Банкротство физических лиц списание долгов

Полезные знания на тему: "Банкротство физических лиц списание долгов". Здесь собрана вся тематическая информация. Прочитав статью Вы найдете ответы на все вопросы. Если не можете найти ответ или хотите уточнить, то обращайтесь к дежурному специалисту.

Как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу?

Люди, отчаявшиеся погасить финансовые требования кредиторов, решаются на процедуру банкротства. Такой шанс появился у граждан РФ после 1 октября 2015 г. Однако незнание правовых нюансов становится камнем преткновения и выяснения неприятных последствий этого решения тогда, когда изменить уже ничего не удастся.

Выясним, как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу в соответствии с принятыми нормами закона.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Это быстро и бесплатно !

Описание работы процесса

Судебное рассмотрение дела о банкротстве стартует после подачи в Арбитражный суд соответствующего заявления. Причем подать такую бумагу вправе неплатежеспособный заемщик, кредитор либо фискальное ведомство. Размер требований к должнику для возбуждения дела о банкротстве здесь не принципиален, но законодательство установило определенный финансовый минимум для подобных случаев.

Обратите внимание, суд рассматривает приведенные сторонами аргументы и выносит решение, основываясь на представленных фактах. По этой причине неплательщику, который инициирует дело самостоятельно, уместно подготовить документальную базу для передачи суду доказательств.

На время разбирательства бразды правления финансами неплательщика переходят к финансовому поверенному. Кроме того, кредиторы вправе оспорить финансовые операции, проведенные должником за последние три года.

Процесс банкротства допускается один раз на протяжении пяти лет. Соответственно, в таких ситуациях уместно хорошо подумать о последствиях подобного решения. Процедура таких разбирательств предполагает четыре таких этапа:

  • предложение реструктуризации;
  • оценка и изъятие собственности;
  • мировая договоренность сторон;
  • вынесение решения о банкротстве.

Причем течение процесса допускает слушания, длящиеся 6–9 месяцев. Этот срок позволяет пройти перечисленные шаги и убедиться в неплатежеспособности должника. Рассмотрим подробности механизма рассмотрения подобных дел.

[2]

Шанс на реабилитацию

Содержание предложения следующее: суд фиксирует, какая сумма требований предъявляется неплательщику, и дает возможность расплатиться с кредиторами частями. Причем подобный вариант применяется в ситуациях, когда заемщик получает регулярный доход. Отметим, график таких погашений вправе разработать и неплательщик, и кредитор.

Однако тут присутствует важный нюанс: заработок заемщика тут составляет достаточную сумму, чтобы покрыть регулярные платежи и обеспечить прожиточный минимум. Такие соглашения внедряются на любой срок, не более трех лет. Окончательное принятие решения остается за судом, хотя кредиторы вправе обсудить проект и внести туда поправки.

Опись и конфискация

Если предыдущий этап подтвердил экономическую несостоятельность гражданина, начинается вторая стадия процедуры. Здесь оценщик либо поверенный в финансовых вопросах приступает к описи собственности неплательщика. Такие действия позволяют определить ценности и залоговую собственность, чтобы в дальнейшем реализовать эти вещи в счет погашения недоимки.

Отметим, в первую очередь распродается залоговое имущество. Кроме того, взысканию подлежат ценные вещи и предметы роскоши. Должник рискует лишиться даже единственного жилья, если квартира приобретена по ипотеке, и там не зарегистрирован несовершеннолетний. Таким образом, суд частично удовлетворяет требования кредиторов. Однако при нехватке вырученной суммы на покрытие начисленной просрочки, остаток списывается.

Договоренность неплательщика с кредиторами

В ходе процесса суд предлагает сторонам заключение мирового соглашения. Однако такая практика – редкость, ведь важным условием такой процедуры становится уверенность участников процесса в выполнении оговоренных условий. Процедура доступна на любом этапе рассмотрения дела.

Итоги решения

Последний этап – вынесение решения суда по рассматриваемому делу.

Если в процессе рассмотрения суд установил, что должник неплатежеспособен, выносится вердикт о банкротстве этого человека.

В результате, задолженности которые накоплены до этого времени, аннулируются.

Правда, списать текущие платежи неплательщику не удастся.

Обратите внимание, последствия решения суда о финансовой несостоятельности характеризуются и отрицательными сторонами. Теперь банкрот не вправе занимать руководящие посты и обязан сообщать потенциальным кредитором о новом статусе пять лет. Кроме того, определенные экономические санкции накладываются на заемщика еще в процессе рассмотрения дела.

Здесь замораживаются счета и сделки, управление активами переходит к поверенному лицу, появляется запрет выезда за рубеж.

Таким образом, кажущаяся оптимальным решением процедура предполагает определенные трудности и ограничения потенциального банкрота. Кроме того, инициирование слушаний вероятно в ситуациях, когда сумма долга для банкротства физического лица соответствует установленным законодательством нормативам. Разберемся с этим нюансом ниже.

Размер недоимки для запуска процедуры

Учитывайте, заявить о полной финансовой несостоятельности при минимальной сумме задолженности не удастся. Дело о банкротстве возбуждается, если требование к должнику составляет минимум 500 000 рублей. Причем в таких ситуациях неплательщик не погашал платежи на протяжении минимум 90 дней, а финансовое положение этого человека не позволяет рассчитаться с кредиторами. Это говорится в пункте 2 ст. 213.3 ФЗ №127.

Отметим, законодатели разрабатывают отдельный проект, касающийся нижней планки указанной суммы. Ведь недоимка в полмиллиона – критическая цифра для большинства граждан. Тем более в ситуациях, когда человек внезапно потерял трудоспособность, неподъемной суммой становится даже 200 000. Однако пока это нововведение не приняли, поэтом гражданам доступна процедура на описанных выше условиях.

Обратите внимание, помимо установленного минимума недоимки, заемщику, который инициирует процедуру, уместно рассчитывать на погашение услуг управляющего, оплату государственной пошлины и судебных издержек.

Порой такая сумма не соответствует экономическим возможностям гражданина. В таких ситуациях суд идет навстречу неплательщику и предлагает оформление выплат в рассрочку. Однако без оплаты госпошлины, которая обойдется в 6 000 рублей, исковое заявление не принимается. Учитывайте подобный нюанс.

Учитывайте, банкротство юридических лиц – более демократичная процедура. Здесь достаточно накопить недоимку в 300 000 рублей. Этот момент закреплен в статье 6 ФЗ «О финансовой несостоятельности (банкротстве)».

Необходимые условия

Теперь кратко пройдемся по перечню требований, которые суд предъявляет в таких ситуациях к неплательщикам. Ключевая задача для должника – доказательство личной неплатежеспособности. Этот критерий включает такие признаки:

  • прекращение финансовых выплат после наступления конечной даты расчета;
  • должник выплатил менее 10% размера недоимки со дня срока фактического окончания сделки;
  • сумма долга физического лица выше стоимости имущества этого человека;
  • есть постановление соответствующего ведомства об отсутствии залоговой собственности.

Учитывайте, если выплаты по ссуде не просрочены и окончательный срок расчета не наступил, неплатежеспособность заявителя-должника ставится под сомнение. Однако фактическая неспособность расплатиться по счетам или предвидение такого факта – повод инициировать процедуру банкротства.

Читайте так же:  Пособия на первого ребенка

Чтобы запустить рассмотрение дела, неплательщику потребуется подать в Арбитражный суд заявление и подкрепить эту бумагу документацией, подтверждающей правоту неплательщика. Этот перечень указан в ст. 213.4 и состоит из следующих позиций:

  • доказательства появления и накопления недоимки;
  • подтверждение финансовой несостоятельности заемщика;
  • выписка из государственного реестра для определения статуса должника;
  • перечень кредиторов с указанием конкретной суммы обязательств по каждому пункту;
  • подробная опись собственности неплательщика;
  • документация о проведенных на протяжении последних трех лет сделках;
  • бумаги о доходе и уплате налогов заемщиком за 3 года;
  • справки о наличии финансовых счетов в банках, ценных бумагах, депозитах;
  • другие документальные подтверждения слов заемщика.

Соответственно, основное требование к должнику – аргументация нынешнего экономического положения при соблюдении минимальной планки накопленной просрочки платежей. Отметим, суд всегда предоставляет шанс для реабилитации таких должников, предлагая реструктуризацию выплат зафиксированной суммы.

Такое решение становится выходом для людей, чьи заработки позволяют постепенный расчет с кредиторами и частичную выплату остатка начисленной суммы. Учитывая, что банки практикуют постоянное увеличение процентов и штрафы к таким задолженностям, Арбитражный суд просто определяет конкретную сумму недоимки и поручает разработку проекта выплат по частям. Этот нюанс работает в пользу неплательщика и позволяет восстановить деловой имидж.

Заключение

Подытоживая изложенную информацию, отметим, банкротство предполагает шансы для неплательщика списать начисленные платежи. Однако для этого потребуется пройти через определенные процедуры и ограничения. Недоимки спишут лишь после распродажи ценной собственности заемщика и перевода вырученных средств на счета кредиторов.

Кроме того, процедура позволяет добиться реструктуризации платежей, если должнику не удается договориться с кредитором. Такие ситуации встречаются часто, ведь банки умышленно отказывают в подобной возможности неплательщикам, тем самым увеличивая собственную прибыль за счет штрафов и пени.

Узнать о нюансах ответственности за злостное уклонение о погашения кредиторских обязательств читателям удастся в этой публикации.

Как видите, для инициирования такого процесса потребуются веские основания, подкрепленные документацией. Однако в ситуациях, когда у гражданина нет выбора, решение оказывается оправданным. Учитывайте, банкротство – единственный легальный путь освобождения от непосильного финансового бремени.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-39-61
8 (800) 302-33-28

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Увольнение с работы, много кредитов, микрозаймы в МФО с огромными %, безответственность и отсутствие финансовой грамотности – все эти факторы приводят к долговой яме и ситуациям, когда нечем платить кредит. Многие люди обращаются в банки с просьбой дать отсрочку или рефинансировать заем, однако в ответ натыкаются на глухую стену непонимания и ужесточенные требования о возврате кредитов. И тут на помощь приходят лозунги и сомнительные объявления о списании всех долгов.

Важно понимать, законное списание долгов возможно только через банкротство физических лиц. Затягивание сроков (что и предлагают полулегальные фирмы с «юристами») лишь приведет к окончанию сроков исковой давности. Но готовы ли вы терпеть 3 года истязания банков и визиты коллекторов? Разумеется, это не выход. Только списание долгов при банкротстве физических лиц принесет вам долгожданную свободу и спокойную жизнь.

Как осуществляется списание долгов при банкротстве физических лиц?

Почему именно банкротство? Потому что это единственный способ законно закрыть все долговые обязательства, и начать снова формировать кредитную историю. Закон о банкротстве предлагает гражданам 2 варианта:

  • реструктуризацию долгов. Суть процедуры заключается в составлении плана-графика погашения долгов. Интересно, что все задолженности фиксируются и не растут. У должника есть 3 года, чтобы рассчитаться по своим обязательствам. Заметим, этот вариант подходит только тем людям, которые имеют стабильный доход, достаточный для расчета с кредитами;
  • реализацию имущества. Это и есть то самое банкротство гражданина. У должника выявляется собственность, пригодная для реализации, далее проводится ее распродажа и расчеты с банками по заявленным кредитам. Банкротство возможно и без имущества – в любом случае, если средств не хватит для 100% расчета, то оставшиеся долги суд спишет безвозвратно.

Теперь давайте разберемся, каким образом осуществляется списание при банкротстве физлиц – ниже перечислены обстоятельства, которые имеют огромное значение для суда.

  1. Добросовестность. Если вы намерены списать долги, вы ни в коем случае не должны предоставляться финуправляющему ложные сведения, фальшивые документы, что-либо утаивать или скрывать. Помните, вас основательно проверят, и любое недоразумение будет вскрыто. Типичный пример – вы продали автомобиль полгода назад, и пытаетесь скрыть эту сделку от управляющего. Разумеется, обман будет быстро выявлен путем проверки реестра сделок, вы рискуете остаться с долгами и «непризнанным банкротом».
  2. Отсутствие уголовного «клейма». Если вас привлекали ранее по определенным статьям УК РФ, вас вряд ли признают банкротом. Сюда входит получение кредитов по фальшивым документам, мошенничество, уклонение от ответственности за долги перед банками и ФНС. Иными словами, подразумеваются «финансовые» преступления.
  3. Честное сотрудничество с финуправляющим. Вы не должны что-либо скрывать или препятствовать деятельности финансового управляющего. В особенности рискованно скрывать от него наличие какого-либо имущества, зарегистрированного в России или за границей. Любые сведения об обмане будут опубликованы в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (другое название – Федресурс).

Важно! Финуправляющие имеют значение в рамках дел о банкротстве простых граждан (кстати, они же обычно предоставляют услуги при банкротстве юридических лиц, то есть компаний). Они производят проверку вашего благосостояния, изучают финансовое положение, проверяют, нет ли в деле признаков фиктивности или преднамеренности. Но следует помнить – решения всегда принимаются судом. И если вы в чем-то не согласны с управляющим – вы всегда можете оспорить его действия в вышестоящих инстанциях.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Какие долги списываются при банкротстве?

Итак, давайте разберемся, какие задолженности при банкротстве гарантированно списываются.

  1. По жилищно-коммунальным услугам. Списание долгов по ЖКХ осуществляется в обязательном порядке, какой бы ни была сумма долга. В особенности часто на практике такие долги копятся у малоимущих граждан и у пенсионеров.
  2. По налогам. Обычно такие задолженности чаще возникают у бывших предпринимателей. И нередко инициатором процедуры в таких случаях выступает ФНС.
  3. По договорам. Например, по договору подряда или поставок. Опять же, обычно это «головная боль» предпринимателей и бывших владельцев бизнеса.
  4. По кредитам. Даже если вы не являетесь основным должником, а выступаете как поручитель, или долги перешли вам по наследству – вы можете рассчитывать на 100% погашение всех кредитов, пеней и штрафных санкций.
  5. Займы по расписке. Здесь речь идет о долговых расписках, заключаемых между физическими лицами.
  6. По микрозаймам от МФО. Такие долги тоже обязательно подлежат списанию.

Какие долги не списываются при банкротстве физического лица?

Если вы думаете, что в суде спишут абсолютно все задолженности – вы ошибаетесь. Некоторые долги после банкротства остаются, и продолжают начисляться. К ним относятся:

  • алименты. Как известно, в нашей стране могут начисляться алименты на содержание детей, жен в декретном отпуске и родителей (иногда – других родственников);
  • долги-компенсации за определенные преступления. Речь идет о компенсации вреда здоровью или жизни третьих лиц, о долгах, возникших в рамках преступной деятельности. Например, за незаконное предпринимательство в особо крупном размере;
  • заработные платы бывшим сотрудникам. Обычно это касается бывших предпринимателей, а также лиц, которые ранее владели бизнесом;
  • субсидиарная ответственность. Например, если должник владел компанией, она обанкротилась, и долги перешли на ее владельца в связи с неэффективным управлением;
  • компенсации за причинение вреда чужому имуществу.
Читайте так же:  Взыскание алиментов в судебном порядке

Если вы попали в сложную ситуацию, и нуждаетесь в списании долгов – вам могут потребоваться квалифицированные услуги по банкротству. Обратившись к нам, вы получите:

  • информативные юридические консультации;
  • помощь в составлении документов для обращения в суд;
  • представительство и помощь кредитного юриста;
  • оперативное решение всех возникающих проблем при банкротстве.

Обращайтесь, мы всегда готовы помочь списать безнадежные долги в минимальные сроки!

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Банкротство физических лиц: списание долгов

Мы работаем только при полном соответствии с законодательством РФ.

Получите конкретные варианты выхода из долгов

Мы поможем: провести реструктуризацию И рефинансирование | уменьшить платежи по кредитам | защитим вас от коллекторов | защитим вас от банков и МФО | признать себя временной финансовой несостоятельности | оформить банкротство физических Лиц | банкротство юридических ЛИц и ИП.
Мы полностью спишем ваши кредиты и долги, решим все ваши проблемы с кредитами!

Бесплатно изучим Вашу ситуацию и предложим 1-3 варианта решения проблем с кредитами!

подберём лучший вариант!

Заполните форму и получите варианты именно для Вашей ситуации!

Списание долгов при банкротстве физических лиц

Обнуление или списание долгов через банкротство — заключительная часть судебного разбирательства по делу о несостоятельности гражданина. Но сам факт инициирования процедуры банкротства не является гарантией такого исхода. Могут возникнуть обстоятельства, при которых долги придется выплачивать.

Стадии признания несостоятельности физического лица

Аннулированию финансовых обязательств предшествуют строго регламентированные законом этапы судебной процедуры:

  1. Принятие к производству заявления о признании несостоятельности гражданина. Назначение арбитражного (финансового) управляющего. Дела о банкротстве рассматривает арбитражный суд по месту нахождения неплательщика.
  2. Арбитражный управляющий выясняет финансовое положение должника, делает опись его имущества, составляет перечень кредиторов.
  3. Разработка программы реструктуризации или мировое соглашение, если собрание кредиторов совместно с управляющим видят такую возможность.
  4. Распродажа имущества должника, если нет оснований для реструктуризации или мирового соглашения. Направление вырученных средств на погашение его финансовых обязательств.
  5. Расчет с кредиторами. По завершении — вынесение судебного решения о банкротстве и списании долгов.

ВНИМАНИЕ! Банкрот освобождается от денежных обязательств, даже если средств, вырученных от распродажи его имущества, недостаточно для удовлетворения требований кредиторов.

Время ожидания списания долгов при банкротстве невозможно определить заранее. Ст. 51 Федерального закона № 127-ФЗ ограничивает этот срок семью месяцами со дня подачи заявления в суд. Но на деле разбирательство продолжается до тех пор, пока не будут выполнены все обязательные мероприятия. Длительность процедуры зависит от загруженности судьи, профессионализма финансового управляющего, продуктивной активности кредиторов, юридической компетентности должника.

СПРАВКА! Размер задолженности фиксируется на начальном этапе рассмотрения дела о банкротстве. Начисление процентов, пени, неустоек, штрафов прекращается.

Какие долги аннулируют

Суд может вынести решение о списании долгов физического лица через банкротство:

  • неисполненных обязательств перед банками, МФО, кредиторами-частными лицами (включая не указанных в реестре кредиторов);
  • долгов за услуги ЖКХ;
  • налогов, сборов, пошлин ПФР и ИФНС, если банкрот является индивидуальным предпринимателем;
  • обязательств по поставкам, подрядам и другим видам договорных отношений.

ВНИМАНИЕ! Подоходный налог на долг, списанный во время процедуры банкротства физлица, не начисляется. Основание — п. 62, 63 ст. 217 НК РФ.

Какие долги не спишут при банкротстве

Согласно ст. 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ, статус банкрота не освобождает от выплаты:

  • долгов, накопленных с момента подачи заявления в суд;
  • компенсации причиненного вреда;
  • алиментов;
  • зарплаты сотрудникам (если банкрот является индивидуальным предпринимателем);
  • возмещения ущерба вследствие правонарушения (уголовное преступление, ДТП и другие);
  • долгов, связанных с субсидиарной ответственностью в отношении несостоятельности юридических лиц;
  • возмещения убытка, если доказано, что он причинен намеренно или является результатом грубой неосторожности;
  • компенсации за сделки, признанные недействительными на основании ст. 61 Федерального закона № 127-ФЗ.

ВНИМАНИЕ! Обстоятельства, препятствующие списанию долгов при банкротстве физических лиц, должны быть подтверждены вескими доказательствами и зафиксированы в судебных актах.

Также должник может не получить статус банкрота и не избавиться от долгов, если он сознательно нарушил требования закона:

  • предоставил ложные сведения о денежных операциях за 3 года;
  • уклонился от выполнения финансовых обязательств, например, имел достаточный размер доходов, чтобы не стать должником;
  • инициировал фиктивное банкротство — в надежде, что долги будут списаны, брал кредиты и не планировал их возвращать.

Негативную роль сыграет факт привлечения к уголовной ответственности за мошенничество, злостную неуплату, незаконное кредитование.

ВНИМАНИЕ! Необходимо ознакомить суд с информацией, касающейся всех видов финансовой деятельности, — от банковских займов и вкладов до сбережений в криптовалюте. Попытки скрыть истинную ситуацию или представить в ложном свете могут привести к отклонению дела, административной ответственности.

Списание долгов при банкротстве гражданина и арбитражный управляющий

Участие арбитражного управляющего — обязательное условие судебной процедуры признания несостоятельности. Его профессиональной обязанностью является анализ финансового состояния должника. Специалист быстро определит истинное положение дел и выявит факты в пользу списания долга или, наоборот, делающие это невозможным. У него есть право:

  • распоряжаться деньгами со счетов потенциального банкрота;
  • описывать его имущество;
  • получать информацию из разных источников о проведенных должником и его близкими сделках, денежных операциях;
  • оспаривать сделки, совершенные за 3 года;
  • ходатайствовать о способе удовлетворения требований кредиторов.

ВНИМАНИЕ! Арбитражный управляющий — это посредник между должником, судьей и кредиторами, от его позиции зависит развитие событий в деле о банкротстве. Но он не может на 100 % быть уверенным в списании долгов при банкротстве гражданина. Окончательное решение принимает судья.

Судебная практика по списанию долгов через банкротство

«Закон о несостоятельности (банкротстве)» вступил в силу в 2015 г. Как показывает практика, более 50 % тех, кто пытался с его помощью избавиться от финансовых обязательств, не смогли этого сделать. Ситуация объясняется:

  • неправомерными действиями должника и его юридической некомпетентностью;
  • нежеланием кредиторов списывать долги, для них это исключительная ситуация.

Учитывая, что интересы кредитующих банков защищают подготовленные юристы, должник должен представлять только правдивую убедительную информацию, контролировать ситуацию и уметь отстаивать свои права.

Читайте так же:  Ищем приметы счастливых семей

ВНИМАНИЕ! Претендент на банкротство может навредить себе даже пассивной позицией во время рассмотрения дела. Уклонение от взаимодействия с финуправляющим, игнорирование судебных требований и невнимание к почтовым уведомлениям расцениваются как недобросовестное поведение.

Гарантии списания долгов при банкротстве

Ни один юрист-профессионал не даст клиенту стопроцентную гарантию, что суд

полностью освободит его от финансового бремени. Опытные специалисты центра списания долгов «Юридическое бюро № 1» проанализируют ситуацию и раскроют возможные варианты развития событий.

Если есть шанс на списание долгов через банкротство физических лиц, мы поможем им воспользоваться. Более 6875 наших клиентов избавлены от финансовых обязательств по решению суда.

«Юридического бюро № 1» предлагает весь комплекс услуг, касающихся процедуры

  • предоставление опытных арбитражных управляющих;
  • консультирование;
  • помощь в оформлении документов;
  • представление интересов клиента в суде, ведение переговоров с кредиторами;
  • использование возможностей для минимизации негативных последствий, сохранения имущества должника и его близких.

Сотрудники компании — юристы со стажем 5-10 лет, имеющие солидный опыт сопровождения дел о несостоятельности. Если вы хотите использовать возможность списать долги с помощью банкротства, бесплатная консультация специалиста «Юридического бюро № 1» будет полезной.

Получить консультацию от практикующего юриста — просто. Заполните форму обратной связи и юрист перезвонит вам сам!

Какие долги не списываются при банкротстве физического лица

Банкротство физических лиц. Адвокат по банкротству. Банкротство физ. лиц под ключ. Юристы по банкротству.

Человек попадает в трудную жизненную ситуацию по разным причинам. Кто-то потерял работу из-за сокращения штата, кого-то болезнь вынудила уволиться, кто-то взял неподъемный кредит, который не смог вовремя погашать, кто-то заключил рискованную сделку и риск не оправдался, а кого-то обманули мошенники.

Чем дальше, тем сложнее становиться не только гасить долги, но и получать средства к существованию.

Под угрозу изъятия попадает имущество, обесценивается репутация, создаваемая годами.

Видео (кликните для воспроизведения).

Долги копятся и превращают жизнь человека в постоянный поиск средств, позволяющих погасить их или хотя бы остановить их рост.

Банкротство физических лиц. Юристы по банкротству.

Закон о банкротстве физических лиц дает такому человеку шанс начать жизнь заново, с чистого листа, практически полностью освобождая его от долгов.

Признание человека банкротом освобождает его от финансовых обязательств перед всеми кредиторами, включая тех, чьи требования не были заявлены при введении судом процедуры банкротства.

Защищая должника от «долговой ямы», закон предусматривает и защиту других лиц от недобросовестных действий человека, решившего пройти процедуру банкротства.

Поэтому суд не всегда освобождает должника от его обязательств по погашению долгов.

Так, суд может отказать должнику в освобождении его от финансовых обязательств в случае, если банкрот в ходе проведения процедуры банкротства действует недобросовестно, пытаясь скрыть от финансового управляющего сведения о наличии у него денежных средств и имущества, позволяющих рассчитаться со всеми долгами или частью из них, не представляет финансовому управляющему информацию о своем истинном финансовом положении и движениях денежных средств за 3 года, предшествовавших началу процедуры банкротства, а также если банкрот привлечен судом к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве.

Суд может отказать должнику списать долги и в случаях, когда будет доказано, что при еще оформлении финансовых обязательств (например, при получении кредита), должник предоставил кредитору недостоверные сведения о своем финансовом состоянии, наличии дорогостоящего имущества, либо злостно уклонялся от исполнения долговых обязательств, сокрыл или уничтожил свое имущество.

Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц

Не подлежат списанию при банкротстве физического лица следующие финансовые обязательства:

текущие платежи – такие как плата за коммунальные услуги, интернет, связь и т.п.

обязательства по требованиям, о которых до окончания реализации имущества банкрота кредиторы не имели возможности узнать;

обязательства о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью (например, причиненного в результате ДТП, совершения преступления и т.п.);

о возмещении вреда, причиненного имуществу умышленно или по грубой неосторожности;

о выплате заработной платы и выходного пособия;

о возмещении морального вреда;

о взыскании алиментов;

об удовлетворении других требований, неразрывно связанных с личностью кредитора;

об удовлетворении требований, вытекающих из субсидиарной ответственности;

в случаях применения последствий недействительности сделки;

о возмещении юридическому лицу убытков, причиненных умышленно или по грубой неосторожности банкротом, являвшимся участником или членом коллегиальных органов этого юр.лица.

После окончания процедуры банкротства на оставшуюся непогашенной сумму долгов, не подлежащих погашению, выписываются исполнительные листы, взыскание по которым производится в обычном порядке.

[1]

Банкротство физ. лиц под ключ

У Вас возникли финансовые проблемы?

Вы не можете решить: как поступить – провести процедуру банкротства или найти другой выход из затруднительной финансовой ситуации?

Вы не знаете, как уменьшить расходы на погашение долгов при проведении расчетов с кредиторами?

Обращайтесь в Северо-Западный правовой центр «Человек и закон». У нас работают высококвалифицированные юристы и адвокаты, которые помогут Вам найти выход из самой сложной ситуации.

Задать вопрос юристу

Другие услуги:

Юридические услуги в арбитражном суде. Адвокат в арбитраже. Юрист…

Адвокат по уголовным делам.

Защита обвиняемых. Юрист по уголовным делам. Защита по уголовному делу….

Адвокат по делам о взяточничестве

Адвокат по взяткам. Провокация взятки. Защита по уголовным делам. Адвокаты…

Новости по теме:

Для коллекторов настали «черные дни»

С нового года для коллекторских агентств наступили тяжелые времена. Сначала…

Покупка квартиры: как избавиться от долгов бывшего владельца

Нередко при покупке квартир собственники сталкиваются с множеством проблем. Приобретая…

Списание долгов при банкротстве физических лиц — так ли всё просто?

В 2015 году у рядовых россиян появилась законная возможность объявить о своей финансовой несостоятельности. Ранее такая прерогатива принадлежала исключительно предпринимателям и юр. лицам.

Необходимость принятия поправок в действующий закон о банкротстве была вызвана бумом потребительского кредитования в России и сопровождающим его ростом просроченной задолженности. В результате многие физ. лица попали в долговую яму: они вынуждены были брать новые кредиты на погашение старых, из-за чего задолженность увеличивалась до неподъемных размеров.

Ситуация многим виделась безвыходная. Теперь россияне приобрели законное право списать долги через банкротство и начать новую жизнь.

Как происходит списание долгов при банкротстве физ. лица

Не стоит полагать, что физ. лицу достаточно объявить о своем банкротстве, и все его долги аннулируются. Гражданину придется пройти через процедуру реализации имущества и распрощаться с некоторой собственностью.

Процесс списания долгов при банкротстве физического лица состоит из нескольких этапов:

Если у банкрота нет имущества

А что делать в случае, если у должника нет имущества для реализации? Тогда составляется специальный акт об отсутствии собственности у должника. В такой ситуации физ. лицу удастся выйти из процедуры банкротства с наименьшими потерями, и вся сумма долга будет списана, а кредиторам не удастся компенсировать даже часть своих убытков.

Важно! Должникам не стоит умышленно скрывать свою собственность и в срочном порядке переписывать ее на родственников. Эта информация тщательно проверяется управляющим в ходе процедуры банкротства, а совершенные физ. лицом сделки за последние три года могут быть аннулированы.

Речь идет о безвозмездных сделках (дарственных) и договорах купли-продажи в пользу взаимозависимых лиц (родственников, подчиненных и пр.).

Читайте так же:  Покупка дома с земельным участком документы

За сокрытие имущества банкротом и фиктивное банкротство предусмотрена ответственность в виде административного или уголовного наказания (в зависимости от масштаба деяния).

Условия банкротства физического лица

Далеко не каждый россиянин, оказавшийся в стесненном финансовом положении, может объявить о своем банкротстве. Для этого требуется соответствовать ряду условий, на которые указывает законодательство о несостоятельности (ФЗ № 127).

Стоит отметить, что в некоторых ситуациях объявление о своей несостоятельности является не правом, а обязанностью гражданина. Физ. лицо обязано уведомить суд о своем банкротстве при одновременном соблюдении следующих условий:

  • совокупный размер долговых обязательств перед банками, нгалоговой, микрофинансовыми организациями и частными займодавцами превысил 500 тыс.руб.;
  • просрочка по плановым платежам в соответствии с графиком превысила 3 месяца.

Подать заявление о банкротстве необходимо в течение месяца после того, как физ. лицо узнало о невозможности справиться с текущими платежами по долговым обязательствам.

Если размер задолженности превысил совокупную стоимость имущества физ. лица, то он также вправе заявить о своем банкротстве. Но не стоит забывать о том, что банкротство – это весьма дорогостоящая процедура, и она может быть экономически целесообразна только при долгах около 300 тыс.руб.

Полезное видео

О том, какие долги списываются с гражданина, смотрите в видео:

Процедура банкротства

Процедура признания физ. лица несостоятельным является многоэтапным процессом и состоит из нескольких этапов:

  1. Подача искового заявления в Арбитраж по месту жительства должника.
  2. Рассмотрение заявление на предмет соответствия нормам закона.
  3. Открытие процесса банкротства и назначение финуправляющего из членов СРО, выбранной должником.
  4. Введение в отношении должника-физ. лица этапа реструктуризации при достаточном размере доходов для погашения долгов в трехлетний срок или выхода на предыдущий кредитный график.
  5. Этап реализации имущества при нарушении графика реструктуризации или при невозможности его разработки. Формирование конкурсной массы на торгах.
  6. Проведение расчетов с кредиторами.
  7. Объявление физ. лица банкротом и завершение процедуры, списание всех неисполненных долговых обязательств.

Альтернативой прохождения всех этих этапов является заключение сторонами процесса мирового соглашения на взаимовыгодных условиях.

Банкротство физических лиц: списание долгов или их погашение?

Поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)», вводящие механизм банкротства физических лиц, вступят в силу 1 октября 2015 года. Многие граждане считают, что данный закон позволит им избежать «расплаты» по долгам. Но на самом деле это не так. Во-первых, процедура банкротства физических лиц доступна не для всех. Во-вторых, она не исключает погашения долгов. Сулит ли процедура банкротства гражданам больше плюсов или же минусов – мнения на этот счет разные.

Читаем закон: мнение юриста

Кто, как может объявить себя банкротом. Какова «цена вопроса», какие возникают последствия для должника и кредиторов после окончания процедуры банкротства.

Сергей Егоров, адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро ЕМПП:

Банкротом может быть признан гражданин, имеющий просроченную более чем на 3 месяца задолженность в сумме более 500 000 рублей. Заявление о банкротстве может быть подано самим должником или его кредиторами в арбитражный суд по месту нахождения должника.

Если гражданин предвидит неизбежность своего банкротства, он вправе подать заявление в арбитражный суд о признании себя банкротом вообще без наличия на момент его подачи текущей задолженности перед кредиторами.

Закон о банкротстве односторонне защищает должника и дает ему легальную возможность списать свои долги перед кредиторами.

Закон о банкротстве являет собой отличный аргумент для должника в переговорах с кредиторами по комфортной реструктуризации своей задолженности по принципу: «если мы не договоримся о скидке и рассрочке, то я стану банкротом и вообще ничего не заплачу».

В Законе отсутствуют какие-либо эффективные инструменты по обеспечению прав кредиторов. В случае признания должника банкротом, имущество последнего подлежит реализации. Заметим, что этой мерой должника не напугать. В конкурсную массу все равно не попадает имущество должника, на которое не может быть обращено взыскание в рамках исполнительного производства, в частности, единственное жилье должника вне зависимости от его стоимости.

Указание в названии закона на «реабилитационные процедуры» в отношении должника не должно смущать. Процедурой банкротства по Закону прогнозировано поспешат воспользоваться, в первую очередь, должники, которые не планируют реструктуризации. Зачем реструктурировать свои долги, когда их можно списать?

Является заблуждением утверждение о том, что должникам не выгодно свое банкротство, т.к. банк получает эффективные возможности по оспариванию ранее совершенных должниками сделок по выводу своего имущества в соответствии со ст. 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве. Указанные статьи Закона предусматривают дополнительные возможности для оспаривания сделок должника по специальным основаниям, как например, оспаривание сделки, совершенной должником с целью причинения вреда кредиторам. Однако указанные статьи могут полноценно применяться только для оспаривания сделок должника, совершенных после 1 октября 2015г., как это предусмотрено п. 13 ст. 14 Закона.

После завершения процедуры банкротства требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными. Имеются незначительные исключения из этого правила. Например, не прекращаются алиментные обязательства, обязательства о возмещении причиненного жизни и здоровью вреда.

Также есть ряд исключений, когда должник признается банкротом, но его обязательства перед кредиторами сохраняются в непогашенной части (п. 4 ст.213.28 Закона о банкротстве).

Так, в частности, не допускается списание долгов, если в ходе банкротства:

— установлено, что должник не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду;

— доказано, что должник в целом действовал незаконно при возникновении или исполнении обязательства, на котором добросовестный кредитор основывал свое требование в деле о банкротстве.

Данные обстоятельства кредитор, желающий получить полное удовлетворение по своим требованиям, должен доказать в суде, что будет достаточно сложно.

Для проведения процедуры обязательно привлечение финансового управляющего. Привлечь его может должник, подавая заявление о банкротстве сам на себя. Это автоматически превращает инициированное должником банкротство в контролируемую должником процедуру списания своих долгов.

Стоимость процедуры банкротства для должника будет складываться, главным образом, из расходов на зарплату финансового управляющего и, возможно, юридическую помощь. Полагаем, что провести банкротство за обозначенные законом 10 000 руб. найдется немного желающих финансовых управляющих. Более вероятно, что управляющие будут просить процент от списанной суммы задолженности. Среднюю стоимость банкротства покажет только рынок соответствующей услуги, которого на момент написания настоящей статьи пока еще нет.

Читайте так же:  Как быстро подать на алименты без развода родителей

Негативные последствия признания банкротом для должника в целом не являются значительными. В российской действительности ими вообще можно пренебречь. Цинично, но основное из этих последствий – невозможность для должника повторно признать себя банкротом ранее, чем по истечении 5 лет с момента первого банкротства.

После признания банкротом гражданин также обязан в течение 5 лет указывать на факт своего банкротства при заключении кредитных договоров и договоров займа, а также в течение 3 лет он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица или иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Не стоит обольщаться… Мнение представителя МФО

Андрей Петков, генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФО «Честное слово»)

Должникам не стоит обольщаться и надеяться на полное прощение долга и штрафов. Закон предполагает исполнение договорных обязательств — выплату кредиторам заемных средств. По сути, урегулирование спора между заемщиком и кредитной организацией переходит к третьей стороне – суду. Это цивилизованный подход, который исключает работу коллекторов.

Инициирование банкротства потребует временных затрат, бюрократической волокиты (сбор справок, заявлений и проч.), и чревато потерей имущества. К гражданину приставят финансового управляющего, который проведет инвентаризацию имущества, составит трехлетний план реструктуризации долга. Плюс для заемщика в том, что на этот срок останавливается начисление пеней и штрафов, предоставляется рассрочка. В случае, если в течение шести месяцев заемщик не справится с кредитной нагрузкой в соответствии с новым графиком платежей, суд признает его банкротом, а имущество пустит с молотка. При этом в законе прописан определенный список имущества, которое невозможно изъять у должника, например, единственное жилье.

Клиенты МФО вряд ли попадут под процедуру банкротства. Микрофинансовые организации предоставляют займы на гораздо меньшие суммы (в среднем 10-15 тыс. рублей) по сравнению с банковскими кредитами и на меньший срок (до месяца). В пересчете на годовые проценты ставки выше, чем в банках, но МФО на год займы не выдают. Ставки и сроки регулируются ЦБ. Таким образом, долг в 500 тыс. рублей даже с учетом пеней и штрафов не реален для заемщиков микрофинансовых организаций.

Также МФО не заинтересованы в том, чтобы «вгонять» граждан в долги. Если у потенциального клиента уже есть высокая кредитная нагрузка в другом МФО или банке, с наименьшей вероятностью ему предоставят новый займ.

На процедуру банкротства в большей степени могут рассчитывать банковские клиенты, которые не справляются с кредитами или ипотекой.

Гражданин вправе брать новые кредиты или займы, но обязан уведомить кредитную организацию о своем банкротстве. Думаю, при таком статусе шансы на получение нового кредита сводятся к минимуму. Кроме того, что банкроту нельзя занимать определенные должности в течение 3 лет и снова стать банкротом в течение 5 лет, также предполагается ограничение на выезд из страны, пока проводится процедура банкротства.

Все будет хорошо или легче попросить реструктуризацию. Мнения банкиров разделились.

Станислав Дужинский, аналитик Банка Хоум Кредит:

Закон о банкротстве физических лиц создает правовую основу для наиболее безболезненного решения проблемы просроченной задолженности. Его принятие позволит заемщику, оказавшемуся в трудной жизненной ситуации, создать план реструктуризации своей задолженности на пять лет и восстановить свою платежеспособность. Для кредиторов это будет означать снижение рисков и расходов на взыскание просроченной задолженности. Кроме того, если у такого человека имеется задолженность перед несколькими банками, то в ходе исполнительного производства, на основе текущих норм права, взыскание на имущество накладывается по требованию первого кредитора, обратившегося в суд. Это ограничивает права на возвращение долгов у других кредиторов. Новый закон восполнит этот недостаток. Таким образом, в выигрыше от такого закона остаются все стороны. Заемщик получает возможность для восстановления своего финансового положения за счет наиболее приемлемой схемы расчетов с кредиторами. У банков будут снижаться стоимость рисков и издержки на взыскание, что благоприятно скажется на стоимости кредитных продуктов. В результате мы получим более устойчивый потребительский сектор, банковскую систему и экономику в целом.

Заместитель председателя Уральского банка Сбербанка России Ольга Никитина (комментарий в ходе пресс-конференции в Екатеринбурге, 15 мая 2015 г.).

— Банкротство будет интересно только должникам с очень большой суммой долга – более 2-3 миллионов и в том, случае, когда кредиторов много и они требуют от должника погашения кредитов одновременно. Для тех, у кого на руках только 1 долг в банке, гораздо выгоднее просто договориться с кредитором. Банку это тоже выгоднее, чем идти по пути банкротства. По крайней мере, Сбербанк не заинтересован в том, чтобы инициировать эту процедуру по отношению к своим клиентам. Сбербанк предлагает им реструктуризацию. Многие клиенты ею уже воспользовались.

Реструктуризация обойдется дешевле для самого клиента, не нужно оплачивать услуги управляющего, не возникнут ограничения, которые предусмотрены для банкротов, не будет испорчена кредитная история.

Как люди понимают банкротство

Юлия Зиберт, физлицо (руководитель проекта «Микрокредиты России»)

— Опросила нескольких случайных знакомых на предмет понимания процедуры банкротства. Лишь 2 человека из 10 ответили, что это возможность договориться о графике погашения долгов сразу с несколькими кредиторами. Все остальные посчитали, что это возможность не платить по долгам «жадным банкирам и МФО». И это не смотря на то, что в прессе постоянно говорят о том, банкротство вовсе не означает простого списания долгов.

Причем, некоторым из опрошенных «кажется», что банкротство можно «провернуть», даже если есть деньги на погашение долгов, а реальных проблем с выплатами нет. Мыслей о том, что такое поведение имеет все признаки мошенничества как-то… не возникло у респондентов.

[3]

Видео (кликните для воспроизведения).

В связи с этим хочется сказать людям – не будьте наивными! Банкротство помогает людям, попавшим в трудную финансовую ситуацию, но готовым рассчитаться по максимуму с долгами. И этот процесс занимает время, приносит ряд ограничений для банкрота, портит деловую репутацию. Конечно, хорошо, что этот инструмент урегулирования отношений с кредиторами в нашей стране появился. Но потирать руки в предвкушении избавиться от долгов, объявив себя банкротом – не стоит. Нужно взвесить все «за» и «против».

Источники


  1. Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь бизнесмена (англо-русский, русско-английский) / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2007. — 560 c.

  2. Скуратовский, М. Л. Подготовка дела к судебному разбирательству в арбитражном суде первой инстанции / М.Л. Скуратовский. — М.: Wolters Kluwer, 2018. — 200 c.

  3. Юзефович, Р.М. Санкт-Петербург — автомобилисту. Справочник; СПб: Кронверк-Принт, 2012. — 922 c.
Банкротство физических лиц списание долгов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here