условиях.

Изобретение дебетовых и кредитных карт существенно облегчило финансовую жизнь человечества: для покупок и оплаты услуг не нужно носить с собой полный кошелек купюр, а если денег на покупку не хватает, всегда можно взять «взаймы» у банка. Но как выяснить, какой банк предлагает наиболее выгодные условия использования пластиковых карт: дебетовых и кредитных? Как выбрать наиболее выгодное для себя предложение и не задумываться о том, не теряем ли мы лишние средства, оформляя «пластик»?

[1]

Лучшая банковская карта

В современном мире совершать покупки удобнее всего с помощью банковской карты. Сегодня сложно найти торговую точку, которая не оборудована терминалом для безналичного расчета. Но карты бывают разные. В России до сих пор больше распространены дебетовые. Этот тип карт предполагает, что на счету будут ваши личные сбережения, чаще всего зарплата, которую вам перечисляет работодатель. Соответственно, использовать для оплаты товаров и услуг можно только свои средства. Однако если деньги на такой карте заканчиваются, то пользы от нее немного. Для того чтобы иметь возможность расплатиться за покупку при отсутствии собственных средств, были придуманы кредитные карты.

Читайте так же:  Тест на подтверждение отцовства проведения днк-теста

«Работает» кредитная карта так же, как дебетовая, но при этом используются деньги, предоставляемые банком, то есть заемные средства. Это очень удобно во многих случаях: например, вам нужно совершить крупную покупку (мебель, бытовая техника) или выкупить «горящие» билеты на новогодние праздники, а до зарплаты еще 2 недели. В этой ситуации имеет смысл не откладывать приобретение, а воспользоваться кредитной картой. Когда средства появятся, вы просто вернете их банку, положив обратно на карту. Таким образом, кредитка позволяет заполнить «кассовый разрыв» вашего бюджета.

Кроме того, карты часто дают дополнительные преимущества их владельцу. Это могут быть скидки в магазинах для держателей или льготные условия обслуживания карты банком.

Следовательно, и дебетовая, и кредитная карты имеют право на существование и могут быть полезны. Конечно, при условии, что вы выбрали «правильную» карту для себя.

Выбираем лучшую кредитную карту

При выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на ряд важных моментов.

В первую очередь, следует выяснить, насколько надежен банк, выпускающий карту. В это понятие входит и система защиты банковских продуктов от мошенников, и обеспечение бесперебойного функционирования карт в режиме 24/7, и рейтинг банка в целом на общебанковском рынке.

Еще одним ключевым вопросом при выборе кредитной карты является процентная ставка за пользование займом. Ее размер может существенно отличаться в разных банках. Сегодня большинство из них предлагает ставки в диапазоне от 20 до 50% в год. Наиболее низкие ставки сейчас у банков «Ститибанк» (от 13,9%), «Банк Зенит» (от 20%). Достаточно выгодные условия у «ЮниКредит Банка» (от 19,9%) и «Альфа-Банка» (от 14,99%).

Следует иметь в виду, что крупные банки обычно предоставляют так называемый льготный период. Это означает, что если вы вернете деньги банку в течение определенного срока (обычно 50–60 дней) после покупки, то проценты за пользование заемными средствами взиматься не будут. Самые продолжительные льготные периоды в настоящее время предлагают банки «Авангард» (200 дней для новых клиентов и лишь при первом обращении), «Райффайзенбанк» (110 дней) и «Альфа-Банк» (100 дней). При выборе карты также стоит обратить внимание на комиссию за снятие денег в банкоматах.

Отдельно следует сказать о лимитах по карте. Их банки рассчитывают исходя из вашей фактической способности погасить сумму долга (часто смотрят на уровень ваших доходов-расходов и вашу кредитную историю). Некоторые банки (Русский Стандарт, «ЮниКредит Банк») предоставляют кредитные лимиты свыше 1 000 000 рублей. Однако в среднем эта величина редко превышает 600 000 рублей.

Также важно не переплатить за пользование картой. Обычно плата за годовое обслуживание колеблется в пределах от 0 (для первого года обслуживания) до 6 000 рублей в зависимости от категории карты. Кроме того, помните о других комиссиях, которые могут возникнуть. Например, штраф за возникновение просроченной задолженности и неустойки по просроченным платежам. Все эти условия должны быть прописаны в вашем кредитном договоре. Поэтому стоит уделить время его внимательному изучению.

Обратите внимание на бонусные программы. Лучшие кредитные карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями: например, cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Лучшие дебетовые карты

При выборе дебетовой карты стоит учесть те же нюансы, что и при подборе кредитной. Но, в отличие от кредитного продукта, в дебетовом важна не процентная ставка, потому как ее тут нет, а стоимость годового обслуживания. Оно, как мы уже говорили, может составлять несколько тысяч рублей. Также некоторые банки начисляют проценты на остаток средств на карте. Это очень приятно и «работает» почти как депозит. В настоящее время по рублевым картам выплата достигает 6% годовых (в ВТБ).

При обслуживании дебетовых карт широко распространены также различные бонусные программы. Обычно это скидки при оплате авиационных, железнодорожных и туристических услуг, а также товаров в ряде торговых сетей. Так, например, «Альфа-Банк» выпускает карты «Перекресток». При оплате покупок с ее помощью держателю карты начисляются баллы, которыми можно оплачивать покупки в супермаркетах сети «Перекресток». Также особого внимания заслуживают карты cash back.

Какой банковской картой лучше пользоваться за границей?

В принципе, почти любая карта может быть использована для оплаты покупок и снятия наличных за границей. Это обеспечивается тем, что 99% современных карт принадлежат либо к международной платежной системе Visa (основная валюта — доллар), либо к системе MasterCard (базовые валюты — евро и доллар), также интернациональной. Но вместе с тем, курс конвертации рублевой карты при оплате в долларах или евро может отличаться от банка к банку, да и комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков за границей может сильно разнится. На это следует обратить особое внимание перед поездкой за рубеж. Возможно, будет лучше оформить долларовую или карту в евро в России и использовать ее за границей. Это поможет избежать невыгодного курса при конвертации.

Выбираем карту с лучшими условиями

Свои рекомендации по выбору условий для дебетовых и кредитных карт дает специалист кредитного отдела ЮниКредит Банка:

««Дебетовый «пластик» клиенты зачастую выбирают лишь по одному критерию — начисляется ли процент на остаток. Тогда как есть множество не менее важных нюансов, которые стоит учесть. Например, cash back зачастую способен сохранить вам больше средств, чем несколько процентов на остаток. К примеру, ЮниКредит Банк предоставляет владельцам пакета банковских услуг PRIME с премиальной дебетовой картой World MasterCard Black Edition 10%-ный cash back во всех ресторанах, кафе и барах любой страны мира, увеличенный лимит снятия в банкоматах, а также привилегии от программы «Бесценные города» и Priority Pass. Для автолюбителей подойдет карта c пакетом услуг «Драйв» (cash back 3% на всех АЗС и помощь на дороге).

При выборе же кредитной карты люди, что объяснимо, в первую очередь думают о годовой ставке. Но и в данном случае обращать внимание стоит не только на это. Разные банки при прочих равных предлагают различные бонусы: от бесплатных миль, которые можно тратить на оплату авиабилетов (как, например, с картой Visa Air от «ЮниКредит Банка») до программы «Консьерж-сервис» — с АвтоКартой World MasterCard Black Edition от нашего банка. Ну и, конечно, не забывайте о беспроцентном периоде (который у нас, кстати, до 55 дней) и cash-back».

P.S. «ЮниКредит Банк» — один из тридцати крупнейших банков России и самый крупный банк в РФ с участием иностранного капитала. Входит в топ-10 самых надежных банков (по мнению Forbes). Генеральная лицензия № 1 Банка России.

Читайте так же:  Основания приобретения и прекращения права собственности

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Какую кредитную карту лучше оформить 2019? Отзывы. ТОП-5

Кредитные карты всегда менее выгодны, чем стандартные кредиты. Но они и проще выдаются. Поэтому спрос на них весьма стабильный. Но какую кредитную карту лучше оформить в 2019 году, чтобы не потерять лишние деньги? Ответить на этот вопрос очень трудно. Но мы постараемся составить ТОП кредитных карт в этом году, чтобы вы могли ориентироваться в рыночных предложениях. Но вначале надо понять, какой вообще должна быть выгодная кредитка.

Какая кредитная карта – выгодная?

Заявка на выгодную кредитную карту Заполнить

Выгодная кредитка та, которая подходит под ваши личные предпочтения. Так как там очень много параметров и условий, есть возможность создать подобие тонкой настройки.

В частности, ваша карточка должна соответствовать следующим условиям:

  • Не грабительская ставка. Проценты здесь больше, чем по простому кредиту. Но грабить себя позволять нельзя;
  • Понятный льготный период. Часто именно это является камнем преткновения;
  • Удобный вам кредитный лимит;
  • Отсутствие скрытых условий;
  • Легкое погашение;
  • Не серьезные штрафные санкции;
  • Набор услуг, который нужен именно вам. Кэшбэк, например и прочее.

Выгодная карта на все случаи жизни

Если мы подумаем, какую кредитную карту можно оформить в 2019 году, то это вполне может быть Tinkoff Platinum.

Данный продукт облает следующими условиями:

  1. Размер кредита до 300 000 рублей;
  2. Льготный период – 55 дней. Если рассрочка, то 1 год;
  3. Ставка – от 15% годовых. Если снимать наличные, то от 30%;
  4. Минимальный платёж – 6-8%;
  5. Обслуживание – 590 рублей в год.

Мобильный банк стоит 59 руб. в месяц. Комиссия за снятие наличных 3,9% + 290 рублей сверху.

Так что такая кредитка только для безналичного расчета. Но это ее нисколько не портит.

Есть бонусная программа «Браво». По ней кэшбэк от 1%, а по специальным предложениям до 30%.

[2]

Можно гасить картой кредит в другом банке. Тогда льготный период увеличится до 120 дней. К стати, тут еще есть функция рассрочки на товар в магазинах. Все и сразу. Тинькофф Платинум!

Какую кредитную карту оформить в 2019-ом по льготному периоду?

Если вам нужен большой льготный период, то отлично подойдет продукт Альфа-Банка «100 дней без %».

Эта карта имеет следующие параметры:

  • Кредитный лимит – 300 тыс. рублей – 1 000 000 рублей, в зависимости от класса оформляемого пластика;
  • Льготный период – 100 дней. Это много!
  • Минимальный платеж – 3-10%, но не менее 300 рублей;
  • Обслуживание – от 1490 руб. в год. Вот где отдаётся большой льготный период.

Можно оформить, как Визу, так и Мастер Кард. Бесконтактная оплата есть. Требования к заёмщику небольшие. С зарплатой от 5000 рублей уже можно подать заявку.

Ещё кое-что. Есть возможность бесплатно снимать до 50 000 руб. в месяц. С суммы сверх лимита взимается комиссия от 3,9% до 5,9%.

Согласитесь, круто. У Тинькоффа такого нет… Недаром отзывы людей признают эту кредитку лучшей по многим параметрам.

Топовая карта от ВТБ 2019

Нельзя обойти вниманием кредитку «Мультикарта ВТБ». Про нее слышал даже глухой. И вот ее условия:

  1. Лимит – до 1 000 000 рублей;
  2. Льготный период – 101 день максимум;
  3. Ставка – 26% по всем операциям, даже при расчете наличными;
  4. Платеж – 3% минимум;
  5. Обслуживание – бесплатно, если сумма покупок по карте более 5000 рублей в мес. Если нет, то 249 руб. в месяц.

Есть 7 программ кэшбэка, которые можно менять каждый месяц, выбирая для себя оптимальную.

При подаче заявки онлайн, карта делается бесплатно. При обращении в офис придётся заплатить едино разово 249 рублей.

При лимите до 100 000 рублей банк почти не требует подтверждать платёжеспособность. Требования к заемщику весьма лояльные. Можно оформить уже сейчас.

Карта «Элемент 120» от Почта Банка

Есть еще довольно неизвестный продукт, который называется «Элемент 120». Его предлагает Почта Банк. И параметры там вот такие:

  • Кредитный лимит – 500 000 рублей максимум;
  • Период льгот – до 4-х мес. Это весьма много!
  • Ставка – 27,9%;
  • Минимальный платеж – 5%;
  • Обслуживание – 900 рублей в год со второго года работы с картой.

Свои (не кредитные) деньги можно снимать без комиссии. Комиссия за снятие кредитных средств – 5,9%, но не меньше 300 рублей. Вот вам и грейс период вышел…

Нельзя брать наличными более 100 000 рублей в день и 300 000 рублей в месяц.

Есть услуги: «меняю дату платежа» — за 300 рублей, «авто погашение» – 29 руб. за одну операцию, «погашение с карты» – 1,9% от суммы перевода.

Карту можно получить без справок. Но при этом вы должны работать официально от 3-х месяцев. Выдается с 18 лет, что не плохо.

Карта Восточного банка

У Восточного есть просто карта, которая так и называется «Кредитная карта банка Восточного». Ничего более.

Ее условия таковы:

  • Лимит – до 300 000 рублей;
  • Период грейс – 56 дней;
  • Ставка – от 29%;
  • Платеж от 1% минимум, не меньше 500 рублей;
  • Обслуживание – бесплатно.

Стоит отметить, что карту можно полудить и без подтверждения дохода. Но тогда ставка может возрасти до 78%. Так что справочку лучше подать.

Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы снять кредитные деньги в своем банкомате, надо заплатить 4,9% + 399 рублей. Если вы снимаете в чужом банкомате, то платить придётся сверху еще 90 рублей.

Мобильный банк стоит 89 рублей в месяц, что дорого. Но есть много бонусных программ с кэшбэком от 1 до 5% и более. Можете сами их изучить более детально.

Читайте так же:  Право на обязательную долю в наследстве

Карта выдаётся с 21 года. Если есть официальный стаж от 3-х месяцев.

Топ-5 кредитных крат, которые можно оформить в 2019 году

Конечно, рынок постоянно меняется. Поступают все новые предложения. Но если судить примерно, то топ-5 кредиток 2019 выглядит так:

  1. Тинькофф Платинум;
  2. «100 дней без%» Альфа-Банк;
  3. «Мультикарта» ВТБ;
  4. «Элемент 120» Почта Банк;
  5. Карта банка Восточного.

При этом не стоит забывать про такие хорошие предложения:

  • Cash Back Альфа-Банка – кредитный лимит плюс много кэшбэка;
  • «Platinum РСБ» от Русского Стандарта – неплохая процентная ставка от 21%;
  • Кредитная карта ренессанс Кредит – ставка от 20%. Обслуживание бесплатно;
  • «#ВсёСразу» Райффайзен Банка – ничего необычного, но людям нравится;
  • MasterCard Standard Сбербанка – средняя кредитка. Хороша для зарплатных клиентов.

Отзывы с форума

Иногда, какую кредитную карту оформить в 2019 году нам могут подсказать отзывы людей. И в интернете можно отметить следующие рекомендательные заметки:

  1. Надя. Мой отзыв про Тинькофф. Очень качественное обслуживание. Доставили кредитку домой. Показали, как пользоваться. Спасибо им;
  2. Вадим. Два года имею кредитную карту Альфа-Банк. Удобный там льготный период. В долги залезть сложно. Отзывчивая техподдержка помогает все решить, если что;
  3. Владимир. Рекомендую карту Совкомбанка. Там грамотно все расписано и понятно. Мне хорошо объяснили, помогли разобраться с настройками.
  4. Анна. Мне нравится работать с банком Тинькофф. Постоянно предлагают новые условия. Не хочется закрывать карту. Есть на что посмотреть. Это выгоднее, чем менее гибкие предложения в других фирмах.

Вообще, не стоит думать, что есть идеальная кредитка. Ведь комиссии за снятие кредитных денег всегда большие. Проценты тоже, не маленькие. А крупный период льгот компенсируется из вашего кармана.

Но зато, здесь можно взять большую сумму в долг. Есть вероятность вернуть ее без процентов.

Это весьма удобно. А значит, надо выбирать кредитки так, чтобы вы получили максимум, даже из предлагаемого минимума.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Как выбрать кредитную карту?

Все карты различаются по названию, преимуществам, стоимости обслуживания и т.д. При выборе карты вам необходимо обращать внимание на следующие параметры:

1. Процентная ставка. Это цена кредита, которую вы платите за использование денег банка. Стоит понимать, что низкий процент часто означает высокую стоимость выпуска или обслуживания карты, и наоборот.

2. Комиссии и другие платежи. Это стоимость услуг за различные операции по карте. Например, часто банки берут большую комиссию за снятие денег в банкоматах или за пополнение счёта.

3. Кредитный лимит. Определите, какую максимальную сумму вы хотите занимать у банка. Все карты имеют ограничение на выдачу кредита. Лимит определяется исходя из вашей платежеспособности. Чем выше доход, тем выше порог займа. При слишком большом лимите существует опасность потерять контроль над расходами и попасть в долговую яму. Чтобы этого не произошло, внимательно следите за своими расходами и своевременно возвращайте долг.

4. Льготный период. Это отрезок времени (иногда банки называют его «грейс-периодом»), в течение которого вы можете бесплатно пользоваться заёмными средствами, внося только минимальный платёж. В среднем он равен 50-60 дням. После завершения льготного периода банк производит начисление процентов.

5. Наличие дополнительных опций. Для вас очень важно следить за расходованием средств, поэтому стоит подключить услугу смс-информирования о движениях денег по счёту или интернет-банкинг. Также нелишним будет наличие бонусных программ – от оплаты товаров и услуг вы будете получать различные преимущества, например, накопительные баллы для оплаты покупок.

Вся эта информация уже учтена сервисом Сравни.ру. Для выбора подходящей карты вам необходимо ввести всего несколько параметров, и калькулятор кредитных карт предложит список наиболее выгодных предложений банков.

[3]

Совет Сравни.ру: Если часто летаете на самолётах, то оформите кредитку, совмещённую с бонусной программой авиакомпании, которую предпочитаете чаще всего. Так кредит позволит вам накопить на премиальный билет.

Какую кредитную карту выбрать

Рост конкуренции в банковском секторе способствует появлению большого количества кредиток, предлагаемых учреждениями банковского сектора населению. Практически каждый розничный банк имеет в своем арсенале несколько предложений, которые могут удовлетворить запросы не только тех, кто нуждаются в кредитных средствах. Появляются новые услуги и бонусы для владельцев карточек.

Содержание

Какие условия по кредитным картам считаются привлекательными

Лучшие кредитные карты 2017 года

Сложно найти карту, которая удовлетворила бы всем указанным запросам, да и в этом нет нужды, поскольку каждый заинтересован в приобретении определенной услуги и получении определенных дополнительных «пряников». Тем не менее, рейтинги кредитных учреждений и отзывы потребителей позволяют составить список самых удобных и привлекательных предложений среди кредитных продуктов в уходящем году. См. также: золотая кредитная карта Сбербанка. к содержанию ↑

Тинькофф карты

Процент по кредиту банк предлагает от 12,9% годовых, льготный период, возможность накапливать мили с картой Tinkoff Airlines.

Лучшей среди своих кредиток сам банк позиционирует платиновую карту с обслуживанием 590 рублей в год и лимитом в 300000 рублей.

У всех предложений Тинькофф есть как плюс возможность перехода, проще говоря, рефинансирования кредита другого банка с пониженной ставкой по займу.

100 дней без % от Альфа Групп

Читать конкретно условия льготного периода необходимо мелким шрифтом, но даже ежемесячный взнос на 5% от суммы долга не делает эту карту хуже. Кредитная ставка от 23%, а обслуживание весьма высокое и зависит от статуса – от 1 до 6 тысяч рублей в год. Лимит по кредиту предоставляется в размере до 300000 рублей, но зависит от персональной информации, поданной клиентом. к содержанию ↑

Мобильные Touch карты

Тач Банк позиционирует свой продукт, как услугу для молодых и современных, которые всегда в движении и онлайн. Все операции доступны с помощью мобильного банка, а, определив категорию повышенного кэшбека, можно будет получить на свой счет 3% от суммы покупки. Карта предлагает еще больше подарков, если пригласить друзей в клиенты банка, купить в определенном месте в определенное время.

Карта заказывается онлайн, решение принимается сразу на глазах у клиента скоринговой системой, процент одобрения заявок высок, а получить можно курьерской доставкой.

Мобильные Touch карты

Карта пригодится тем, кто совершает много покупок, в этом случае можно будет обойтись без платы за ее обслуживание.

Льготный период составит 61 день, а при активном пользовании предусмотрена рассрочка по кредиту до 5 лет. к содержанию ↑

Читайте так же:  Куда и как жаловаться на управляющую компанию порядок обращения, примеры и образцы жалоб

ВТБ 24 и его бесплатный пластик

ВТБ 24 выпустил карту «Матрешка», предложив своим пользователям кэшбек до 3% на все покупки, кроме оплаты мобильных и прочих транзакций, не связанных с приобретением услуг.

Первый год картой можно пользоваться бесплатно, со второго то же условие соблюдается, если оплачивать ежемесячно с помощью карты 10000 рублей. Что вполне элементарно можно добиться, если покупать продукты в ближайшем магазине и оплатить один раз многочисленные счета от ЖКХ.

Ставка по кредиту составит 24%, а сумму максимального займа от банка в размере 350000 рублей можно будет увеличить до 750000 при активном использовании через полгода.

Льготный период составит 50 дней, а сам пластик выпускается системами Виза и Мастеркард.

Займ на сумму до 150000 рублей можно будет оформить по двум документам, одним из которых – обязательный паспорт РФ, а другой на выбор СНИЛС, заграничный документ, водительское удостоверение или военный билет.

Платиновая Польза от Хоум кредит

Карта с «Пользой Платинум» от банка «Хоум Кредит» по праву занимает место в этом почетном списке благодаря льготному периоду, возможностью участвовать в бонусной накопительной программе Польза. Ставка по кредиту выше, чем у других предложений 29,9%. А обналичивание предусматривается только номинально, поскольку за эту опцию придется заплатить около 4% от суммы обналички.

Кредит выдается без справок на сумму до 300000 рублей, а программа бонусов предусматривает возврат денег в котировке 1балл = 1 рубль. Можно получать 10% кэшбека, совершая покупки в партнерских магазинах онлайн. к содержанию ↑

Бесплатный кошелек от Ренессанса

Ренессанс кредит предлагает карту с бесплатным обслуживанием.

Предварительное решение выдается за 10 минут с момента оформления заявки, а повышенный кэшбек 10% и возможность не платить за обслуживание без каких либо условий делает предложение выгодным для тех, кому кредитная карта нужна на всякий случай или на черный день.

Мобильный банк от Ренессанса

Лимит установлен в пределах 200000, а ставка по кредиту исчисляется от 24 до 29%.

Пластиковый продукт возможно забрать в любом из указанных отделений клиентом. к содержанию ↑

Предложения по рассрочке

Что нужно знать о кредитках

Перед оформлением пластиковой кредитной карты следует внимательно изучить все условия договора, а если отправляется заявка через интернет, то не полениться и распечатать или открыть все тарифы. Скрытые комиссии, договоры страхования жизни, уменьшающие процент по кредиту, условия использования бесплатного льготного периода и срок «несгорания» кэшбеков и бонусных баллов часто прописаны мелким шрифтом или между строк.

Необходимо помнить одно: абсолютно бесплатных кредитов с возможностью использования карты, как расчетной, то есть вообще без ограничения не существует.

Следует принять решение, на какие цели следует приобретать карту. Будет ли она использоваться, как средство приобретения товаров до зарплаты – тогда возможно, следует остановить выбор на карте с бесплатным обслуживанием. Если планируется активное пользование просто как кошелька с функцией внесения денег – советуем рассмотреть предложения, в которых стоимость возвращенных кэшбеков покроет обслуживание или выполнятся условия, при которых оно будет бесплатным.

Выбирая кредит под покупку или приобретение чего – либо определенного, стоит посмотреть предложения всех банков. Возможно, реклама того учреждения, которое подойдет именно Вам не бросается в глаза, а широкой известностью и возможностью получить карту за 5 минут он не обладает, но все зависит от конкретной ситуации и того, на что рассчитывает человек, оформляя кредит. См. также: виртуальные кредитные карты. к содержанию ↑

Пожелания, как самим не наказать себя материально

Напоследок несколько предложений, которые помогут избежать ненужных трат.

  1. Партнерский кэшбек – иногда может быть средством привлечения пользователей сети или розничных магазинов. Выгода в 10% может быть не такой и «выгодной», если аналогичный товар стоит в соседнем магазине на 15% дешевле.
  2. Активация карты может привести к началу ее действия, списыванию комиссии за смс – оповещения. Так что если карта приобретена под конкретную цель, например к отпуску, так и сделайте ее активной в нужное время.
  3. Проверяйте баланс, снимая средства. Настолько запутанный процент прописан во многих договорах, что лучше проверить, может быть, потом спешное снятие денег в стороннем банке можно будет отложить.

Как и какую кредитную карту выбрать. Обзор кредиток в 2019 году.

Попробуем разобраться какую кредитную карту выбрать для заказа в 2019 году чтобы получить максимум выгоды.

Так как сейчас предложений от банков достаточно много, то первым делом определим критерии по которым нужно выбирать кредитку, и как это правильно делать.

В конце статьи примеры кредитных карт на которые стоит обратить внимание.

Критерии выбора кредитной карты

Перед заказом кредитки следует сделать следующее:

  • во-первых, определиться для каких целей она вам вообще нужна
  • во-вторых, изучить внимательно тарифы и отзывы на предмет различного рода тонкостей и нюансов
  • в-третьих, сравнить предложения от разных банков

Обычно я составляю таблицу в гуглдокс (бесплатный аналог экселя), куда вношу все данные. Это позволяет ничего не упустить, так как параметров по которым приходится сравнивать достаточно много.

Для чего нужна карта

Нужно понимать где вы будите использовать карту чтобы подобрать наилучшие условия.

При выборе кредитки для путешествий необходимо обратить внимание на следующие критерии:

  • курс конвертации валюты
  • кэшбек в категориях билеты, бронирование отелей и т.д.
  • страховка, бесплатный проход в бизнес-залы и т.п.

Если карта нужна для повседневного использования, то в первую очередь нужно обратить внимание:

  • категории кэшбека должны совпадать с вашими повседневными тратами для получения максимальной выгоды
  • максимальный льготный период
  • минимальная плат за обслуживание

Карта на “черный день” должна иметь следующие характеристики:

  • отсутствие платы за обслуживание или низкая стоимость
  • максимальный льготный период
  • возможность снятия наличных (да-да, уже есть и такие кредитки, пример в конце статьи)

Как видите, в зависимости от назначения карты, будут меняться и требования к ней.

Размер кредитного лимита

Не рекомендуется тратить денег больше, чем сможете отдать за льготный период.

Если у вас зарплата 50 000 рублей в месяц, льготный период 50 дней, то нет смысла в кредитном лимите который будет раза в 2-3 выше зарплаты.

Рано или поздно вы просто не сможете вернуть все деньги в срок и залезите в долги. По кредиткам процентная ставка как правила в разы выше чем по обычному кредиту.

Читайте так же:  Установление отцовства по решению суда через анализ крови

Если не можете вернуть, то дешевле взять в долг у банка обычный кредит.

Процентная ставка

Если не планируете вылазить за льготный период и совершать платежи, снимать деньги за которые вам начислят проценты, то особой разницы нет какая у вас будет процентная ставка по карт.

Не погасили долг за льготный период, тогда вам начисляются проценты на задолженность. Они рассчитываются за каждый день использования средств.

Большинство банков применяет 2 ставки: для покупок и других операций. Как правило, снятие наличных средств и перевод проходят по повышенной ставке. На картинке выше наглядный пример по одной из моих карт.

В общем все просто, либо гасите долг в течении льготного периода, либо выгоднее взять обычный кредит.

Бонусная программа

С помощью бонусов можно отбить стоимость обслуживания кредитной карты и неплохо сэкономить на покупках.

Существует несколько видов бонусных программ:

  • Когда кэшбек возвращают деньгами – это удобно, оптимальный вариант.
  • Когда кэшбек возвращают баллами, которыми можно компенсировать прошлые покупки. Минус в том, что нужно такие баллы копить, т.к. вводится ограничение на минимальную сумму компенсации.
  • Когда возвращают баллы которые можно потратить только в определенных компаниях, сотрудничающих с банком. Не особо удобно, не всегда есть варианты на что можно потратить.
  • Когда возвращают милями – это те же самые бонусы, но которыми можно компенсировать, к примеру авиабилеты. Как правило мили начисляют за траты в определенных категориях и процент такого кэшбека выше. Но вариантов как их потратить также не много.

Пример из личного опыта.

Пользуюсь кредиткой All Airlines от банка Тинькофф. И в первый же год накопил достаточно миль, чтобы компенсировать авиабилеты.

Таким образом мне уже отбивается обслуживание карты за все 5 лет пока она действует. Дальше работает только в плюс.

Стоимость обслуживания

Важно знать следующие моменты:

  • Как правило по кредитным картам стоимость обслуживания списывается раз в год, сразу после активации карты.
  • Некоторые банки предоставляют бесплатное обслуживание клиентам, тратящим определенную сумму ежемесячно.

Выбирая себе кредитку, обязательно посчитайте будет ли это выгодно. Как минимум должен быть кэшбек который все это отобьет.

Льготный период

Льготный период — срок, в течение которого клиент может пользоваться банковскими деньгами и не платить проценты.

Чем больше данный период, тем лучше. Главное не забывать вносить минимальный платеж и вовремя погасить долг.

  • Как правило, льготный период применяется только к покупкам.
  • Есть такое понятие как квази-кэш платежи, которые не попадают в льготный период. Своего рода защита банка от обналичивания денег по карте.

Прозрачность условий

Под прозрачностью подразумевается предоставление полной информации об условиях пользования картой.

На момент заключения договора и получения карты, нужно прояснить для себя как минимум следующие моменты:

  • стоимости обслуживания
  • процентную ставку
  • операции на которые распространяется льготный период
  • наличие дополнительный условий и платежей

Все помнят договора где мелким шрифтом под кучей звездочек написаны условия. Это также можно отнести к прозрачности.

В договоре отдельным пунктом может идти страхование кредитной карты.

По закону оформление страховки — дело добровольное и не является условием выдачи кредитки.

Клиент имеет право от нее отказаться, но это нужно обговорить заранее. Часто банки не осведомляют о включении страховки договор, либо сотрудники откровенно ее навязывают.

Примеры кредитных карт

В настоящее время активно пользуюсь 2 кредитками разных банков. Оптимальные варианты, каждая для своих целей.

100 дней без процентов Альфа-Банк

Карта на черный день.

Пригодится когда нужно погасить где-то кредит, отдать долг, занять до зарплаты и т.п.

Плюсы:

  • можно снять до 50 000 рублей в месяц без комиссий и процентов
  • большой льготный период – 100 дней
  • для небольших кредитных лимитов нужны только паспорт и какой-нибудь другой документ (к примеру, водительские права)

Минусы:

  • отсутствие кэшбэка
  • если не вернули деньги вовремя, то начислят проценты за все 100 дней
  • процентная ставка достаточно высокая, у меня 40 и 50 процентов годовых на 2 категории операций
  • есть годовое обслуживание, у меня порядка 1490 рублей

Хотя и кажется что минусов больше, но на самом деле если возвращать деньги в течении 100 дней чтобы не попадать на проценты, то неплохая карта.

Это тот же самый кредит, только возобновляемый, не нужно бегать в банк каждый раз когда понадобятся деньги.

Подробный обзор карты Альфа-банка 100 дней без процентов читайте по ссылке https://moi-ipodom.ru/credit-card-alfa-bank-100-days.html

All Airlines Тинькофф

Данная карта позволяет хорошо сэкономить путешествуя, да и просто при поезде в отпуск семьей. Отличная карта для путешественников.

Плюсы:

  • повышенный кэшбек 10% за отели и машины при бронировании на Booking.com и Rentalcars.com через Тинькофф Путешествия
  • повышенный кэшбек 3% за билеты где удобно: в кассах авиакомпаний или в интернете
  • повышенный кэшбек 5% за туры, ж/д и авиабилеты
  • бесплатная страховка в путешествиях
  • кэшбек 2% милями на любые покупки

Минусы:

  • платное обслуживание (если картой активно пользоваться, то оно отбивается за 1-2 поездки)
  • есть нюансы при трате миль, что немного карту усложняет (не критично)

Простые правила при выборе кредитной карты

Если подвести итог, то можно выделить несколько простых правил при выборе кредитной карты:

  1. Определиться зачем вам нужна кредитка.
  2. Ознакомиться с условиями (для сравнения карт лучше составить таблицу – так точно ничего не пропустите).
  3. Возвращать долг до окончания льготного периода.
  4. Совершать только те операции на которые льготный период распространяется.
  5. Не тратить денег больше чем можете вернуть.
Видео (кликните для воспроизведения).

Правильно выбранная кредитная карта может быть очень полезна.

Источники


  1. Ивин, А.А. Логика для юристов; М.: Гардарики, 2011. — 288 c.

  2. Романовский, Г.Б. Гносеология права на жизнь; СПб: Юридический центр, 2013. — 370 c.

  3. Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах. Учебное пособие / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2014. — 240 c.
  4. Терехова, Ю. К. Корпоративный юрист. Правовое сопровождение предприятия. Практическое пособие / Ю.К. Терехова. — М.: Дашков и Ко, Вест Кей, 2015. — 222 c.
  5. Краткий юридический справочник для профактива. — М.: Профиздат, 2012. — 432 c.
Какую кредитную карту выбрать
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here