Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Полезные знания на тему: "Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости". Здесь собрана вся тематическая информация. Прочитав статью Вы найдете ответы на все вопросы. Если не можете найти ответ или хотите уточнить, то обращайтесь к дежурному специалисту.

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

При оформлении ипотечного кредита любая банковская организация требует недвижимость в залог для обеспечения выдаваемых заёмщику денежных средств. При этом в качестве залога может выступать приобретаемая квартира. Если у заёмщика в собственности имеется собственное жильё, то он может взять ипотеку под залог имеющейся квартиры. О том, как и на каких условиях оформить подобную ипотеку и пойдёт речь в данной статье.

Можно ли взять ипотеку под залог квартиры?

На данный момент в России действует несколько крупных банковских организаций, которые готовы предоставить ипотечное кредитование своим клиентам на оптимальных условиях. Однако банки крайне осторожно относятся к такому залогу. В качестве залоговой составляющей принимаются далеко не все квартиры. Этот фактор является существенным недостатком подобной ипотечной программы. Однако у ипотеки под залог недвижимого имущества присутствует ряд преимуществ:

  • главное преимущество подобной ипотечной программы заключается в том, что в этом случае заёмщику не нужно будет выплачивать первоначальный взнос;
  • в некоторых банках подобная ипотека выдаётся по более низкой процентной ставке, чем обычная;
  • увеличенный срок погашения долга;
  • предоставляется возможность досрочного погашения займа без выплаты штрафов;
  • упрощённые требования к заёмщику и его доходам.

Условия кредитования

Каждая банковская организация выдвигает собственные условия кредитования, а также предъявляет различные требования к заёмщику. Однако в большинстве банков присутствуют одинаковые требования к закладываемой недвижимости при оформлении ипотеки. К таким требованиям относятся следующие факторы:

  • банки не принимают в качестве залога объекты недвижимости, включённые в программу реновации, а также любые объекты, которые были построены больше 50 лет назад;
  • объект недвижимости не принимается в качестве залога, если в нём проведены незаконные перепланировки либо присутствуют деревянные перекрытия;
  • недвижимость, передаваемая в залог, должна обладать стоимостью, которая на 30% выше суммы оформляемого кредита;
  • не все банки разрешают продавать недвижимость, переданную в залог.

Ознакомиться с подробными условиями кредитования, которые представлены в различных банковских организациях, можно ниже.

Первоначальный взнос

Как уже было написано выше, банки не требуют первоначальный взнос при оформлении подобных кредитов. Именно этот фактор является основным преимуществом подобной программы кредитования. Однако стоит учесть, что банки при такой ипотеке не выдают кредит в размере полной стоимости закладываемого объекта. В большинстве случаев сумма ипотеки под имеющееся жильё составляет от 70 до 80% от стоимости имеющейся квартиры или жилого дома.

В каком банке можно оформить ипотеку под имеющееся жильё?

В России сейчас работает не так много банков, в которых можно оформить указанную ипотеку. Однако у заёмщиков всё же имеется выбор из нескольких банковских организаций, в которых присутствует подобная услуга. Причём в каждом банке условия кредитования имеют определённые различия. Ниже можно ознакомиться с программами кредитования в различных банках.

В Сбербанке представлена программа нецелевого кредитования под залог имеющейся недвижимости. Такая программа является альтернативой ипотечного кредита без первоначального взноса. В качестве недвижимости, передаваемой банку в залог, могут выступать следующие объекты:

  • любое жилое помещение (квартира, дом, таунхаус и так далее);
  • жилой дом с земельным участком;
  • участок без жилого дома;
  • гараж;
  • гараж + земельный участок, на котором он размещён.

Условия выдачи денег:

Валюта Рубли
Размер минимального займа 500 тысяч рублей
Максимальный размер займа 10 миллионов рублей (но не дороже 60% стоимости квартиры, передаваемой в залог)
Срок кредита До 20 лет
Комиссии Не предусмотрены
Страхование Добровольное
Процентные ставки От 12% годовых (+0,5%, если заёмщик не получает зарплату в Сбербанке и +1%, если заёмщик не оформляет страхование жизни)

Требования, предъявляемые к заёмщику:

  • минимальный возраст на момент оформления – 21 год;
  • возраст на момент выплаты кредита – не более 75 лет;
  • минимальный стаж работы – 6 месяцев на текущем рабочем месте, 1 год общего стажа за последние 5 лет;
  • наличие российского гражданства.

[1]

Газпромбанк

В представленной финансовой организации выдаётся потребительский кредит под залог квартиры. Такой кредит является хорошей альтернативой ипотеке. Из преимуществ стоит отметить отсутствие первоначального взноса. В качестве залога банк принимает только отдельные квартиры, размещённые в многоквартирных жилых домах, расположенных на территории России. При этом у заёмщика должны быть оформлены права собственности на эту квартиру.

Валюта Рубли
Сумма минимального займа 500 тысяч рублей, но не меньше 15% от стоимости закладываемой квартиры
Сумма максимального займа 30 миллионов рублей, но не больше 70% от стоимости квартиры, оформляемой в залог
Срок на погашение задолженности От 1 года до 15 лет
Дополнительные комиссии Отсутствуют
Оформление страховки Обязательное страхование квартиры и титула, добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика
Процентные ставки От 11,9% годовых, увеличение ставки на 0,5% для тех клиентов, которые не получают заработную плату в Газпромбанке

Требования к клиенту:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
  • положительная кредитная история;
  • возраст – не меньше 20 лет при оформлении и не больше 65 лет на момент погашения долга;
  • стаж работы – не меньше полугода на текущем месте и минимум один год общего стажа.

В банке ВТБ можно оформить крупный денежный заём под залог уже имеющейся недвижимости. При этом кредит выдаётся на любые цели и не требует выплаты первоначального взноса. В качестве обеспечения по кредиту принимается квартира, находящаяся в многоквартирном доме, построенном в городе присутствия банка. Причём квартира, отдаваемая в залог, может находиться в собственности как у заёмщика, так и у членов его семьи при условии оформления поручительства.

Валюта займа Рубли
Выдаваемая сумма денежных средств До 15 миллионов рублей, но не больше 50% стоимости закладываемой квартиры
Срок погашения До 20 лет
Комиссия за оформление Отсутствует
Процентные ставки На весь срок кредитования действует фиксированная ставка, размер которой составляет от 11,1% годовых
Читайте так же:  Статья за употребление наркосодержащих веществ виды наказания, особенности преступления

Тинькофф Банк

Здесь доступен кредит под залог недвижимости. Преимущества такого кредита заключаются в том, что для его оформления не требуются справки о доходах или недвижимости, а также закладываемая квартира остаётся в собственности у заёмщика. Залогом могут считаться только квартиры, находящиеся в многоквартирных домах, построенных на территории РФ.

Валюта, в которой выдаётся займ Рубли
Минимальный займ 200 тысяч рублей
Максимальный займ До 15 миллионов рублей
Срок кредита От 3 месяцев до 15 лет
Комиссия за оформление Отсутствует
Процентные ставки От 9,9% до 24,9% годовых

Требования к заёмщику:

  • возраст клиента на момент оформления – не менее 18 лет;
  • максимальный возраст на момент полного погашения задолженности – не более 75 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.

[3]

Россельхозбанк

В Россельхозбанке одновременно действуют программы целевой ипотеки и нецелевого потребительского кредитования. По каждой из этих программ можно получить займ под залог недвижимости. В качестве залога принимаются квартиры в многоквартирных домах или жилые дома с земельными участками.

Условия по целевой ипотеке:

Валюта Рубли
Минимальная сумма 100 тысяч рублей
Максимальная сумма 20 миллионов рублей (не больше 70% рыночной стоимости залога)
Срок кредита До 30 лет
Комиссия за оформление Отсутствует
Процентные ставки От 9,05% до 12% годовых
Страхование Обязательное оформление страховки на закладываемую недвижимость и добровольное страхование жизни заёмщика

Условия нецелевого потребительского кредита:

Валюта Рубли
Максимальная сумма выдачи До 10 миллионов рублей
Срок кредита От 1 года до 10 лет
Дополнительные комиссии Отсутствуют
Ставки по кредиту От 16,5% до 19,5% годовых (+2% при отказе оформления страхования жизни, -0,5% для клиентов, получающих зарплату на карту этого банка)

Требования к клиентам:

  • возраст – от 21 до 65 лет (до 75 лет при наличии созаёмщиков);
  • гражданство Российской Федерации;
  • стаж работы не менее полугода на текущем месте и от одного года общего стажа;
  • наличие регистрации на территории присутствия банка.

Необходимые документы

Полный перечень всех необходимых документов, требуемых при оформлении ипотечного займа, может отличаться в различных кредитных учреждениях. Если гражданин планирует получить одобрение заявки на получение денег, то первым делом он должен ознакомиться с тем, какие документы ему понадобиться принести в банк. Подобная информация может быть представлена на сайте банка. В большинстве случаев банки требуют принести следующие документы:

  • документы, подтверждающие личность (паспорт и любой другой документ);
  • документ о трудоустройстве;
  • справки, подтверждающие наличие стабильного дохода;
  • заполненное заявление на оформление займа;
  • отчёт об оценке закладываемой и приобретаемой недвижимости;
  • документы, подтверждающие право собственности на закладываемую и приобретаемую недвижимость.

Процедура оформления

Порядок оформления также может отличаться в зависимости от выбранной кредитной организации. Получить подробную информацию о процедуре оформления займа можно на сайте банка. Также для получения дополнительной информации можно обратиться в службу поддержки финансовой организации. В общем виде порядок оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Оценка приобретаемой и закладываемой недвижимости. На этом этапе специалисты проводят оценку и составляют отчёт, который в дальнейшем будет необходим при подаче заявки.
  2. Сбор необходимого перечня документов.
  3. Написание заявления на оформление ипотеки.
  4. Подача всех документов и заявления кредитору.
  5. Ожидание рассмотрения заявки.
  6. Заключение договора с банком.
  7. Оформление документов на закладываемую недвижимость.
  8. Получение денежных средств.

Заключение

В целом ипотечный кредит под залог недвижимости обладает множеством преимуществ. Он может оказаться выгодным тем заёмщикам, которые хотят приобрести вторую квартиру или жилой дом в кредит. Если заёмщика интересует такая возможность, то ему будет полезно ознакомиться с условиями кредитования от различных банков. А как только выбор будет остановлен на наиболее выгодной программе, можно приступать непосредственно к оформлению займа, следуя указанной в статье инструкции.

Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости

Ежедневно с 10:00 до 19:00 (мск.) +7 (495) 324-11-34

  • Главная
  • Статьи
  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Заявка на кредит

Нажимая кнопку отправить вы даете согласие на обработку персональных данных в рамках этого соглашения, или другая информация.

Место нахождения: г. Москва, Нижний Сусальный переулок, д. 5, стр. 16 [email protected]

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости люди берут нечасто, однако такой вид кредитования предлагают многие банки. В данном случае заёмные средства могут использоваться на различные цели: улучшение жилищных условий, строительство дома, проведение ремонтных работ, приобретение ценного имущества и др. Наиболее выгодными предложениями по ипотеке под залог можно воспользоваться, обратившись за помощью в ГК «Содействие». Высококвалифицированные специалисты, хорошо ориентирующиеся во множестве ипотечным программ, смогут подобрать варианты, максимально соответствующие требованиям клиентов.

Особенности кредитования под имеющееся имущество

Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости, так же как и ипотека с целью покупки жилья, оставляет за заёмщиками право пользоваться объектами, предоставленными в качестве обеспечения. К такому виду кредитования прибегают лица, нуждающиеся в значительных суммах. Например, Сбербанк выдаёт такие займы в размере до 10 млн рублей.

В сравнении с потребительскими кредитами ипотека под залог недвижимости предоставляется на несравненно более выгодных условиях. Заёмщики могут рассчитывать на срок кредитования до 20 лет и низкие процентные ставки (всего на 2–3 % выше, чем в ипотеке на покупку жилья). Однако размер кредита обычно не превышает 50–60 % от оценки недвижимости. Средства выдаются единовременно и могут использоваться кредитодержателем по собственному усмотрению. Отсутствует первоначальный взнос.

Какую имеющуюся недвижимость можно заложить?

Обеспечением способны выступать квартиры, дома, гаражи и земельные участки. Однако финансово-кредитные организации могут выдвигать ряд требований к их месторасположению и технико-эксплуатационному состоянию. Например, объекты должны находиться в черте города или в определённом радиусе от ипотечного подразделения банка. Не принимается в качестве залога недвижимость, подлежащая сносу, в ветхом состоянии, с наложенным обременением и другая, которая не может быть реализована. Некоторые банки выдают займы под долю в квартире, под залог имеющегося недвижимого имущества, принадлежащего другим членам семьи.

Читайте так же:  Документы для продажи земельного участка

Специалисты нашей компании помогут выбрать наиболее выгодные программы по ипотечному кредитованию, сделают сравнительный анализ предложенных вариантов, расскажут о преимуществах каждого из продуктов, окажут помощь в оформлении документов.

Вы можете оформить быструю заявку на кредит по телефону: +7 (495) 324-11-34

Кредит — это просто!

Всего 2 документа: паспорт и второй документ, подтвержающий личность

Выдача денег в день подписания кредитного договора наличными или на счет в банке

Низкая процентная ставка, большая сумма кредита, минимальный пакет документов

Решение по кредиту вы сможете получить уже через 15 минут!

+7 (495) 324-11-34 Ежедневно с 10:00 до 19:00 (мск.) г. Москва, Нижний Сусальный переулок, д. 5, стр. 16

Все права защищены.
© 2008 — 2019 Группа Компаний «Содействие».

ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРИСОЕДИНЕНИИ К ПРАВИЛАМ

Оставляя свои персональные и контактные данные ООО ГК «Содействие» ИНН 7724679358, ОГРН 5087746312055 (далее – «Компания») посредством заполнения информационных полей on-line заявки, Вы: признаете и подтверждаете, что внимательно прочитали нижеизложенные условия обработки Компанией Ваших данных, указываемых Вами в полях on-line заявки; выражаете согласие с такими условиями без ограничений и оговорок. Под персональными данными подразумевается любая информация, относящаяся к субъекту персональных данных, в том числе фамилия, имя и отчество, дата рождения, адрес, контактные реквизиты (телефон, адрес электронной почты), семейное, имущественное положение и иные данные, относимые Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – «Закон») к категории персональных данных. Направление информации через сайт Компании означает Ваше согласие на обработку предоставляемых персональных данных в объеме, в котором они были представлены Компании, в порядке и на условиях, определенных Законом любым способом, предусмотренным Компанией и(или) установленных Законом.

Целью обработки персональных данных является оказание Компанией услуг, а также информирование об оказываемых Компанией услугах и реализуемых Компанией финансовых продуктов партнеров Компании. Компания оставляет за собой право передавать данные заявки совим партнерам. В случае отзыва согласия на обработку своих персональных данных Компания прекратит их обработку и уничтожит данные в срок, не превышающий трех рабочих дней с даты поступления такого отзыва. Письменный отзыв согласия на обработку Ваших персональных данных Вы можете предоставить в офис Компании.

Я подтверждаю, что все указанные мною данные принадлежат лично мне, а также даю согласие ООО ГК «Содействие» ИНН 7724679358, ОГРН 5087746312055 на обработку всех персональных данных, содержащихся в настоящей on-line заявке, с помощью автоматизированных информационных и документальных систем, в целях продвижения товаров, работ и услуг на рынке, а также их передачи третьим лицам для вышеуказанных целей без ограничения срока действия согласия.

Я выражаю свое согласие ООО ГК «Содействие» на информирование меня о предлагаемых ООО ГК «Содействие» продуктах/услугах, проводимых мероприятиях посредством e-mail рассылок, СМС-рассылок, телефонных звонков.

Я выражаю свое согласие ООО ГК «Содействие» обращаться в одно или несколько бюро кредитных историй для получения данных, содержащих информацию, входящую в состав моей кредитной истории в любом или в каждом из бюро кредитных историй, в которых сформирована и хранится моя кредитная история.

Что означает ипотека под залог имеющейся недвижимости: нюансы оформления, требования к имуществу, ставка и сроки погашения!

Видео (кликните для воспроизведения).

Население Российской Федерации активно пользуется кредитными программами финансовых учреждений. Не для всех потенциальных заемщиков доступны выгодные потребительские кредиты или иные ссуды без обеспечения. В этом случае, гражданин всегда может оформить заем под залог квартиры или иной имеющейся в собственности недвижимости на выгодных условиях. При получении такой ссуды в Сбербанке или ином финансовом учреждении, требования к заемщикам более лояльны. Ипотека под залог имеющейся недвижимости предоставляется без обязательного подтверждения дохода.

Общие принципы ипотеки под залог недвижимости

В том случае, когда в распоряжении клиента имеется дорогостоящее имущество, значительно проще получить кредит, так как наличие залога, значительно снижает риски кредиторов, связанные с возможной утратой денежных средств. Крупный ипотечный кредит с обеспечением отличается следующими особенностями:

  1. Ссуда оформляется даже тем гражданам, кто имеет испорченную историю кредитования и небольшие текущие просрочки по платежам.
  2. Для получения крупного кредита, требуется предоставление минимального пакета затребованной документации.
  3. Такая ипотечная программа оформляется на любые нужды заемщика с правом досрочного погашения.
  4. Имущество выступает гарантом возврата средств, из-за чего на весть срок кредитования на него накладывается обременение.
  5. Кредиторы предоставляют заемщикам ссуду в размере до 80% стоимости залогового объекта без первоначальных взносов.

При таком кредитовании не действуют ограничения связанные с единственным жильем. В случае нарушения обязательств, заемщик рискует лишиться своей недвижимости, которая на основании решения суда с высокой долей вероятности отойдет в собственность кредитора.

Важно! Из-за того, что на имущественный объект при кредитовании накладывается обременение, до полного исполнения обязательств по договору, с залогом не получиться совершить сделки по купле продаже или передаче в дар.

Роль первоначального взноса

Крупная денежная ссуда под залог дома или квартиры выдается на присутствующее в собственности жилье (под любые нужды заемщика), либо на приобретение недвижимости. В зависимости от программы кредитования, предложение действует без первоначального взноса , или с обязательным его внесением. Как правило, заемщику требуется сделать первый платеж в размере 10-20% стоимости приобретаемого имущества. Этот платеж имеет следующую суть:

  • выступает в роли обязательного требования финансового учреждения при оформлении крупной ссуды на покупку недвижимости;
  • уравнивает сумму для приобретения имущества, так как банки не выделяют ссуды больше 80-90% от стоимости;
  • является свидетельством платежеспособности потенциального заемщика, обратившегося в финансовое учреждение;
  • выступает дополнительным гарантом того, что деньги будут возвращены, а кроме того в случае непредвиденных обстоятельств, банк не понесет сильные убытки.

В большинстве случаев, внесения этого платежа можно избежать, если оформляется ссуда с обеспечением. Такие программы оформляются без необходимости обращаться к кредитору с первоначальным взносом , а полученные средства можно истратить на приобретение нового имущества, либо другие нужды гражданина.

Читайте так же:  Исковое заявление об определении места жительства ребенка

Интересно! В большинстве кредитных программ, предварительный платеж является обязательным условием, однако этого можно избежать, если использовать дополнительное имущество в качестве залога.

Виды обеспечения для получения ипотеки

Если оформляется крупная ссуда с залоговым обеспечением, то здесь могут использоваться различные имущественные объекты:

  • находящееся в собственности жилье (частный дом, квартира, комната, гараж или машиноместо – любое ликвидное имущество);
  • ипотека на строительство дома или под залог приобретаемого жилья (любой приобретаемый ликвидный объект);
  • крупная ссуда под залог нежилой собственности (как правило, подобной недвижимостью выступают коммерческие площади);
  • нецелевой потребительский кредит под залог автомобиля (любое транспортное средство, а кроме того спецтехника).

В каждом отдельном случае заемщику предлагаются определенные условия по кредитной программе. Как правило, наиболее выгодные параметры имеют займы, где реализуется готовое или строящееся жилье от компаний партнеров банка, либо ссуды с государственной поддержкой.

Важно! При оформлении ипотеки, в качестве предварительного платежа можно использовать сертификат «Материнский капитал», который будет покрывать 10-20% стоимости имущества.

Под залог приобретаемого жилья

Наиболее распространенный вариант кредитных предложений – это ссуды под залог приобретаемой недвижимости . Эта программа рассчитана на покупку следующих вариантов жилья:

  • готовое или реализуемое на вторичном рынке имущество;
  • строящиеся объекты от застройщиков, с кем кредитор находится в партнерстве;
  • на строительство частного дома или коттеджа;
  • для покупки имущества с государственной поддержкой.

Ссуда под залог покупаемой недвижимости предоставляется с первоначальным взносом и на более выгодных условиях для потенциального заемщика. Кредит под залог ипотечной квартиры подразумевает обязательное оформление страховки на объект обеспечения.

Под залог имеющейся недвижимости

Наиболее удобный вариант кредитования для заемщика под залог имеющегося жилья , так как к гражданам выдвигаются более лояльные требования. Выгодный кредит предоставляется под любые нужды клиента. Нет необходимости вносить первоначальный взнос. Оформить ссуду под залог имущества, находящегося в собственности можно при покупке нового жилья. Гарантом возврата средств для банка выступает объект обеспечения. Для получения кредита требуется минимальный пакет документов. В качестве обеспечения по ссуде в счет имеющегося жилья выступает любая ликвидная недвижимость, находящаяся в одном районе с отделением кредитора.

[2]

Важно! В любом случае на потенциального заемщика возлагаются кредитные обязательства, которые обязательны к исполнению, в ином случае имеется риск утратить форму собственности.

Порядок оформления и необходимые документы

Для того чтобы банком была предоставлена ипотека с комнатой или иным имуществом, выступающем в качестве обеспечения, требуется минимальный перечень документов: общегражданский паспорт образца РФ, иной документ удостоверяющий личность (СНИЛС или ИНН), правоустанавливающие документы на жилье, письменное согласие супруга или иного долевого собственника. Порядок оформления выглядит следующим образом:

  • потенциальный заемщик обращается в банк за нецелевым ипотечным кредитом под залог жилья;
  • представляются все необходимые документы и соответствующая заявка на выдачу кредита;
  • осуществляется оценка рыночной стоимости объекта, а также его страхование от возможного повреждения или утраты;
  • оформляется кредитный договор на выдачу денежной ссуды, на объект при этом накладывается обременение;
  • потенциальный заемщик получает денежные средства на любые нужды, а после приступает к равномерному погашению займа.

Дополнительно в процессе оформления имущество проверяется на наличие арестов, иных обременений или ограничений на регистрационные действия. Объект не сможет выступать залогом, если в нем зарегистрировано несовершеннолетнее лицо. При одобрении заявки, заемщик получает сумму от 60 до 80 процентов стоимости жилья.

Важно! Такая ссуда предоставляется кредитором только в том случае, когда объектом обеспечения выступает ликвидная недвижимость с презентабельным внешним видом, расположенная в одном районе с отделением банка.

Если финансовое учреждение отказывает в выдаче займа, то рекомендуется обратиться в посредническую компанию. Организация ДомБудет , длительное время оказывает помощь заемщикам в оформлении ипотечного кредитования с залогом или без него. Работа специалистов направлена на получение положительного и качественного результата. По итогам клиенту предстоит совершить лишь оплату незначительной комиссии. При работе с заемщиками, никакие предоплаты не удерживаются.

Преимущества и недостатки

Кредитные программы под залог имеющейся недвижимости обладают целым рядом достоинств в сравнении с обычной ипотекой:

  1. Высокая вероятность одобрения заявки, даже при наличии текущих небольших просрочек по иным ссудам.
  2. Требуется предоставление минимального пакета документов, при этом нет необходимости подтверждать свой доход.
  3. Заемщик получает денежную ссуду на любые нужды, при этом подтверждать в банке порядок использования средств не требуется.
  4. Заявка на ссуду рассматривается за короткий промежуток времени (как правило, от одного до двух дней).
  5. Отсутствует необходимость внесения предварительного платежа, а также комиссий за выдачу средств.

Несмотря на наличие большого числа плюсов, имеются и недостатки. Высокий риск утраты собственности. Необходимость обязательного страхования недвижимости. Выдается ссуда, не превышающая 80% стоимости объекта. Более высокие процентные ставки и переплаты.

Важно! Дополнительное залоговое обеспечение может использоваться при обычной ипотечной программе, при этом кредиторы могут не запрашивать предварительные взносы.

Ипотечное кредитование под залог имеющейся недвижимости является прекрасной альтернативой для тех, у кого имеется высокая платежная нагрузка или испорченная кредитная история. Такие ссуды доступны в большинстве российских банков, однако здесь необходимо учитывать параметры имущества, которое будет выступать объектом обеспечения, так как к нему у кредиторов выдвигаются дополнительные требования.

Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества

Ипотека под залог имеющегося жилья на рынке существует давно, но особым спросом у покупателей не пользуется. Почему – рассказывает председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова.

Ипотеку под залог имеющегося жилья берут нечасто – в основном если другие кредиты для покупателя недоступны. Например, если новостройка не аккредитована в банке или если вторичная квартира не подходит под требования банка в качестве залога.

Какие минусы у такой ипотеки?

  1. Ипотеку на новостройки под залог имеющегося жилья берут редко потому, что далеко не все готовы покупать «виртуальный» объект в строящемся доме в залог уже имеющейся и вполне реальной собственности. Так что такой продукт обычно используют для покупки вторичного жилья.
  2. Далеко не у всех есть «лишняя» квартира, которую можно предоставить в качестве залога.
  3. К тому же заложенной квартирой впоследствии сложнее распоряжаться — на любые действия с ней (например, для официальной сдачи в аренду) нужно согласие залогодателя, то есть банка.
  4. Еще одна причина низкого спроса на этот банковский продукт — менее выгодные условия, чем на обычную ипотеку: как правило, и ставка несколько выше, и первоначальный взнос больше. Обычно первоначальный взнос равен 20-40% от общей стоимости предмета залога.
  5. Еще одно препятствие для заемщика, желающего предоставить в залог готовое жилье, — качество и рентабельность объекта. Не каждую квартиру банки готовы принять в качестве залога. Требования достаточно жесткие: дом должен быть построен не ранее 1965 года, имущество должно находиться в Москве или Московской области, никто в квартире не должен быть зарегистрирован по месту жительства, в помещении не должно быть неузаконенных перепланировок и так далее.
Читайте так же:  Как правильно взыскать алименты с предпринимателя

Условия ипотеки под залог имеющегося жилья в разных банках

На данный момент ведущие банки предлагают следующие условия покупки вторичной квартиры в ипотеку.

Сбербанк

  • Кредит на покупку готового жилья. Взнос – от 20%, базовая процентная ставка – 10,25% годовых.
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости — сумма не более 10 млн рублей или не более 60% от стоимости объекта, оформляемого в залог. Срок кредитования до 20 лет. В залог принимаются квартиры, дома, земельные участки, гаражи. Процентная ставка – от 12% годовых.

Восточный Банк


  • Кредит на любые цели под залог недвижимости. Сумма до 15 млн рублей. Процентная ставка – от 16 до 26% годовых. Срок кредитования – до 20 лет. Обязательно страхование предмета залога.

ВТБ24

  • Покупка готового жилья. Первоначальный взнос — от 18%, ставка — 11% годовых. Срок кредитования – до 30 лет.

Банк «Возрождение»

  • Покупка готового жилья. Взнос – от 10%. Ставка 11,75 – 12,5% годовых. Кредитование – до 30 лет.

АбсолютБанк

  • Программа «Стандарт». Взнос – от 15%. Ставка – от 10,25% годовых.

За первое полугодие 2017 года ставки на покупку готового жилья стали несколько ниже, чем год или два назад, но они не могут сравниться с рекордно низкими ставками на приобретение новостроек. А вот наиболее высоки ставки сегодня будут при оформлении нецелевого кредита с залогом недвижимости. При этом на рынке можно найти и предложения беззалоговых кредитов на похожих условиях, правда, сумма кредита будет меньше. Например, «Московский кредитный банк» предлагает кредиты до 2 млн рублей без залога и поручительства со ставкой от 12,5% годовых и на срок до 15 лет.

Текст подготовила Александра Лавришева

Ипотечное кредитование Сбербанка под залог недвижимости!

Кредитование стало крайне актуальной темой. В последнее время люди все чаще приобретают дорогостоящие вещи за счет денежных займов. Накопить на дорогостоящую вещь, автомобиль или недвижимость очень сложно при действующих темпах роста цен и инфляции. Именно поэтому финансовые учреждения активно предлагают различные виды кредитования. Нередко граждане обращаются ипотечным кредитом, однако если заемщик не обладает крупной зарплатой, либо у него уже имеются иные кредиты, а также были ранее просрочки по платежам, то банками предлагается ипотека под залог имеющейся недвижимости.

Условия ипотечного кредитования

Существует множество финансовых учреждений, которыми предоставляется сумма кредита для ипотеки, однако практически везде условия предоставления денежных средств не сильно отличаются. Поэтому требуется рассмотреть такой вид кредитования на примере Сбербанка:

  1. Ипотека предоставляется гражданам в рублях – единой российской валюте.
  2. Минимум предоставляется 300 тысяч рублей.
  3. Максимум клиент может получить до 15 миллионов рублей.
  4. Процентная ставка начинается от 6% годовых.
  5. Ипотечный кредит предоставляется на срок до 30 лет.
  6. Клиент может взять ипотеку, оставив онлайн заявку на сайте.

Кредит под залог недвижимости подбирается в индивидуальном порядке. Здесь на предоставляемую сумму оказывает влияние целый ряд факторов, включая также кредитную историю клиента и его размер официального дохода.

Виды залогов

Сбербанк, как и любое другое финансовое учреждение, заинтересован в привлечении новых потенциальных заемщиков. Здесь предоставляется выгодное предложение под залог следующего имущества:

    использование в качестве залога по ипотеке нового (приобретаемого) жилья (строящиеся, вторичные или готовые объекты); использование в качестве залога по ипотеке уже имеющегося жилья (квартиры, частные ома, коммерческая недвижимость); предоставление в качестве залога земельного участка (только те территории, которые находятся в непосредственной собственности и не имеют обременения).

Все это недвижимое имущество может выступать в качестве залога, под который банк предоставляет денежную сумму на покупку нового жилья, либо иного вида недвижимости.

Под залог приобретаемого жилья

Финансовые учреждения активно предоставляют ипотеку под залог приобретаемого жилья. Чаще всего, кредит выделяется для покупки строящихся объектов, но в последнее время, также одобряются займа под залог вторичных объектов. Основные условия предоставления ссуды (на примере Сбербанка) следующие:

    процентная ставка начинается от 7,1% в год; сумма займа от 300 тысяч рублей до 15 миллионов рублей; максимальный период кредитования составляет 30 лет; обязательно делается страхование объекта обеспечения; предоставляется возможность участия в программах поддержки; требуется внесение первоначального взноса в размере от 15% стоимости жилья.

Денежные средства выделяются на приобретение строящихся многоквартирных домов, а также коттеджей. Также можно получить ипотеку на покупку вторичного жилья. Банк может предоставить ссуду для покупки гаража.

Имеющейся квартиры

Финансовые учреждения также предоставляют ипотечное кредитование под обеспечение уже имеющейся в собственности недвижимости. Рассмотрим основные условия одобрения ипотеки под залог квартиры:

  1. Процентная ставка начинается от 12% в год.
  2. Сумма кредитования от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей.
  3. Период предоставления ипотеки максимум 20 лет.
  4. Обязательно оформляется страхование объекта обеспечения.
  5. При оформлении ссуды не требуется вносить первоначальный взнос.

Также банк предлагает более выгодные условия по процентам, при условии, что клиент соглашается на страхование жизни, а также риска утраты работы. Денежные средства можно получить под залог имеющегося жилья: квартира, частный дом, коттедж, гараж или иной коммерческий недвижимый объект.

Читайте так же:  Какая семья считается многодетной

Земельный участок

При оформлении ипотеки в Сбербанке или ином финансовом учреждении, клиент может рассчитывать на выделение денежных средств, если объектом обеспечения будет выступать земельный участок. Основные условия выделения ссуды следующие:

    ставка по процентам начинается от 12% в год; предоставляется кредит в размере 60% от оценочной стоимости объекта; сумма займа не может превышать 10 миллионов рублей; ипотека предоставляется максимум на 20 лет; обязательно требуется оформление страхования объекта.

Страхование жизни и риска утраты работы, является добровольным моментом, и выполняется только с согласия заемщика. При ипотечном кредитовании, подойдут земли, находящиеся в полной или долевой собственности. Не допускается в качестве объекта обеспечения использовать участки с обременениями. Также в займе будет отказано, если земля расположена на территории ЗАТО (закрытого административно-территориального образования).

Требования к заемщику и залогу

Для того чтобы получить ипотечное кредитование, в Сбербанке, как и в любом другом учреждении, к клиентам выдвигается ряд требований. Рассмотрим основные условия для заемщиков и для недвижимости, которая может стать объектом обеспечения:

    ипотека предоставляется для лиц старше 21 года; максимальный возраст для оформления ссуды 75 лет; обязательное наличие российского гражданства; текущий рабочий стаж должен превышать полгода; в наличии должен быть весь пакет востребованных банком документов; необходимо, чтобы общий трудовой стаж превышал один год.

При необходимости клиент может привлечь созаемщика. Кредит не будет предоставлен клиенту, если он или его созаемщик является индивидуальным предпринимателем, руководителем предприятия с численностью штата до 30 человек, владелец крестьянско-фермерского хозяйства.

Необходимые документы

Чтобы получить кредит под залог недвижимости, в обязательном порядке в финансовое учреждение предоставляется востребованный пакет документов. Для ипотеки требуется следующий список ценных бумаг:

    заявление от заемщика на предоставление ипотеки под залоговое обеспечение; паспорт гражданина Российской Федерации; при наличии созаемщика, добавляется его паспорт образца РФ; второй документ, подтверждающий личность (ИНН или СНИЛС); справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ; документы, подтверждающие наличие в собственности объекта обеспечения.

Если приобретается строящееся жилье, то документация на недвижимость не требуется. После одобрения заявки, клиенту также требуется оформить страховой полис, а после предоставить его копию в банк. Срок рассмотрения кредитной заявки на ипотеку составляет от 2 до 5 рабочих дней.

Процедура оформления ипотеки

Порядок действий для получения ипотечного кредитования в Сбербанке, как и в другом финансовом учреждении, включает в себя следующий алгоритм:

  1. Клиент получает информацию относительно ипотеки.
  2. Подготавливаются все необходимые документы для кредита.
  3. Подается заявка на ипотеку через сайт или отделение банка.
  4. Проходит рассмотрение заявления (срок рассмотрения кредитной заявки от 2 до 5 дней).
  5. При предварительном одобрении, клиент обращается в отделение банка.
  6. Если объект обеспечения находится в собственности, то оформляется страховка.
  7. Составляется заявление на выдачу кредитных средств.
  8. Оформляется вся необходимая документация для получения ипотеки.
  9. Подписывается договор кредитования.
  10. Клиент получает денежные средства, а также график погашения ипотеки.

При оформлении кредита на новую недвижимость, страховка делается после получения денежных средств и предоставляется в банк. В процессе оформления, менеджер также рассказывает клиенту про обслуживание и отвечает на все, возникшие вопросы.

Погашение долга

После получения денежных средств в качестве ипотеки, клиенту остается только гасить задолженность. Здесь можно столкнуться с целым рядом нюансов:

    заемщик должен соблюдать график и порядок погашения займа; клиент вправе совершить частичное или полное досрочное погашение; если заемщик просрочивает платеж, то ему начисляется неустойка; оплата производится любыми удобными способами для клиента; после окончательного погашения ипотеки, гражданин получает справку о закрытии кредитного счета и о полном исполнении обязательств перед банком (этот документ рекомендуется оформлять в обязательном порядке).

Гражданин, оформивший ипотеку, может оплачивать задолженность через отделение, онлайн банкинг, мобильный банк, электронные переводы, через пункты приема платежей, а также с помощью внесения средств на привязанную к счету карту. Если не выполняется своевременная оплата, то начисляется неустойка (ее размер определяется действующим договором, который заключен между заемщиком и банком, а также содержит все пункты обслуживания).

Преимущества и недостатки

Ипотека под залог недвижимости имеет целый ряд плюсов. Рассмотрим основные преимущества такого вида кредитования:

  1. Большая вероятность одобрения займа.
  2. Банк не принимает во внимание небольшие просрочки по другим кредитам.
  3. Предоставляется крупная денежная сумма.
  4. Клиент вправе сам распоряжаться денежными средствами.
  5. Страхование жизни и риска утраты работы не обязательная процедура.
  6. Заемщик имеет возможность погасить ссуду досрочно.
  7. Присутствует прозрачная информация о переплатах.

Также имеются некоторые минусы при ипотечном кредитовании под залог недвижимости. Наличие существенной переплаты. Банк предоставляет не полную стоимость объекта обеспечения. Присутствует риск утраты жилья при несоблюдении условий договора.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотека — это прекрасная возможность получить денежные средства и купить недвижимость в ближайшее время, а оплату проводить постепенно. На этот финансовый продукт не распространяется инфляция. Однако, перед тем, как оформлять ипотечное кредитование, следует должным образом оценить свои возможности, так как этот вид займов предоставляется на очень продолжительный период времени.

Источники


  1. Новицкий, И.Б. Римское право; М.: Гуманитарное знание, 2011. — 245 c.

  2. . Якушев, А. В. Теория государства и права (конспект лекций) / А.В. Якушев. — Москва: Огни, 2000. — 192 c.

  3. Гойко, Л.Ф. Судебные были; К.: Украина, 2012. — 208 c.
  4. История и методология естественных наук. Выпуск XXX. Физика. — М.: Издательство МГУ, 2017. — 200 c.
  5. Головистикова, А. Проблемы теории государства и права. Учебник / А. Головистикова, Ю. Дмитриев. — М.: Эксмо, 2005. — 832 c.
Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here