Как объявить себя банкротом и списать долги перед банком

Полезные знания на тему: "Как объявить себя банкротом и списать долги перед банком". Здесь собрана вся тематическая информация. Прочитав статью Вы найдете ответы на все вопросы. Если не можете найти ответ или хотите уточнить, то обращайтесь к дежурному специалисту.

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Банкротство физических лиц становится от года к году популярнее, люди поняли, что только эта процедура способна избавить от долговой кабалы. Но, к сожалению, мало кто знает, что банкротство избавляет далеко не от всех долгов. Существуют иски, которые не исчезнут после судебного признания вашей несостоятельности.

Какие долги списываются при банкротстве?

Банкротство в целом занимает около 8-ми месяцев, в течение которых должник обязан следовать определенным правилам и руководствоваться инструкциями финансового управляющего. После завершения всех мероприятий (публикации в Единый Федеральный реестр сведений о банкротстве/Федресурс, расчеты с кредиторами, выявление скрытого имущества и так далее) наступает финальное судебное заседание, на котором финансовый управляющий представляет отчет о проделанной работе, и осуществляется списание долгов.

Под списание долгов при банкротстве физических лиц подпадают следующие задолженности:

  • те, при которых кредиторами выступают финансовые заведения: ломбард, банк, МФО. Речь идет в основном о кредитах;
  • кредиторами выступают государственные учреждения: ФНС, ПФР, ЖКХ и так далее. Как правило, предприниматели имеют задолженности перед налоговым органом, простые граждане же надеются на списание долгов ЖКХ;
  • кредиторами являются частные лица по долговым распискам.

Соответственно, перед началом банкротства гражданина необходимо представить в суд данные обо всех своих кредиторах, которые затем включаются в реестр. Тем не менее, даже если не все из них будут включены, вышеозначенные долги все равно спишутся.

Расчет с кредиторами осуществляется за счет реализации собственности должника. В первую очередь реализуется залоговое имущество – в частности, те же ипотеки. Но продаже не подлежит, например, единственное жилье и ряд других вещей. Практика показывает, что у большинства должников, которым нечем платить кредит, кроме единственного жилья ничего нет, соответственно, долги получают статус «безнадежных», и списываются без продажи собственности.

Какие долги не списываются при банкротстве физического лица?

Безусловно, для большей части потенциальных должников банкротство физлиц – идеальная процедура, позволяющая начать кредитную историю сначала. Тем не менее, существуют задолженности, которые не спишет ни один Арбитражный суд в России. Соответственно, есть смысл хорошо присмотреться к перечню несписываемых долгов, чтобы зря не инициировать процедуру.

Закон о банкротстве предусматривает, что списанию не подлежат следующие категории долгов:

  • субсидиарные – речь идет о долгах, оставшихся после банкротства юридического лица. Такие задолженности возникают, если руководитель (в данном случае – должник) в процессе управления компанией причинил ей вред, чем и довел до банкротства;
  • заработные платы и другие выплаты бывшим работникам – как правило, такой долг возникает у индивидуальных предпринимателей-банкротов;
  • компенсации в результате причинения ущерба здоровью или жизни (судебный долг);
  • алиментные выплаты, связанные с содержанием ближайших родственников.

Такие долги после банкротства не списываются, максимум, что может предложить суд – отсрочку их выплаты.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Когда еще долги не списываются?

Существуют ситуации, которые провоцируются самим должником, и в рамках его банкротства об их списании не может быть и речи. В том числе, останутся висеть и долги перед банками, то есть такие, которые бы в обычном банкротстве списались без проблем.

    1. Найдено сокрытое имущество. Например, должник указал в заявлении квартиру, автомобиль, но «забыл» упомянуть об иностранном счете и 2-х земельных участках. Финуправляющий произвел все необходимые проверки, и правда была выявлена.
    2. Должник игнорировал требования управляющего и законодательства. Например, не предоставлял своевременно данные о себе, не отвечал на звонки и не посещал судебные заседания.
    3. Должник указал неправдивые данные о себе. Вся информация, предоставленная в заявлении и поданных документах, будет тщательно проверяться, это необходимо учесть, прежде чем отправлять заявление в суд.
    4. Должник оказался злостным неплательщиком. Например, человек брал кредиты, но ни разу не платил по ним, что говорит о злостном злоупотреблении.
    5. Должник указывал о себе неверные данные при взятии новых долговых обязательств. Например, если человек, оформляя кредит, указывает ложное место работы и ложный размер заработной платы, это свидетельствует не в его пользу при банкротстве.

Важно создать образ добросовестного заемщика, который попал в сложные финансовые обстоятельства. Не менее важно избегать признаков фиктивности или недобросовестности банкротства.

Услуги по банкротству включают предварительную подготовку к банкротству: уведомление кредиторов, формирование положительного образа и другие факторы. Соответственно, если у вас сейчас есть огромные долги – обратитесь за юридической консультацией к кредитному юристу! Мы подробно ответим на все ваши вопросы и поможем выстроить эффективный план действий! А также окажем документальную и правовую поддержку на всех этапах процесса.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Как списать долги по кредитам?

Нередко встречается ситуация, когда должники не могут оптимально распределить кредитную нагрузку. И им становится просто нечем платить по кредитам: возникают просрочки, начисляются штрафы, безнадежно портится кредитная история. И заемщики начинают искать способы, как списать долги по кредитам, нередко делая еще хуже. Но можно ли на законном основании избавиться от долгов перед банками и что для этого нужно? Постараемся рассмотреть этот вопрос подробнее.

Вариант 1: Взаимодействие с кредитором

Если просрочка по кредитным обязательствам небольшая и банк еще не подал документы в суд на взыскание просроченной задолженности, то можно попробовать договориться о реструктуризации долга. Это позволит вам:

  • уберечься от штрафных санкций со стороны банка;
  • выплачивать кредит с меньшим ежемесячным платежом;
  • остаться в ряду добропорядочных заемщиков.
Читайте так же:  Тест на подтверждение отцовства проведения днк-теста

Но могут ли списать долг по кредиту через реструктуризацию? Стоит учитывать, что банковская реструктуризация лишь предлагает более щадящий режим погашения задолженностей, и списать с её помощью долги не получится. Также стоит быть готовым, что график платежей существенно растянется по времени.

Вариант 2: Рефинансирование долгов

Это способ напоминает реструктуризацию, но с одним отличием — вы оформляете кредит в другом банке, и за счет этой суммы гасится ваш старый долг. Новые условия кредитования часто оказываются выгоднее (меньше процентная ставка или ежемесячный платеж), но платить такой кредит всё равно придется.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Вариант 3: Надеяться на удачу

Еще один способ, как списать долги — подождать окончания срока давности. Через сколько лет списывают долги по кредитам? Напомним — если кредитор обратится в суд по истечении трех лет, то в удовлетворении иска суд ему откажет.

Но это вариант списания долгов имеет немало недостатков:

  1. Кредитная история будет безнадежно испорчена.
  2. Придется в течение трех лет буквально прятаться от кредиторов — избегать любого контакта с ними, не вносить платежи.
  3. Если в течение трех лет банк подаст в суд, то придется закрывать задолженность.

Перед тем как списать долг в Сбербанке или любом другом крупном банке именно таким способом, обязательно учтите, что юридический отдел этих финансовых организаций очень редко затягивает сроки подачи в суд исковых заявлений. Этот вариант более подходит для многочисленных МФО, часто прибегающих к услугам коллекторов в случае невозврата долгов. Но и в этом случае стопроцентной гарантии списания задолженности нет.

Вариант 4: Оформить личное банкротство

Это самый надежный вариант, отвечающий на вопрос: как списать долги по кредитам. Несомненный плюс этой процедуры — она позволяет списать задолженности, в том числе, которые находятся на исполнении у судебных приставов. К тому же банкротство — это способ как списать долги законно, не прячась от кредиторов, не переплачивая проценты по банковской реструктуризации или рефинансированию. Признание граждан финансово несостоятельными с каждым годом набирает популярность, так в 2018 году число обратившихся в суд должников более чем в 5 раз превысило прошлогодний показатель.

В ходе банкротства вам доступно две процедуры:

  • реструктуризация долга. В отличие от банковской, процентная ставка не будет превышать ставку рефинансирования ЦБ и сам срок составит не более трех лет. Основной плюс — она применяется для погашения долгов перед всеми кредиторами, что не смогут предложить в банке;
  • реализация имущества. Как и при реструктуризации, эта процедура позволяет решить вопрос со всеми долгами одновременно, но за счёт имущества должника. Забрать могут далеко не все, к примеру: единственное жилье, средства для осуществления профессиональной деятельности, предметы, не относящиеся к роскоши и другому дорогостоящему имуществу – останутся в вашем распоряжении.

Списывают ли банки долги при банкротстве? Если гражданин официально признан судом банкротом, то они просто обязаны это сделать – таков закон. Но если были поручители по кредиту — все требования кредиторы могут переадресовать им.

Банкротство — это лучший способ, как списать долг у приставов, а не только у банков. С момента подачи заявления действие всех исполнительных производств приостанавливается и при успешном признании должника банкротом они подлежат списанию. За исключением задолженностей: по алиментам, возмещению морального вреда и сумм назначенных в виде наказаний.

Уточнить о возможности списать долг в Вашей ситуации

Вариант 5: Госпрограмма по списанию долгов

Указ Президента о списании долгов №1331 и Постановление Правительства №373 затрагивает заемщиков по ипотеке, неспособных более исполнять кредитные обязательства. Участие в программе позволяет списать задолженности на сумму до 600 тысяч рублей. Рассмотрим, как можно списать долги этим способом:

  1. Перейти на сайт госпрограммы.
  2. Проверить, удовлетворяете ли вы её условиям.
  3. Собрать и подать все необходимые документы в банк, являющийся участником программы.
  4. Дождаться решения финансовой организации.

Недостаток госпрограммы в том, что подходит она далеко не для всех заемщиков и актуальна только при ипотеке. И полностью от долга она не освобождает — лишь от его части.

Чтобы узнать, может ли банк списать долг, и какой вариант лучше всего подходит в той или иной ситуации, обратитесь к специалистам нашего центра юридической поддержки. Кредитные юристы помогут вам решить все вопросы с проблемной задолженностью максимально быстро и с наименьшими затратами.

[2]

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц?

С 2015 года в России работает закон, который предполагает проведение процедуры банкротства для граждан. Некоторые люди ошибочно полагают, что инициирование этого процесса – гарантия избавления от финансовых обязательств.

В реальности же механизм действия тут иной. Выясним, какие долги списываются при банкротстве физических лиц, как выглядит такая процедура и на что вправе рассчитывать заемщики.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Законодательство и реалии

Поскольку эта процедура еще не получила широкой практики, россияне не знают порядка применения механизма системы. Одни люди убеждены, что объявление неплательщика финансово несостоятельным человеком не освобождает от обязанности выплаты задолженности. Другие же граждане полагают, что банкротство – полная экономическая реабилитация должника. Отметим, оба мнения ошибочны.

Читайте так же:  Апелляционная жалоба на решение мирового судьи

Процедура предполагает детальное изучение платежеспособности заемщика, основываясь на предоставленных суду фактах. Причем первым этапом при рассмотрении дела становится предложение реструктуризации долга. И лишь при условии полной финансовой несостоятельности неплательщика, судья инициирует процесс банкротства.

Обратите внимание, здесь сначала реализуется ценное имущество должника в счет погашения недоимки перед кредиторами. И только после этого шага неплательщик получит некоторую финансовую свободу.

Однако тут неизбежны определенные неприятные последствия, которыми чревато банкротство физических лиц. Списание долгов в этой ситуации омрачается наложением экономических санкций и ограничений. К тому же полное финансовое избавление вероятно лишь в определенных случаях, которые рассмотрим ниже. Кроме того, отдельные категории задолженностей и вовсе не подлежат такой процедуре.

Желание недобросовестного заемщика незаконно обогатиться и запустить подобный процесс – не самая лучшая идея. В таких ситуациях должник рискует предстать перед судом уже в другой ипостаси – в качестве обвиняемого в экономическом преступлении. Таким образом, на вопрос, списываются ли при банкротстве долги физ. лиц, юристы отвечают положительно. Однако в этом деле присутствуют нюансы, которые уместно учитывать.

Как проходит процедура

Теперь проясним механизм судебного разбирательства. Заявление о признании банкротом принимается, если у заемщика накоплена задолженность, регламентируемая ст. 6 ФЗ «О несостоятельности», и платежи по счетам кредиторов не проходили уже 3 месяца. При выяснении невозможности реструктуризации долга неплательщиком, судья переходит непосредственно к решению главного вопроса.

Обратите внимание, избавление от кредитного «якоря» выгодно лишь тем людям, у которых нет ценной собственности. Ведь перед списанием накопленной просрочки по платежам суд выносит решение о частичной компенсации ущерба кредиторов. В первую очередь с торгов «уходит» залоговое имущество, которое обеспечивало кредит. А когда такой собственности нет, заемщик расстается с вещами, которые подлежат принудительному взысканию.

Учитывайте, единственное жилое помещение, которое приобретено по ипотеке, вопреки расхожему мнению, изымается в счет погашения недоимки, если там не зарегистрированы дети до 18 лет.

Правда, законодательство обеспечивает мораторий на отчуждение единственной недвижимой собственности других категорий. Кроме того, в перечень имущества, которое запрещено к взысканию, попали следующие вещи:

  • предметы личной гигиены;
  • продукты;
  • одежда;
  • вещи ребенка;
  • медицинские препараты и оснащение;
  • оборудование для жизнеобеспечения инвалидов;
  • знаки отличия и награды;
  • техника, используемая неплательщиком для получения дохода.

Как видите, в такой ситуации взыскание начинается с описи собственности заемщика. Эту роль выполняет оценщик или временный управляющий финансами. Дополнительным неудобством здесь становятся экономические ограничения. Счета и банковские карты должника блокируются, активы замораживаются, стартует запрет на заключение финансовых сделок.

Неплательщик теряет право на управление собственностью – на период до вынесения вердикта суда управляющий снимает с каждого поступления прибыли должника средства, оставляя человеку сумму, эквивалентную прожиточному минимуму. Кроме того, неприятным дополнением процедуры становится запрет покидать территорию России.

Обратите внимание, сделки, которые заключались заемщиком на протяжении последних трех лет, аннулируются, что повлечет за собой дополнительные финансовые проблемы.

Если говорить о собственности, которая подлежит изъятию, тут юристы говорят о конфискации авто, ценных бумаг, бытовой техники стоимостью от 30 000 рублей. Взыскивают ювелирные изделия, антиквариат, дорогостоящие предметы интерьера и искусства. Правда, в таких ситуациях заемщику оставляют кухонную мебель, системы хранения, обеденный гарнитур.

По указанным причинам целесообразно хорошо подумать, прежде чем инициировать банкротство физических лиц – списание долгов по закону проходит лишь после убеждения суда, что ценного имущества у неплательщика нет. А в ситуациях, когда заемщик располагает, скажем, авто, уместнее ходатайствовать о реструктуризации.

Насколько целесообразен процесс

Кратко обсудим актуальность подобных действий для людей, которые в силу определенных обстоятельств временно утратили платежеспособность. Учитывайте, банкротство предполагает серьезные неудобства и ограничения. Кроме того, в ситуациях, когда суд выявляет мошенничество со стороны потенциального банкрота, повышаются шансы на возбуждение уголовного дела.

Соответственно, здесь не удастся избавиться от финансовых обязательств, а проблем лишь добавиться. Кроме того, признание сделок купли-продажи дорогостоящей собственности неплательщика накануне подачи иска о признании банкротом – повод для аннулирования таких контрактов. Юристы рекомендуют выбираться из долговой ямы этим способом лишь людям, которые случайно оказались в трудном материальном положении, и иного выхода нет.

Достижение желаемого результата

Когда заемщик убедился, что взять с него нечего, и не располагает стабильным и регулярным доходом, выходом из ситуации становится доведение дела до конца. Добиться полного списания просрочек выплат в таких случаях проще, если человека не пугают экономические санкции и ограничение гражданских прав.

Видео (кликните для воспроизведения).

Убедившись, что гражданин неплатежеспособен, суд «прощает» накопленную недоимку. Однако и в таких ситуациях есть отдельные нюансы. Помните, о невозможности избавления от всех финансовых обязательств, решаясь на инициацию банкротства физических лиц. Какие долги не списываются, рассмотрим в следующей главе.

Каких выплат удастся избежать и что придется возмещать

Начнем с приятной для заемщиков части – финансовых обязательств, которые аннулируются в случае признания должника банкротом. К такой группе недоимок относятся просрочки выплат по банковским ссудам, займам кредитных организаций и начисленных процентов, пеней, штрафов по платежам. Сюда же попали и просрочки по уплате коммунальных услуг.

Списанию подлежат задолженности, которые образовались по распискам между частными лицами или долги, появившиеся в результате несвоевременной выплаты государственных сборов. Кроме того, ранее признанные судом выплаты по возмещению материального вреда Арбитраж вправе полностью аннулировать.

Однако обязательному возмещению подлежат недоимки, которые относят к текущим платежам или личные задолженности гражданина. Эта категория обязательств обязательно взыскивается с неплательщика.

Должник не избавится от обязанности выплачивать алименты. Обратите внимание, именно эти группы долгов находятся под пристальным контролем государственных ведомств, и здесь к неплательщику применяют наиболее суровые санкции. Кроме того, банкротство ИП не становится поводом для списания недоимок по выплатам заработной платы, выходного пособия и ряда сходных платежей наемному персоналу.

Читайте так же:  Дополнительный отпуск работающим пенсионерам

Обязательными остаются взносы, которые утверждены судом за причинение морального или физического вреда. Таким образом, задолженности по подобной категории платежей невозможно погасить путем признания гражданина финансово несостоятельным человеком. Обратите внимание, перечисленные обязательства не теряют силы до момента окончательного расчета с кредиторами.

Как видите, банкротство – сложный юридический инструмент, призванный бороться с произволом кредиторов. Однако при этом факте суд объективно оценивает сложившиеся обстоятельства и принимает решение, руководствуясь фактами. По указанной причине людям, которые не в состоянии удовлетворить возрастающие «аппетиты» кредиторов, но в силах постепенно погасить накопленные задолженности, уместно подумать о реструктуризации.

Кроме того, последствия этого решения нередко «перевешивают» сумму долга, которую спишет судья. Пересчитайте категории недоимок, которые удастся аннулировать. Затем полученную сумму сопоставьте с числом обязательств, которые не ликвидируются. Эта цифра показывает, насколько целесообразен процесс.

Избавление от экономического бремени через суд предполагает длительное разбирательство, длящееся минимум полгода. Причем тут потребуется пакет бумаг, свидетельствующий в пользу неплательщика.

Думаем, что читатели, для которых приведенная информация оказалась полезной, самостоятельно сделают выводы о целесообразности запуска банкротства. Конечно, в отдельных случаях иного выхода не представляется, но когда у гражданина имеются шансы на погашение выплат, уместно «поправить» деловую репутацию и расплатиться с кредиторами по частям.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Когда и как объявить себя банкротом перед банком?

С 2015 года возможность объявления себя банкротом стала доступна не только для юридических лиц, но и для всех физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей. Данная процедура позволяет избежать начисления кабальных неустоек после просрочки платежа банку, однако, для многих чревата потерей имущества. В этой статье разберемся, какие плюсы и минусы у данного способа, а также узнаем его среднюю стоимость.

Условия и требования для оформления банкротства

В соответствии с положениями закона «О несостоятельности» для того, начать данную процедуру необходимо соблюдение ряда условий, которые определяют обоснованность причин для того, что признать себя банкротом перед банком. Требования для оформления дела о несостоятельности:

  1. Общая сумма задолженности должна превышать 500 тысяч рублей.
  2. Период отсутствия ежемесячных платежей для погашения кредита составляет не менее трех месяцев.
  3. Отсутствие судимости у должника.
  4. Подача заявления в течение 30 дней после наступления событий из первых двух пунктов.
  5. Должник должен быть гражданином России.
  6. Есть возможность доказать наступившую несостоятельность.
  7. Отсутствие проведенных сделок по отчуждению имущества заявителя в течение последних 3 лет.

Некоторые условия могут послабляться для физического лица, если оно решит провести процедуру в упрощенном порядке. Данный способ предполагает проведение процедуры без финансового управляющего, а также возможность начала процедуры с суммой задолженности менее 500 тысяч рублей.

Одним из главных требований для того, чтобы заемщик смог списать все долги по кредиту – наличие подтверждений, что после осуществления всех платежей у должника остается сумма меньше размера прожиточного минимума по региону. Подтвердить данный факт можно с помощью справки о доходах физического лица, а так же графика платежей по обязательству перед банком.

Что нужно сделать заемщику, чтобы не платить по кредиту

Многие заемщики после начала просрочек подвергаются психологическому давлению со стороны коллекторских служб и отделов взыскания банка. Молниеносное начисление неустойки за каждый день неуплаты вызывает все больше вопросов о том, что нужно, чтобы не платить по кредиту. Прийти к этому можно как минимум двумя способами:

  1. Найти возможность для полного погашения всей задолженности.
  2. Объявить себя банкротом.

Учитывая, что у 99% должников нет возможности избавиться от платежей по кредиту путем полного погашения, чтобы не платить огромные неустойки, неплательщику не остается ничего, кроме как объявить себя банкротом и признать свою финансовую несостоятельность. Оформление процедуры банкротства позволяет остановить обязательство по ежемесячным платежам и прекратить начисление пеней и неустойки за просрочку.

Если вы решили объявить себя банкротом, но не знаете, что нужно, чтобы банк прекратил засыпать вас ежедневными угрозами – предъявите копию вашего заявления на банкротство сотрудникам отдела взыскания, это поможет избежать неприятных звонков.

Подробный алгоритм, как списать все долги физическому лицу

Для того чтобы списать все долги, необходимо стать банкротом, тогда с помощью различных мер, применяемыми сторонами процесса, условия оплаты кредитов изменятся, что существенно облегчит финансовое положение неплательщика. Оформление этой процедуры обязывает стороны соблюдать всех предписанные законом условия, поэтому перед тем, как объявить себя банкротом, подробно ознакомьтесь с подробным порядком действий для должника:

  1. Подготовьте все необходимые документы.
  2. Оповестите письменно всех кредиторов о грядущей процедуре.
  3. Грамотно составьте заявление на признание себя банкротом.
  4. Оплатите госпошлину и отправьте исковое заявление в арбитражный суд по месту жительства.
  5. Обеспечьте наличие на счете денежных средств необходимых для оплаты участия финансового управляющего.
  6. Дождитесь первого судебного заседания.
  7. Получите решение суда о признании вас банкротом с последующей реструктуризацией долга или реализации имущества на торгах.

Если ежемесячные доходы должника не больше трехкратного размера прожиточного минимума, то в заявлении можно сразу указать просьбу о реализации имущества, минуя возможную реструктуризацию. Данный вариант подойдет для тех, кто хочет объявить себя банкротом без оплаты услуг финансового управляющего.

Читайте так же:  В госдуме предложили использовать маткапитал для строительства дач

Стадии процедуры объявления себя банкротом

Средняя продолжительность процедуры составляет около 7-8 месяцев, каждый из этапов данного процесса может как ускорить ход, так и замедлить получение решения суда. Для того чтобы прогнозировать длительность банкротства, необходимо понимать, на каких стадиях ускорение зависит от самого должника.

Рассмотрим основные этапы процедуры:

  1. Сбор необходимых документов, составление иска (до двух недель).
  2. Оплата госпошлины, подача заявления в арбитражный суд.
  3. Принятие судом заявления, выбор финансового управляющего, анализ дела (до 3х месяцев).
  4. Назначение первого судебного заседания с принятием решения о принимаемых мерах (в зависимости от загруженности суда).
  5. Сбор кредиторов.
  6. Вынесение решения о признания несостоятельности гражданина.
  7. Реализация имущества должника.
  8. Выплаты долгов в пользу кредиторов.

Для того, чтобы не растягивать и без того долгий процесс, необходимо заранее подготовиться к тем этапам, в которых участвует должник. Если в самом начале кандидат на банкротство воспользуется помощью специалистов, будь то: составление искового заявления или подбор стратегии проведения процедуры, можно сэкономить в совокупности до 1 месяца.

Составление и подача документов

Перед тем, как объявить себя банкротом, должник должен провести большую работу по сбору требуемых документов, поскольку несоблюдение этого условия может повысить шансы для получения отказа в проведении процедуры. В тексте закона приведен перечень требуемых документов, объем которого многих останавливает перед тем, чтобы начать процесс их сбора, однако, важно помнить, что каждый случай индивидуален – чем проще ситуация, тем меньше документации потребуется.

Копии документов, необходимых для оформления банкротства:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка 2 НДФЛ.
  3. Кредитный договор.
  4. Свидетельство о рождении детей (если есть несовершеннолетние).
  5. Трудовая книжка.
  6. Отказ в реструктуризации от банка.
  7. Опись имущества (с правоустанавливающими документами).
  8. Исковое заявление в арбитражный суд.
  9. Иные документы.

Ключевое место в ходе подготовке к процессу занимает грамотное составление заявления, которое можно составить самостоятельно или обратиться за помощью к специалистам. Если возможности должника не позволяют воспользоваться такой услугой, напомним главные требования:

  1. В заявлении должны быть перечислены ваши основания для признания финансовой несостоятельности.
  2. Указывайте все финансовые изменения, которые усугубили положение (увольнение с работы, тяжелое заболевание, лишившее трудоспособности).
  3. Опишите детально все, что вам принадлежит на праве собственности. Суд должен оценить ваши перспективы до начала производства.
  4. Уточните, какая форма банкротства, на ваш взгляд, необходима. Если есть стабильный доход, лучше запросить реструктуризацию, чем продажу имущества.

[1]

Практика рассмотрения дел о несостоятельности

Как правило, новые законы не всегда могут учитывать все возможные условия, в связи с чем на практике регулярно возникают сложности применения закона. Самым спорным моментом оставалась возможность реализации единственного жилья должника. После публикации постановления пленума Верховного суда все встало на свои места – если неплательщику по праву собственности принадлежит объект недвижимости, недопустимо его арестовывать и продавать, если после этого банкрот окажется на улице.

С точки зрения получения отказов судебная практика сложилась единым образом быстро, и уже сейчас можно твердо утверждать, что однозначно не согласуют признание банкротства, если:

[3]

  • Будет не полным пакет документов;
  • Не оплачен гонорар финансового управляющего;
  • Заявитель намеренно исказил данные о своем имуществе и сделок, связанных с ним за последние три года.

Еще одна сложность, с которой сталкиваются потенциальные заявители вот уже 4 года – невозможность подачи заявления в связи с отсутствием денежных средств и любого имущества. Действительно, стоимость процедуры заставляет многих отказываться от этой идеи, однако, суды готовы пойти навстречу, предоставив рассрочку для оплаты госпошлины.

Примерная стоимость

Дороговизна проведения процедуры банкротство приводит к тому, что только малая часть должников решается воспользоваться новой возможностью решить свои финансовые проблемы. Казалось бы, те граждане, которые не могут платить по кредитам и другим обязательствам, должны оплачивать только госпошлину, ведь денежных средств у них нет. Однако на практике стоимость процесса иногда достигает 200 тысяч рублей, в которые входят:

  1. Стоимость услуг финансового управляющего.
  2. Оплата привлеченных специалистов (например, для оценки имущества, подлежащего реализации).
  3. Госпошлина.
  4. Расходы на юридические услуги (для составления искового заявления).
  5. Почтовые затраты.

Цены на услуги управляющего варьируются в зависимости от региона проживания должника, в связи с этим назвать точную сумму применимо ко всей стране не представляется возможным. Минимальная стоимость процедуры – 40 тысяч рублей, когда максимально могут потребовать до 200 000 рублей.

Взвешиваем все «за» и «против»

Прежде, чем принимать решение о необходимости проведения процедуры списания долгов, рекомендуем не только учесть преимущества будущего статуса, но и оценить все отрицательные моменты и возможные последствия.

Минусы объявления о несостоятельности:

  • Придется попрощаться со всем ценным имуществом;
  • Все расходы в будущем будут контролироваться и согласовываться финансовым управляющим;
  • Возможно, будет закрыт выезд за границу;
  • Запрещено в течение 5 лет быть учредителем организаций.

Преимущества статуса банкрота:

  • Все долги спишутся, вы больше не будете платить кредиторам;
  • Неустойки и пени остановятся в своем начислении;
  • Коллекторам будет запрещено вам звонить;
  • Освобождение от долгового бремени.

Полезное видео

Заключение

Если у вас накопилось много долгов, в том числе и по кредитам, обратитесь к любому финансовому управляющему за консультацией, так вы сможете предупредить все нежелательные последствия и увеличить шансы на благоприятное разрешение вопроса по списанию долгов.

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

Как объявить себя банкротом

С развитием в стране института банкротства все большее число граждан начало задумываться о том, как объявить себя банкротом. На самом деле, зачем копить задолженности перед банками и частными кредиторами, если можно законно списать все кредиты и начать свою финансовую жизнь с чистого листа. Конечно, в ходе процедуры банкротства должнику придется расстаться с частью своего имущества. Однако его всё равно отберут — если не попадет под реализацию финансовым управляющим во время банкротства, то его просто-напросто изымут и реализуют судебные приставы в счет погашения долга. А при ипотеке банк просто отберет ипотечную квартиру.

Читайте так же:  Что такое врачебная тайна ответственность за разглашение

Давайте разберемся, как можно объявить себя банкротом, что вам может понадобиться и насколько затратна эта процедура.

Всем ли доступно банкротство?

Согласно положениям закона о банкротстве физического лица, каждый житель России, являющийся гражданином страны, может объявить о своей некредитоспособности. Исключение составляют лишь должники, относящиеся к следующим группам:

  • признанные банкротами меньше 5 лет назад;
  • лица, к которым применялась реструктуризация долгов в течение последних пяти лет;
  • лица с непогашенной судимостью за экономические преступления;
  • граждане, привлекаемые ранее к уголовной или административной ответственности за инициирование банкротства (как преднамеренного, так и фиктивного).

Получается, списать долги по кредитам, а также штрафы и задолженности перед коммунальщиками вправе любой человек, вне зависимости от его сферы занятости и социальной группы.

Но можно ли объявить себя банкротом, не имея работы, личного имущества, либо находясь на пенсии?

На практике процедура банкротства успешно применяется как к владельцам крупных компаний, так и к домохозяйкам и пенсионерам — перед Законом №127-ФЗ действительно все равны.

И все определенные законом условия относительно суммарной задолженности (не менее 500 тысяч рублей) и обязательных девяностодневных просрочек, как это ни странно звучит, весьма условны. Чтобы объявить себя банкротом, гражданину вовсе не обязательно копить долги — сделать это можно и заблаговременно. Главное — убедить суд в том, что в скором времени вы не сможете исполнять кредитные обязательства.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Основные этапы признания человека банкротом

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2018 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

Итак, во время процедуры должник проходит следующие этапы:

  1. Подготовка, сбор и подача документов.
  2. Первичное судебное заседание, на котором устанавливается целесообразность процедуры банкротства и назначается арбитражный управляющий.
  3. Реструктуризация задолженности. Она обычно назначается по умолчанию, но её можно пропустить, подав соответствующее ходатайство. Она существенно отличается от привычной реструктуризации кредита в банке, и ее суть заключается в разработке графика платежей в счет погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Но не всегда доходы должника позволяют разработать такой график.
  4. Реализация имущества. Во время этой процедуры финансовым управляющим будут организованы торги, в ходе которых будут реализованы принадлежащие гражданину материальные ценности, отнесенные судом к конкурсной массе. Полученные средства будут направлены на закрытие задолженностей, если их не хватит — человека признают банкротом, оставшиеся долги спишут.

Банкротиться разрешено, даже если нет имущества, и если отсутствуют какие-либо доходы: если вы не намеренно довели себя до состояния банкротства, суд не вправе вам отказать.

Последовательность действий

Рассмотрим ваши действия, если вы решили банкротиться самостоятельно. Итак, чтобы стать банкротом по кредитам, физическому лицу в 2018 году нужно выполнять следующие действия:

  1. Составить исковое заявление. Указать в нем ваши данные, список кредиторов, общую сумму долгов, причину банкротства. Также не забудьте указать в иске выбранную Саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.
  2. Соберите все документы, подтверждающие указанные в заявлении данные. Если вы решили сделать все самостоятельно, то готовьтесь — времени на это может уйти немало. А отдельные справки имеют ограниченный срок действия: к примеру, справка из Налоговой службы о вашем статусе в качестве ИП.
  3. Заплатите госпошлину в размере 300 рублей и внесите на депозит суда оплату услуг арбитражного управляющего в размере стоимости проведения одной процедуры — 25 тысяч рублей.
  4. Если вы все сделали правильно, суд назначит заседание, на котором будет выбран финансовый управляющий. В дальнейшем вы обязаны с ним взаимодействовать по всем возникающим при банкротстве вопросам.
Видео (кликните для воспроизведения).

Конечно, действия арбитражного управляющего можно обжаловать. Но кто это сможет грамотно сделать, особенно если вы не имеете достаточного уровня опыта, и ваши знания получены лишь от периодического чтения профильных и околотематических форумов? Выход один — обратиться к кредитным юристам, предоставляющим услуги банкротства под ключ. Они примут участие во всех этапах этой процедуры и проследят за неукоснительным соблюдением ваших законных прав.

Источники


  1. Правоведение. — М.: Норма, Инфра-М, 2013. — 432 c.

  2. Экзамен на звание адвоката. Учебно-практическое пособие. В 2 томах (комплект). — М.: Юрайт, 2014. — 184 c.

  3. Катрич, С. В. Юридическое пятикнижие российского бизнеса. Правовые основы предпринимательства / С.В. Катрич. — М.: Дело, 2012. — 528 c.
  4. Петражицкий, Л.И. Теория права и государства в связи с теорией нравственности; СПб: Лань, 2013. — 608 c.
  5. Малько, А. В. Теория государства и права. В вопросах и ответах / А.В. Малько. — М.: ЮРИСТЪ, 1999. — 272 c.
Как объявить себя банкротом и списать долги перед банком
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here