Как купить земельный участок в кредит

Полезные знания на тему: "Как купить земельный участок в кредит". Здесь собрана вся тематическая информация. Прочитав статью Вы найдете ответы на все вопросы. Если не можете найти ответ или хотите уточнить, то обращайтесь к дежурному специалисту.

Как оформить кредит на покупку земельного участка?

Во многих банках можно получить заём на приобретение квартиры, но кредиты на покупку земельного участка выдают лишь в нескольких.

При этом финансовые компании предъявляют строгие требования к недвижимости.

Кроме того, необходимо найти подходящие условия для себя, а затем начать процедуру оформления.

Сбор документов процесс не быстрый и довольно сложный.

Успех в получении денежных средств на возведение жилья во многом зависит от грамотного оформления требуемых документов. В статье рассмотрим все возможные нюансы и раскроем наиболее важные вопросы.

Особенности кредитования

Данная разновидность займов имеет ряд особенностей:

  1. Клиент должен заранее подобрать желаемый участок. Банк одобряет кредиты на покупку недвижимости, которую считает ликвидной.
  2. Кредит предоставляется в безналичной форме и сразу переводится продавцу участка.
  3. Поиск недвижимости, оформление сделки и подготовка документов может производится после одобрения выдачи кредита. На это банк даёт до 3 месяцев.
  4. Клиент несёт дополнительные расходы на проведение оценки недвижимости, регистрацию сделки в Росреестре и на предоставление банковского аккредитива/аренду банковской ячейки.

Где взять ссуду на землю и строительство дома?

Займы для указанных целей выдают следующие организации:
  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • Запсибкомбанк;
  • банк Санкт-Петербург;
  • Россельхозбанк.

Также кредит можно оформить в других банках, где есть программа выдачи крупных займов под залог имеющейся недвижимости.

Условия выдачи займа

Гражданин может взять ссуду со следующими характеристиками:

  1. ставка от 7,99% годовых (в Сбербанке – от 10%);
  2. минимальная сумма – 300 000 рублей (в Россельхозбанке – от 100 000 рублей);
  3. максимальная сумма – до 30 млн (в Сбербанке);
  4. клиент оплачивает 20-30% от стоимости недвижимости из своих средств;
  5. период пользования займом – от 1 года до 30 лет;
  6. возможно использование государственных субсидий, например, программы «Материнский капитал».

Важно! Оформление страхового полиса на случай утраты или уничтожения залога обязательно в любом случае. Страховка оформляется каждый год за счёт средств клиента.

Максимальный размер займа не может превышать 75-80% от оценочной стоимости залога. Ставка за пользование деньгами устанавливается индивидуально.

[3]

На её размер влияют следующие факторы:

  • наличие полиса личного страхования для заёмщика;
  • зарплатное обслуживание в банке;
  • представление дополнительных личных документов или бумаг, подтверждающих доход;
  • оплата более 50% от стоимости из собственных средств;
  • крупный ежемесячный доход.

Можно ли получить займ без первоначального взноса?

Банки не выдают ипотеку без первоначального взноса. Если у человека нет части суммы для покупки недвижимости, то это свидетельствует о его неплатёжеспособности.

Также финансовые компании выдают сумму меньше рыночной стоимости, указанной в отчёте экспертов.

Так банк гарантирует, что вся сумма займа будет возвращена, даже если недвижимость резко подешевеет в период продажи.

В некоторых организациях, например, в Росбанке, можно оформить также потребительскую ссуду для внесения первоначального взноса.

Процедура получения кредита

Сначала гражданин подбирает земельный участок, чтобы понимать, какая сумма ему потребуется. Параллельно происходит сбор документов. Далее происходит оформление заявки на выдачу кредита.

В бумажной или электронной форме указывается:

  1. Ф.И.О., дата рождения;
  2. требуемая сумма кредита;
  3. стоимость недвижимости;
  4. срок пользования деньгами;
  5. сведения о занятости и уровне ежемесячного дохода;
  6. иная личная информация;
  7. согласие на запрос кредитной истории.

Также нужно представить банку пакет документов для подтверждения сведений в заявке. Обращение рассматривается до 5 рабочих дней. В некоторых случаях специалисты банков перезванивают клиентам для уточнения каких-либо сведений.

Далее клиент информируется о положительном решении. В нём банк указывает размер кредита, процентную ставку, срок пользования деньгами и другую информацию.

Когда оценка проведена, и все необходимые документы подготовлены, покупатель вновь обращается в банк. Специалист ещё раз проверяет все документы.

Внимание! Некоторые бумаги за 3 месяца могли устареть, например, справка 2-НДФЛ. Тогда гражданин оформляет их вновь.

Недвижимость страхуется в компании, аккредитованной банком. Оформляется кредитный договор и закладные документы. Процентная ставка в кредитном договоре может отличаться от той, что указана в предварительном решении.

С продавцом подписывается договор купли-продажи, если этого не было сделано ранее. Перечисляется первоначальный платёж.

Переход права собственности и обременение недвижимости регистрируются в Росреестре. Когда сведения внесены в ЕГРН, гражданин берёт выписку и направляет её в банк. Организация производит расчёт с продавцом участка.

Требования к заёмщику

Стать кредитным клиентом банка может человек, отвечающий следующим требованиям:

  • гражданин РФ;
  • в возрасте от 21 года (20 лет, если заём оформляется в Росбанке);
  • не больше 65 лет на момент подписания договора;
  • клиенту будет не более 75 лет на дату полного расчёта с банком (в банке Санкт-Петербург – 65 лет для женщин и 70 лет для мужчин);
  • постоянная или временная регистрация в России;
  • человек имеет постоянный доход;
  • стаж работы – от 6 месяцев на последнем месте;
  • всего человек отработал минимум 1 года за предшествующие 5 лет;
  • после уплаты ежемесячного взноса по ипотеке у человека останется сумма не менее установленного прожиточного минимума.

Получить кредит могут:

  1. наёмные работники,
  2. индивидуальные предприниматели,
  3. собственники бизнеса.

Если привлекаются созаёмщики, то к ним предъявляются такие же требования.

Важно! Супруга/супруг клиента всегда является созаёмщиком, если только между мужем и женой не был заключён брачный договор о разделе доходов и имущества.

Какие документы требуются для оформления?

Гражданин предоставляет несколько документов:

  • анкету-заявление (бланк предоставляется банком);
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • свидетельство о вступлении в брак;
  • свидетельства о рождении детей, если они не достигли возраста 18 лет;
  • военный билет или приписное удостоверение (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • СНИЛС;
  • иной личный документ – загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д. (требуют не во всех банка);
  • подтверждение уровня дохода;
  • документы, подтверждающие занятость;
  • документы о предмете кредитования.

Свой доход клиент может подтвердить одним из следующих документов:

  1. справкой 2-НДФЛ;
  2. справкой по форме банка;
  3. справка по образцу госучреждения;
  4. справка из ПФР о выплаченной (назначенной) за последний месяц пенсии;
  5. налоговая декларация за предшествующий год;
  6. договор гражданско-правового характера с приложением декларации 3-НДФЛ;
  7. договор найма/аренды недвижимости, до окончания срока действия которого осталось не менее 12 месяцев, с приложением декларации 3-НДФЛ.

Занятость подтверждается одним из следующих документов:

  • выпиской из трудовой книжки или её копией;
  • справкой от нанимателя;
  • копией контракта или трудового договора (для совместителей);
  • копия свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП;
  • оригинал приказа территориального органа Минюста РФ о назначении гражданина нотариусом.
  • выписку с банковского счёта;
  • платёжный документ, подтверждающий фактическую уплату необходимой суммы продавцу;
  • сертификат, свидетельство или иной документ, подтверждающий право клиента на получение суммы из бюджета в качестве субсидии.

В отношении любого объекта недвижимости необходимо представить:

  1. свидетельство о государственной регистрации права собственности, если оно есть;
  2. выписка из ЕГРН не старше 1 месяца;
  3. документ, подтверждающий основание для возникновения права собственности (гражданско-правовой договор, решение суда или иной);
  4. кадастровый паспорт (при наличии и необходимости);
  5. отчёт независимого эксперта о рыночной стоимости недвижимости;
  6. согласие мужа/жены, удостоверенное нотариально, на покупку (если гражданин состоит в браке).

Справка! На земельный участок дополнительно предоставляется кадастровый план.

Если передаётся квартира в качестве залога, то банк потребует:

  • технический паспорт;
  • поэтажный план/экспликация;
  • выписку из домовой книги или иной документ, содержащий сведения о зарегистрированных жильцах.
Читайте так же:  Сколько стоит доверенность на выезд ребенка за границу у нотариуса

Требования к объекту залога

Банки выставляют определённые требования к приобретаемой земле:

  1. земля не должна находиться в природоохранной зоне, санитарной зоне предприятий или на другой территории, где использование земли ограничено;
  2. надел отнесён к категории земель населённых пунктов или имеет сельскохозяйственное назначение;
  3. участок должен быть выделен под индивидуальное жилищное строительство, некоторые банки кредитуют покупку наделов, предоставленных для садоводства;
  4. земля должна находиться в регионе, где действует отделение банка;
  5. к участку подведены коммуникации, есть подъездная дорога;
  6. надел не находится в аренде или залоге;
  7. не вынесено решения об изъятии земли для государственных нужд.

Если гражданин предоставляет жилое помещение в качестве залога, то оно должно соответствовать следующим требованиям:

  • здание имеет фундамент из кирпича, железобетона или камня, а также железобетонные или металлические перекрытия;
  • помещение не относится к ветхому или аварийному жилью;
  • есть отдельный санузел и кухня;
  • подключена канализация, электричество, водоснабжение;
  • в помещении не зарегистрированы несовершеннолетние дети.

Заключение

Лишь некоторые банки выдают кредиты для покупки земельных участков. При этом гражданин должен приобретать земли определённых категорий и предоставленные для строительства индивидуального дома или для садоводства. Часть суммы необходимо оплатить из собственных средств.

Кредит на покупку земельного участка

Земельный участок в кредит

Земельный участок в кредит

Для приобретения участка земли в кредит можно использовать или ипотечную программу, или обычную программу кредитования наличными. Эти продукты кардинально отличаются по своим параметрам и условиям выдачи средств. Прежде чем оформить кредит на покупку земельного участка, изучите оба возможных варианта.

Оформление ипотечного кредита

Ипотека — целевая банковская ссуда, которая направляется строго на расчеты с продавцом недвижимости, сам же заемщик денег не получат. Среди ипотечных программ есть и специальная земельная ипотека, которая направляется на приобретение как просто участков, так и участков со строениями.

Покупаемая земля будет выступать залогом, поэтому к ней будут выдвигаться определенные требования. Каждый банк устанавливает собственные требования к обеспечению, обычно они всегда содержат следующие параметры:

— земля не должна находиться далеко от черты города, банк укажет на точное допустимое расстояние;

— проведено межевание, участок юридически чист;

— земля не должна находиться в заповедной зоне;

— может присутствовать требование по статусу участка;

— к имуществу должен обеспечиваться круглогодичный подъезд.

Земельная ипотека — более сложный кредит, но у него есть весомое преимущество — низкие процентные ставки. Но учитывайте, что оформление возможно только при наличии справок с работы, заемщик должен быть со всех сторон положительным.

Наличный кредит на покупку участка

Земельные участки не имеют такой высокой стоимости, как квартира или дом, поэтому для их покупки можно использовать обычный кредит наличными. Можно выбрать банк, обратиться к нему и при одобрении получить на руки наличные. Так как ссуда нецелевая, вы без проблем потратите средства на приобретение земли.

Этот метод имеет следующие преимущества:

— можно купить любой земельный участок;

— оформление займет не более 2-3 дней;

— на землю не накладывается обременением;

— более лояльное отношение банков.

Минусом же можно назвать повышенные процентные ставки, так как ссуда не будет обеспечена залогом. В остальном, этот вариант даже более удобен, чем ипотека.

[2]

Начните оформление кредита на покупку земельного участка прямо на этом сайте. Подайте онлайн заявку, и наши специалисты вскоре вам перезвонят. По итогу собеседования мы выясним, какой вариант кредитования вам больше подходит, поможем подобрать программу и получить деньги для покупки земли.

Кредит на землю: выгодно ли брать

Брать или не брать – вот в чем вопрос… Кредит кажется быстрым решением любых денежных проблем. Да и потом, когда он выплачивается небольшими частями (пусть и долго) нагрузка на кошелек не так ощущается, как одновременная трата больших средств. Только когда возьмешь в руки калькулятор и посчитаешь, сколько в итоге нужно заплатить, все становится не так радужно.

Так выгоден займ на землю или нет? В каких случаях его брать, а когда не стоит? Давайте разбираться. Главный критерий оценки – цель, для которой вы хотите взять кредит.

Земля для постройки собственного дома

Казалось бы, о чем тут думать? Если нет своего дома, но есть возможность взять кредит на землю и постройку, то нужно брать! Тем более бытует твердое убеждение, что платить по ипотеке практически столько же, зато платишь «за свое». Но это далеко не так. Цифры сильно зависят от условий займа и места, где вы арендуете жилье. Чаще всего платеж по кредиту будет ощутимо выше цены съема жилья на месяц.

«Но зато свое» скажут некоторые и будут, конечно же правы. Вопрос только в том, готовы ли вы переплачивать в 2-3 раза за жилье, чтобы оно было «свое» (конкретная цифра зависит от срока кредитования, но в целом примерно так). Давайте посмотрим, как посчитать, стоит ли вам брать кредит.

Кредит на недвижимость (ипотеку) дают при условии первого взноса. Он редко бывает ниже 10%, а чаще значительно выше (особенно в экономически неспокойные времена). Значит, какая-то сумма у вас уже есть. На срок, пока вы копите на жилье, ее можно инвестировать и получить дополнительный доход. Не мудрствуя лукаво, предположим, что вы кладете ее на депозит.

Депозит должен быть с ежемесячной капитализацией процентов (доход не выплачивается, а добавляется каждый месяц к сумме депозита, увеличивая вашу прибыль). Кроме того, должна быть возможность пополнения депозита. Зачем? Каждый месяц вы будете его пополнять на ту сумму, которая составляет разницу между арендной платой и взносом по ипотеке (то, что вы сэкономили, снимая жилье, а не выплачивая кредит).

Теперь берем любой кредитный калькулятор, благо в сети их масса, и вбиваем туда все эти данные:

  • Вид депозита
  • Срок (поставьте пока на год, для простоты расчетов)
  • Сумму первоначального пополнения
  • Сумму ежемесячного пополнения
  • Указываем, что депозит с ежемесячной капитализацией

Смотрим, какая сумма выходит по итогам года. Ее, скорее всего, не хватит, поэтому увеличиваем срок депозита. И так до тех пор, пока вы не увидите в итоге нужную сумму.

Теперь вы знаете срок, через который сможете купить участок под застройку на свои, а не заемные средства. Остается решить, готовы ли вы ждать это время. Только помните – вдобавок вы сэкономите денег примерно на еще такой же дом. Но если срок выходит слишком большим, тогда ипотека будет лучшим вариантом, иначе накопить «на свое» получится только к пенсии.

Земля для сдачи в аренду

В основном, под сдачу в аренду берут только пром и сельхоз земли. Но есть способы заработать и на участке под ИЖС, если вы пока не планируете строиться. Как именно и в какой отрасли искать клиентов мы подробно рассказываем здесь.

Читайте так же:  Регистрация брака с иностранным гражданином в россии

К сожалению, рассматривать этот вариант как бизнес мы не советуем. Вы не сможете получать месячной ренты столько, чтобы платить ипотеку.

Совсем другое дело, если вы берете землю для себя (на будущее) и за счет аренды хотите платить проценты по кредиту. Этот вариант вполне реален, получается такой себе «беспроцентный кредит», при котором вы погашаете тело кредита из своих денег, а проценты платит, по факту, арендатор.

Участок для организации бизнеса

Пожалуй, единственный случай, при котором можно с уверенностью сказать «да!» кредиту – это развитие на участке собственного бизнеса. Суть в том, что вы зарабатываете больше, чем процент по займу, значит, кредит брать выгодно.

Но вам обязательно нужно учесть:

  • Условия кредита (более всего зависят от срока и первоначального взноса)
  • Себестоимость вашей услуги/продукции (затраты на материалы, оплату труда наемным работникам, все дополнительные расходы)
  • Предполагаемую доходность и срок окупаемости.

Посчитайте все внимательно. Многие «вылетели в трубу» только потому, что считали кредит априори выгодным решением для собственного бизнеса. Но цифры могут сказать вам совсем иное. По сути, нужен хороший и подробный бизнес-план, после чего вы уже сможете сравнить свой предполагаемый доход с ежемесячными платежами.

Наиболее подходящие для бизнеса земли – сельскохозяйственные и промышленные.

Кредит для инвестиций в землю

Тех, кто хочет взять кредит, купить участок и получать пассивный доход (продавая после роста цены) хотим разочаровать. Проценты по кредиту превысят предполагаемую прибыль с удорожания участка. Этот вариант даже не стоит рассматривать. Разве что вы знаете то, что не знают остальные (например, постройка новой трассы или подвод газа к новому району).

Кредит будет выгоден в случае покупки участка с последующим его делением на более мелкие, застройкой отдельными домами и дальнейшей продажей по частям. Но это уже активная инвестиция, больше приближенная к собственному бизнесу, чем к классическому инвестиционному доходу. Как и в бизнесе, все придется тщательно посчитать, прежде чем подписывать договор.

Факторы, влияющие на выгодность кредита

Вы уже заметили, что мы не даем конкретных рекомендаций, а в каждом случае призываем считать и думать. К сожалению, если было бы точно известно, что «здесь можно, а здесь нельзя», то все были бы в плюсе и никто не терпел убытков. Но такого, как вызнаете, не бывает.

Мы не можем за вас просчитать себестоимость и доходность вашего бизнеса/инвестиций, но можем подсказать, на что обратить внимание при получении кредита, чтобы он был максимально выгодным.

  1. Срок кредита. Чем дольше, тем больше вы переплатите. Подсчитайте минимальный срок, за который вы можете погасить задолженность, от него и отталкивайтесь.
  2. Первый взнос. Чем он больше, тем выгоднее будут для вас условия по кредиту. Посмотрите на проценты и итоговые суммы при разных размерах первого взноса и примите решение – возможно, будет значительно выгоднее немного подождать и накопить на взнос покрупнее.
  3. Страховка. Ни один кредит не выдается без страховки, и на рекламных проспектах ее размер обычно не указывается. В разных банках отличается в разы.
  4. Комиссии. Вполне реальна ситуация, когда взносы нужно вносить только через кассу банка, и при этом берут просто нереальную комиссию за платеж. Чаще всего такая «схема» применяется при внесении первого взноса.

И наиболее очевидная вещь – обойти несколько банков. Именно обойти, а не просмотреть сайты в интернете. Пусть консультант просчитает конкретные цифры, укажет все комиссии и страховки. На сайте и в буклетах никогда не бывает полной информации.

Напоследок «лайфхак». После того, как вы взяли кредит и заплатили несколько платежей, обратитесь в другой банк за рефинансированием (такую услугу предоставляют сплошь и рядом). Если вам предложат более выгодные условия, берите новый кредит и погашайте этой суммой старый. Такой же «маневр» можно использовать, если продавец навязывает определенный банк – берете там, а потом перекредитовываетесь в более выгодном.

Альтернативное решение

На самом деле, кредит брать совсем не обязательно. Большинство крупных собственников земли предоставляют рассрочку на свой ассортимент, без всяких процентов. Просто наберите номер и узнайте, какую рассрочку могут предоставить именно вам.

У вас остались вопросы?

Оставьте заявку и наш менеджер свяжется с вами в ближайшее время.

Нажимая кнопку «Оставить заявку», вы даете Согласие на обработку персональных данных на условиях и для целей, определенных Политикой конфиденциальности.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов

Заложить земельный участок для получения кредита — распространенная и успешная практика. Но перед оформлением займа следует внимательно изучить особенности такого финансирования и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.

Для удобства условия все описанных ниже банков сведены в таблицу.

Название Базовая ставка Срок Сумма
Сбербанк 12,5% от 3 месяцев до 20 лет от 500 тыс. до 10 млн рублей Подробнее Совкомбанк 20,4% от 3 до 10 лет от 200 тыс. до 3о млн рублей Подробнее Россельхозбанк 13,5% от 6 месяцев до 10 лет от 100 тыс. до 10 млн рублей Подробнее Восточный банк от 9,9% до 26% от 1 года до 20 лет от 300 тыс. до 30 млн рублей Подробнее

Что такое кредит под залог земельного участка

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

  • оформить завещание или дарственную;
  • зарегистрировать жильцов;
  • выделить долю;
  • оформить залог и т.д.

Преимущества такого кредитования:

  1. Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
  2. Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
  3. Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.
Видео (кликните для воспроизведения).

Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет оформить обычный потребительский займ.

Кредитование под залог участка с домом

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Исключение — ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.

Иван Иванович хочет получить кредит под залог дачи и участка 6 соток. Но ему принадлежит только земля, а сам дом оформлен на его брата. В такой ситуации кредитор может согласиться на сделку только при согласии на обременение от брата заемщика.

Читайте так же:  Статья 119 ск рф размер алиментов может быть изменен

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

Страхование

При оформлении потребительского займа без обеспечения любое страхование добровольно. Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать — это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты — увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Титульное страхование — защита от ситуаций, когда в течение срока договора выясняются обстоятельства, из-за которых права заемщика на недвижимость аннулируются. Например, садовый участок был куплен у лица, которое скрыло свою недееспособность. Такую сделку по суду можно оспорить, а значит права нового владельца на землю аннулируются.

Как можно использовать деньги

Как правило, финансовые организации под залог дома с участком или просто земли выдают кредит наличными. Но возможно и оформление целевого ипотечного займа.

Нецелевой кредит поз залог земли

По сути, это обычный потребительский кредит, но с обеспечением. Средства выдаются клиенту наличными.

Заемщик может потратить полученные деньги на любые цели — от отпуска до ремонта в квартире или обучения ребенка. Отчитываться перед банком о том, куда были израсходованы средства, не нужно.

Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка

В этом случае средства расходуются исключительно на указанные в соглашении цели. В противном случае банк может увеличить ставку по договору или даже потребовать полного досрочного возврата долга.

Под залог участка земли можно оформить ипотечный займ:

  • на покупку квартиры — возможно приобретение как на вторичном рынке, так и в новостройках;
  • на строительство дома — средства выдаются в несколько этапов согласно заранее согласованной смете.

При возведении дома необязательно привлекать посредников, можно проводить работы самостоятельно. Но статистика говорит о том, что при оформлении договора со строительной компанией вероятность одобрения больше.

Требования к земельным участкам

Основное условие оформления дома и земли в залог — высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.

Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:

  1. Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится — органы опеки не дадут своего согласия.
  2. Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:

[1]

  • дачных участков;
  • земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
  • участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
  • земель сельскохозяйственного назначения.

При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.

Как взять кредит под землю

Процедура оформления займа при предоставлении земли в обеспечение сложнее, чем процесс получения потребительского кредита. Чтобы вам было легче ориентироваться, я составила подробный пошаговый алгоритм:

Если оформляется договор потребительского кредитования, то деньги можно получить в кассе банка или на специальную карту, с которой их можно будет бесплатно снять в любой момент.

При ипотеке деньги почти всегда переводятся продавцу квартиры или дома напрямую. Исключение — предоставление кредита на строительство дома или дачи без привлечения подрядчиков. В этом случае деньги выдаются заемщику, но он обязательно отчитывается перед финансовой организацией об их использовании.

Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли

Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в ВТБ (бывший ВТБ 24) и Тинькофф получить нецелевой займ можно только под залог квартиры.

Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.

В Сбербанке ставка по договору фиксированная — 12,5% для всех категорий заемщиков. Но при отказе от личного страхование она увеличивается до 13,5%.

Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать — это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.

Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

Совкомбанк

В сравнении с другими банкам ставка выше, она составляет 20,4%. Но у предложения есть другие преимущества:

  • оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
  • подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
  • оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
  • отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.

Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Россельхозбанк

При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.

Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев — на последнем месте занятости.

Дополнительное преимущество предложения — не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода

На сегодняшний день только одна финансовая организация готова предоставить нецелевой займ под обеспечение земельным участком — Восточный банк.

Процентная ставка устанавливается индивидуально в интервале от 9,9% до 26%, отказ от страхования на нее не влияет. Оформить можно от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Для подачи заявки нужно быть старше 21 года, а на момент погашения задолженности — моложе 76 лет.

Несмотря на то, что не требуется предоставлять документы о доходе, трудоустроенным быть обязательно. Необходим страж не текущем месте работы от 3 месяцев, а для клиентов моложе 26 лет — от 1 года.

Купить земельный участок в кредит

Современные люди, живущие в квартирах, не перестают мечтать о собственном доме. Перебирая разные варианты, приходят к выводу, что намного дешевле будет построить самому, чем покупать готовый дом. Тут сразу же возникает вполне закономерный финансовый вопрос о том, где взять деньги на покупку земли под строительство..

Читайте так же:  Как написать и подать жалобу в роспотребнадзор

Как вариант, покупка через компании, специализирующиеся на продаже земельных участков. Таким способом можно оформить покупку в рассрочку на длительное время. Если этот вариант покупателю не подходит, то всегда можно сделать заявку в банк на кредит. Это может потребительский не целевой или же ипотечный целевой на покупку земельного участка.

Не целевой займ на потребительские нужды

Такой кредит можно взять во многих банках. Причем нет необходимости отчитываться, на какие нужды истрачены денежные средства. Минусом этого кредита может стать высокий процент по сравнению с целевым продуктом. Плюс такого кредита в том, что отсутствует необходимость закладывать землю. Если в какой-то момент появятся проблемы с выплатами займа, всегда можно продать землю и рассчитаться с банком.

Нужно помнить еще и то, что потребительское кредитование обычно бывает на короткие сроки, от 1 года до 5 лет. Условия и сроки кредитования на потребительские продукты существенно различаются в разных банках.

Предложения в общем можно охарактеризовать так:

1. Кредит на приобретение земли под строительство выдается наличными;
2. В основном, сумма кредита не превышает 300 тысяч рублей;
3. Срок кредитования 1-5 лет;
4. Нет необходимости отчитываться на какие цели пойдут денежные средства.

Банк «Западный» и банк «Возрождение» готовы предоставить кредит на покупку земли без справок и обеспечения. Пакет документов минимальный, подтверждение дохода не требуется.

«Татфондбанк» и «Связьбанк» требуют наличие официального источника доходов и документального его подтверждения.

» Россельхозбанк» даст займ на покупку земельного участка под сниженные проценты в том случае, если заемщик укажет цель, а затем подтвердит ее документами для кредита.
Иногда банки готовы снизить ставку, если заемщик застрахует собственную жизнь и здоровье. Тогда ставки варьируются в пределе 17,24-21,33% годовых.

Ипотека на приобретение земельного участка

Ипотеку на землю оформить непросто. Подвергается тщательной оценке не только участок, но и сам заемщик, так как земля считается низколиквидным залогом в сравнении с квартирами. Банки предъявляют очень жесткие требования к участкам. При оформлении кредита, оценщики осматривают землю, изучают документы на нее. Заемщик должен внести первый взнос. Но перечень документов в каждом банке разный.

Требования к участку со стороны банков:

1. Земля не должна относиться к природоохранной территории.
2. Удаленность объекта от банка должна быть небольшой.
3. Продавец должен иметь свидетельство, подтверждающее собственность на землю, регистрацию в ЕГРП.
4. Рядом должны быть дороги и населенные пункты.
5. Рядом не должны располагаться промышленные предприятия, свалки, аэропорты, железная дорога.
6. Преимуществом будут считаться имеющиеся поблизости коммуникации.
Возможна покупка в кредит участка с домом в кредит только в том случае, если дом не подлежит сносу и не является ветхим.

Требования к участку с домом со стороны банков:

1. Расположение объекта не дальше 60 км от дороги. В противном случае, придется внести большой первый взнос.
2. Наличие коммуникаций.
3. Изношенность строения не более 40%.
4. Ограждение участка и отражение данного факта в кадастровом плане.
5. Наличие у продавца документов, доказывающих собственность на землю.

Оформление кредита под залог

Самый простой вариант — оформление кредита под залог имущества. Если банк посчитает участок неликвидным, то заемщик должен будет предоставить дополнительный залог. Им может быть квартира, машина. Тогда можно будет рассчитывать на более выгодные условия от банка.

Нужно знать, что не всегда легко сделать оценку залоговой стоимости того или иного имущества, особенно если это земельный участок. Поводов для отказа банка может быть великое множество. К примеру, если неподалеку строится крупное промышленное предприятие, завод.

Как юридически грамотно продать или купить земельный участок? Порядок действий, нюансы оформления договора

Любые сделки с недвижимостью, а с землей в особенности, нужно совершать обдуманно. Очень важно сначала определиться с целевым назначением земельного участка и исходя из этого уже выбирать подходящий.

Конечно, такая сделка достаточно распространенная, тем не менее, практически у каждой имеются свои особенности. Грамотное оформление соглашения о купле-продаже позволит избежать рисков.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Определение понятия

Купля и продажа земельных участков – это двухсторонняя сделка, в процессе которой одна сторона передает другой право собственности, происходит отчуждение конкретного участка от одного лица другому.

Правовое регулирование и его специфика

Данную процедуру регулируют и контролируют следующие законодательные акты:

Статья 549 ГК РФ. Договор продажи недвижимости

  1. По договору купли-продажи недвижимого имущества (договору продажи недвижимости) продавец обязуется передать в собственность покупателя земельный участок, здание, сооружение, квартиру или другое недвижимое имущество (статья 130).
  2. Правила, предусмотренные настоящим параграфом, применяются к продаже предприятий постольку, поскольку иное не предусмотрено правилами о договоре продажи предприятия (статьи 559 — 566).

Какие существуют ограничения?

Есть ли в России ограничения на покупку земли в собственность? Рассмотрим следующие:

  • Не могут быть объектами сделок купли-продажи земли, которые изъяты из оборота или ограниченные в обороте (ст. 27 ЗК РФ).
  • Земельные участки, которые не прошли государственный кадастровый учет, также не могут быть объектом купли-продажи (ст. 37 ЗК РФ).

Кто имеет право продать, а кто купить?

В России землю могут купить и продать физические лица, юридические лица, индивидуальные предприниматели. Бизнесмены приобретают ее для организации или расширения своего бизнеса, обычные граждане покупают землю для дачных участков или индивидуального жилого строительства.

Продавцом же данного ресурса может выступать государство, как федеральный собственник (или муниципалитет), в собственности которого находится земля города или района.

Есть ли особый порядок приобретения в собственность для иностранцев?

Купля-продажа земли иностранцами в РФ возможна, но законодательством предусмотрены некоторые ограничения:

  1. Иностранные граждане и иностранные юридические лица не могут купить землю и стать собственниками земельных участков, которые располагаются в приграничных районах и на других особых территориях России (ст. 15 ЗК РФ).
  2. Земли сельскохозяйственного назначения нерезиденты могут только арендовать, сделка купли-продажи таких земель для них невозможна (Федеральный закон от 24.07.2002 №101 «Об обороте земель сельскохозяйственного назначения»).

Особенности и условия

Можно выделить следующие особенности купли и продажи земельных участков в РФ:
  • Предметом сделки купли-продажи могут быть только те земельные участки, которые состоят на учете в ЕГРН. При заключении договора собственник земли должен обязательно информировать покупателя об ограничениях его использованиях и обременениях.
  • Если условия договора купли-продажи земли ограничивают ответственность продавца в случае, когда права на земельный участок заявят третьи лица; определяют право продавца выкупить обратно свою землю (если будет его желание), то такие условия являются недействительными.

Плюсы и минусы

Рассмотрим плюсы и минусы при покупке участка.
К плюсам можно отнести:

  • Получение выгоды для обеих сторон, так как сделка возмездна.
  • Возможность получения налогового вычета.
  • Риск оспаривания очень маленький.
  • Продавец уплачивает НДФЛ.
  • Приобретенный участок будет считаться совместно нажитым имуществом.
Читайте так же:  Доверенность на ребенка на выезд за границу

Порядок действий

Для того, чтобы продать земельный участок, необходим следующий порядок действий:

  1. Собрать все документы.
  2. Выбрать оптимальную стоимость участка.
  3. Найти покупателя.
  4. Заключить предварительный договор, получить задаток.
  5. Подготовить документы для продажи.
  6. Заключить сделку, получить деньги.

Для того, чтобы купить зем. участок, необходимо:
  • Подобрать для себя оптимальный вариант.
  • Согласовать с продавцом основные моменты предстоящей сделки купли-продажи.
  • Заключить договор, передать деньги.
  • Зарегистрировать право собственности в Росреестре.

Пошаговую инструкцию по купле-продаже земли с домом и без вы найдете здесь, а из этой статьи вы узнаете, как купить участок в городе или деревне.

Необходимые документы для сделки

Для сделки потребуются следующие документы:

  • Правоустанавливающие документы.
  • Кадастровый паспорт участка.
  • Свидетельство о регистрации права собственности либо выписка из ЕГРН.
  • Паспорта.

Что обязательно следует проверить?

  1. Целевое назначение земельного надела.
  2. Категорию и возможность его использования.

Если продавец – физическое лицо, то необходимо проверить наличие:

  • Согласия второго супруга на проведение сделки (заверенное нотариально).
  • Документов, подтверждающих отсутствие обременения на участок и отсутствие долгов по налогам.

О том, что нужно проверить перед сделкой и на что обратить внимание, мы подробно рассказывали в этой статье.

Сколько стоит сопровождение нотариусом или риелтором?

Нотариальное сопровождение сделки в среднем обойдется в сумму, составляющую 1,5% от всей суммы сделки. Сопровождение сделки риэлтором будет стоить от 2% до 20% от суммы сделки.

О стоимости услуг риелтора и нотариального сопровождения сделки можно узнать в нашем материале.

Можно ли обойтись без посредников?

Грамотно оформить сделку купли-продажи земельного участка вполне можно самостоятельно, опираясь при этом на Гражданский кодекс РФ, Земельный кодекс РФ и Федеральный закон №218-ФЗ от 13.07.2015 «О государственной регистрации недвижимости».

Что такое кадастровая стоимость?

Кадастровая стоимость земельного участка определяется по результатам оценки земли (проводимой государством) с учетом целевого назначения. Формируется она на основании усредненной цены за один квадратный метр по каждой категории.

Полная стоимость земельного участка рассчитывается произведением стоимости квадратного метра на его площадь. Можно продать земельный участок за цену, которая ниже кадастровой, но налог придется заплатить с учетом кадастровой стоимости.

О том, что такое кадастровая стоимость и можно ли продать землю ниже этого показателя, мы писали в этой статье.

Нюансы, которые следует учесть при составлении и заключении договора

При составлении и заключении договора необходимо учесть:

  1. Земельный участок должен соответствовать заявленным характеристикам.
  2. Необходимо указать целевое назначение участка.

Возможно ли переоформление территории, находящейся в аренде?

Земля, находящаяся в аренде, является собственностью арендодателя, продать ее может только собственник. Про куплю-продажу участка, находящегося в аренде, рассказывается здесь.

Рассрочка платежа

Возможно приобрести ЗУ в рассрочку. В этом случае в договоре прописываются сроки, когда необходимо вносить платежи покупателю и размер платежа.

Отличия в реализации земли с домом

  • При процедуре купли-продажи земли с домом должны быть предоставлены два пакета документов: на землю и на дом. Договор заключается один.
  • Землю без дома возможно продать только в том случае, если этот дом построен самовольно и не зарегистрирован нигде. Также возможно произвести межевание своего участка, получить кадастровые номера на участки и после этого продать участок без постройки.
  • Дом отдельно от земли продаваться не может, при покупке дома покупателю передаются права пользования на земельный участок, который необходим для использования недвижимости (ст. 552 ГК РФ). Про продажу земельного участка и дома отдельно друг от друга мы писали в этой статье.

Об особенностях купли-продажи земли с недостроенным домом читайте тут.

Регистрация

Для этого необходимо обратиться в отделение Росреестра или в МФЦ.

Подробнее о процедуре оформления сделки через Росреестр и МФЦ мы писали в этом материале.

Сделки с местностями различного назначения

  1. Участков в ДНП и СНТ. Основное назначение для таких земель – сельскохозяйственное. О том, как купить или продать участок в ДНП или СНТ, мы рассказывали тут, а из этой статьи вы узнаете о том, какие документы при этом понадобятся.
  2. В коттеджных поселках с подрядом и без. Купля-продажа с подрядом будет стоить дороже, чем без него.
  3. Участков коммерческого назначения. В этом варианте налогом будет облагаться абсолютно все, что в дальнейшем будет построено.
  4. Для строительства многоэтажных домов, баз отдыха и гостиниц. Наличие градостроительной документации необходимо.
  5. Лесных участков. Продаются только посредством торгов у государства.
  6. Промышленных земель. Установленный вид разрешенного использования необходимо соблюдать. Сельскохозяйственных, в том числе под ЛПХ и КФХ. Это право преимущественной покупки земельных участков есть у государства. О купле-продаже земли сельскохозяйственного назначения и пая можно более детально узнать тут.

Как купить у государства?

Государство может продавать земли, в основном, в ходе аукционных торгов. Организацией таких торгов занимаются органы государственной или муниципальной власти. О том, можно ли купить земли у администрации без торгов и как это сделать, говорится здесь.

Можно ли реализовать свой надел государству?

Продать землю государству можно, если только оно заинтересовано в покупке этого участка.

Кредитование

Кредит на землю с домом взять возможно, но это будет только целевой кредит. Про кредит на покупку участка с домом и без мы писали в нашем материале.

Какие банки предоставляют займы для такого приобретения?

  • Сбербанк.
  • Россельхозбанк.
  • Газпромбанк.
  • ВТБ24.

О том, в каких банках дают кредит на землю и как его оформить, написано здесь.

Налогообложение сделок в России

Облагается налогами продажа земельных участков, расположенных на территории Российской Федерации. Собственники, владеющие не менее 5 лет своими наделами, от уплаты налогов освобождаются.

О налогообложении купли-продажи земли в России читайте тут.

В итоге можно сделать вывод, что покупка или иное приобретение земельного участка в собственность — это процедура, к которой нужно отнестись самым тщательным образом, так как приходится учитывать очень много нюансов. Соглашение по этой сделке должно отвечать всем законодательным требованиям и иметь однозначную трактовку. Перед оформлением договора продавцу необходимо обязательно провести межевание данного земельного участка.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источники


  1. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2013. — 248 c.

  2. Грудцына, Л. Ю. Адвокатское право / Л.Ю. Грудцына. — М.: Деловой двор, 2014. — 320 c.

  3. Клименко, А. В. Теория государства и права / А.В. Клименко, В.В. Румынина. — М.: Высшая школа, Мастерство, 2000. — 224 c.
  4. Винавер М. М. Очерки об адвокатуре; Ленанд — М., 2016. — 224 c.
  5. Малько, А.В. Теория государства и права (для бакалавров). Учебник / А.В. Малько, др.. — Москва: Высшая школа, 2015. — 196 c.
Как купить земельный участок в кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here